工資越來(lái)越高，而我們卻越來(lái)越窮，沒(méi)學(xué)會(huì)以下十二種理財(cái)方式，活該你窮一輩子。
都說(shuō)主業(yè)謀生存，副業(yè)謀發(fā)展，理財(cái)改變?nèi)松?/p>
根據(jù)當(dāng)下社會(huì)主流資金流向，小編分類總結(jié)了十二種理財(cái)產(chǎn)品：銀行存款、基金、不動(dòng)產(chǎn)、貴金屬、保險(xiǎn)、股票、期貨、債券、股份、信托、區(qū)域鏈（比特幣）、reITs。
本文僅簡(jiǎn)單介紹這十二種理財(cái)工具基本定義和概念，后面會(huì)發(fā)文逐個(gè)詳細(xì)介紹其投資優(yōu)缺點(diǎn)。
理財(cái)工具的定義：通俗來(lái)講就是你躺著玩什么也不做，仍能夠?yàn)槟闾峁┦找娴臇|西。
1、銀行存款
傳統(tǒng)理財(cái)老大哥，分為活期存款和定期存款。前者利息約，基本可以忽略；后者根據(jù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境上下浮動(dòng)，目前五大行一年定期存款利率約2%，近20年歷史最高約5%。在中國(guó)，幾乎零風(fēng)險(xiǎn)。
2、基金
“余額寶”作為普通老百姓的投資新寵，幾乎被所有國(guó)人熟知，但大家可能不知道它就是基金中的一種。基金根據(jù)屬性可以分為貨幣基金、股票基金、債券基金等，也就是所謂的專業(yè)機(jī)構(gòu)籌資后再投資的理財(cái)方式，基金機(jī)構(gòu)收取管理費(fèi)和交易手續(xù)費(fèi)。
3、不動(dòng)產(chǎn)
同樣是傳統(tǒng)的理財(cái)方式，指物理性質(zhì)上不能移動(dòng)的有機(jī)體，如房地產(chǎn)、林木、土地等。其中典型代表非“房地產(chǎn)”莫屬，大部分中國(guó)老百姓也為之樂(lè)此不疲。2000年至今，中國(guó)平均房?jī)r(jià)翻了幾十倍，財(cái)富也因?yàn)榉康禺a(chǎn)重新洗牌。但是現(xiàn)在泡沫已經(jīng)越滾越大，未來(lái)有朋友繼續(xù)投資房地產(chǎn)的話，一定要考慮時(shí)局和國(guó)家政策。
4、貴金屬
老百姓熟知的是黃金和白銀，相信前幾年中國(guó)大媽把金店買空的新聞大家還沒(méi)有忘記，現(xiàn)在也從傳統(tǒng)的實(shí)物投資逐漸往一些線上交易轉(zhuǎn)變。類似期貨，是通過(guò)不同時(shí)期的市場(chǎng)差價(jià)來(lái)賺錢。而且自古以來(lái)黃金白銀都作為一種世界“貨幣”流通，抗通脹能力強(qiáng)，且可以規(guī)避很多不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)，甚至高于美元、歐元、人民幣。電視上也經(jīng)常可以看到，查處某某非法所得里面肯定有幾根金條。
5、保險(xiǎn)
首先要提的是我們都會(huì)買的保險(xiǎn)（政策性保險(xiǎn)——社會(huì)保險(xiǎn)，包括醫(yī)療、養(yǎng)老、失業(yè)、工傷等等。其次就是如意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)等商業(yè)險(xiǎn)。另外還有如財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證險(xiǎn)等。以及將保險(xiǎn)和投資分紅結(jié)合到孩子上的各種教育險(xiǎn)、成長(zhǎng)險(xiǎn)等，保險(xiǎn)公司那你的錢去投資，賺的錢給投資人分紅或贈(zèng)送其他險(xiǎn)種等。
6、股票
由股份公司發(fā)布作為公司內(nèi)部權(quán)益和紅利分配的有價(jià)證券。簡(jiǎn)單來(lái)講就像一個(gè)小國(guó)家內(nèi)流通的貨幣，錢越多地位越高，收益也越多。單位為“股”，以某公司每股100元為例，你如果想持有該公司1股的股票，就需要花費(fèi)100元來(lái)購(gòu)買，并支付交易稅、印花稅等費(fèi)用。而每股價(jià)格會(huì)因?yàn)槭袌?chǎng)的很多消息面及公司自身發(fā)展發(fā)生極大變化。比如今年某龍頭白酒企業(yè)，股價(jià)一度突破每股2600元，同比增長(zhǎng)150%。
7、期貨
買賣雙方簽訂合約，在規(guī)定時(shí)間點(diǎn)交付相應(yīng)貨品。包括實(shí)物期貨、金融期貨；前者如黃金、豬肉、蔬菜等幾乎所有實(shí)體貨物，后者指股票、基金、債券等期貨。最大的特點(diǎn)是加杠桿，一方面合約只需支付5-10%訂金，另一方面可以雙向交易特性，也就是說(shuō)你沒(méi)有持倉(cāng)依舊可以賣出期貨合約。
8、債券
由政府、企業(yè)、銀行等利益體發(fā)起，向社會(huì)借債籌錢，并承諾一定比例的利息作為回報(bào)。包含償還期、面值、付息期、票面利息、發(fā)行人名稱等。根據(jù)發(fā)行主體可以分為政府債券、金融債券、企業(yè)債券。
9、股份
“股份”這里特指投資再分紅，區(qū)別于股份制公司那種公開(kāi)分紅，更多指小規(guī)模投資分紅。比如三個(gè)人合伙開(kāi)了一個(gè)小公司，賺了錢大家按照一定比例分成，有的人只投資金不負(fù)責(zé)管理，就像一個(gè)小型股份制企業(yè)一樣。包括很多風(fēng)頭公司投資一些創(chuàng)業(yè)公司，要求占有一定比例的“股權(quán)”。可以說(shuō)，只要投準(zhǔn)了就是一本萬(wàn)利。
10、信托
受人之托，幫人理財(cái)。通俗來(lái)看就像游戲代打，委托人、受托人、受益人三部分組成。主要面對(duì)高端玩家，通常100萬(wàn)起步，私募性質(zhì)，所以大部分老百姓不太知道。其獨(dú)特的“獨(dú)立性”，能夠?qū)沟谌皆V訟，某種意義上具備其他金融制度不具備的抗風(fēng)險(xiǎn)功能。
11、區(qū)域鏈
“比特幣”相信大家都聽(tīng)說(shuō)過(guò)了，近期一度突破6.3萬(wàn)美元，幾人歡喜幾多愁。那么，到底啥是比特幣呢？理解起來(lái)可能比較繞腦子。咱們通俗點(diǎn)來(lái)講呢，我在全球范圍開(kāi)了一家銀行，流通的貨幣數(shù)量固定不變，交易過(guò)程任何人都能看到，保證公平公正，任何人都可以用電腦通過(guò)特定算法規(guī)則來(lái)交易，不受任何國(guó)家或勢(shì)力干擾，全世界人民說(shuō)了算。
12、reITs
中文名“房地產(chǎn)投資信托”，最近抖音很多理財(cái)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)熱議的一種金融投資手段，將公路、機(jī)場(chǎng)、停車場(chǎng)、大型商場(chǎng)、旅游景區(qū)等流動(dòng)性較低的房地產(chǎn)證券化。特點(diǎn)是分散房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)，并將租金和資產(chǎn)升值部分作為紅利回報(bào)投資人。目前香港有一部分投入運(yùn)作，國(guó)內(nèi)仍在探索試驗(yàn)階段，第一個(gè)吃螃蟹的人，賺或賠，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，首先要積極學(xué)習(xí)。
總結(jié)：我們接受了太多學(xué)校和家庭教育來(lái)教我們?nèi)绾瓮ㄟ^(guò)一份穩(wěn)定的工作滿足溫飽；然后發(fā)現(xiàn)財(cái)富的積累遠(yuǎn)沒(méi)有達(dá)到自己的要求，于是通過(guò)學(xué)習(xí)副業(yè)謀求發(fā)展；最后發(fā)現(xiàn)收入增加了，物質(zhì)生活也越來(lái)越好，但是精神生活卻很差，就像一臺(tái)機(jī)器不敢停下來(lái)也不能停下來(lái)。那么問(wèn)題到底出在哪里？
