60萬元閑錢，每月收益3600元，其月度收益率和年化收益率分別為：
月度收益率=0.36/60=0.6%，
那么，年化收益率=月度收益率*12=0.6%*12=7.2%，
即，60萬要想達到每月3600元的收益，就必須找到能夠長期穩定獲得年化收益率為7.2%的投資品種。
在如今的市場上，我們大部分人所接觸的投資品種中，股票是可以達到的，但對投資人的風險承受能力要求比較高。咱們就從風險角度來聊聊如何達到這么高的年化收益率？
風險承受能力強的方式
對于風險承受能力強的投資人來說，選擇“股票”投資就可以。而在股票投資中，有一種方法叫做“股息率法”，它就可以達到7.2%的年化收益率。那什么叫做股息率法呢？
股息是指公司賺錢之后給股東的分紅，而股息率是指每股分紅與當前股價的比值，即股息率=每股分紅/股價。知道了股息率的算法后，我們如何運用呢？
舉個例子，在3月30號，茅臺發布公告稱，將拿出2020年凈利潤中的242.32億分紅，可謂是史上最豪的分紅。根據這個分紅金額，我們可以知道每股分紅為19.29元。
截止到發文，貴州茅臺的股價為2100元。那么，貴州茅臺的股息率=19.29/2100=0.92%。這就是股息率的算法。很顯然，貴州茅臺并不符合7.2%的標準。
如今電子交易極度發達，我們并不需要自己算上市公司的股息率，直接在軟件上就可以查找。需要注意的是搜索的條件要設置為“連續三年股息率均大于7.2%”。
之所以這樣設置，是因為我們要獲取的是長期穩定的收益，而非一時的收益。經過搜索后，發現在大A股中沒有滿足該條件的股票，但港股中有12家，如下圖所示：
連續三年股息率大于7.2%的股票
風險承受能力弱的方式
對于風險承受能力弱的投資者來說，股票這種高風險的品種有點不太適合，那么如果想實現“每月收益3600元”的目標，就只有兩種方式：一是擴大本金；二是降低預期。
01擴大本金
相對于股票，債券基金風險要低很多，因為它所投資的品種主要是債券。俗話說，“欠債還錢，天經地義”，這正是債券基金低風險的原因。相對應的，它的收益自然也低，年化收益率在6%左右。
如果我們選擇債券基金投資，那么需要多少錢才能夠達到“每月收益3600元、年收益4.32萬元”的目標呢？本金=4.32/0.06=72萬，即需要72萬元的本金才能夠達到理想的收益。
所以，我們只需要再努努力，在已有60萬的基礎上，再補齊12萬即可。這樣，我們不僅能夠獲得理想的收益，而且還是在自己可承受的風險范圍內。一切都是那么perfect。
需要注意的是，在補齊12萬的過程中，我們要根據自己補齊所需的時間，做好這已有60萬的配置。比如需要一年才能補齊，可以放到余額寶等貨幣基金中；兩年的話，建議存銀行定期。
02降低預期
我們既不愿意承受過高的風險，也不愿意“擴大本金”，那么我們就只能采用“降低預期”的方式了，即在已有60萬的基礎上，不要希冀獲得“每月3600元的收益”。
我們可以將自己的預期降低到“年化收益率為4%”，即“每月2000元收益”的目標上。這個目標是非常容易實現的，銀行定期存款、大額存單、國債等品種就可以。
如果存定期的話，有兩個小技巧可以提高收益率：一是季度末或年末；二是比起國有五大行，城商行、農商行的利率要高一點兒。原因無它，攬儲壓力大而已。
寫在最后
和家庭資產配置一樣，風險承受能力也不是固定的，而是動態變化的。60萬和600萬的家庭資產配置計劃不一樣，而且必須不一樣。對于股票，“懂”與“不懂”的風險承受能力肯定也是不一樣的。好在我們可以通過學習，從“不懂”到“懂”。繼而，增強自己的風險承受能力。
