不同產品之間存在差異性，沒有好壞之分。或者說，某一產品對某個人是好的，而對某個人卻是不好的，這好如我愛某個人，而你不愛這個人一樣。
如果存在絕對的好壞，那么資金它就會趨于某特一產品，而將其他的產品拋棄掉，最后沒有市場被淘汰。然而，大額存單和國債都大量的存在，且規模不但增大。
大額存單和國債有哪些區別呢？
一、安全性不同——國債的安全性比銀行大額存單強
國債為國家發行的有價債券，具有國家公信力，信用風險可以說為零，要不該國政權不復存在，即該國貨幣本身不存在。而作為債券它必須承諾在一定時期內支付利息和到期償還本金的義務，即國債是為最安全的投資工具。
大額存單屬于存款，受存款發行機構（銀行）自身的信用限制，比如小型商業銀行較容易破產倒閉，而破產倒閉就面臨著信用風險，即可能造成本金的損失。當然，我國在2015年實施了《存款保險條例》，可以有效的保障本金在50萬以內的大額存單（當時可保障比例99.63%，仍可能存在部分不能保障），那么50萬以上大額存單的資金就存在一定的信用風險。
二、利率和期限不同——國債利率偏低，大額存單利率偏高
目前我國發行的國債基本為三年和五年兩個期限，期限較為固定，且較長。而目前利率分布分別是4%和4.27%，利率水平偏低，是所有債券中利率水平最低債券（風險與收益是對等的）。
大額存單相較于國債風險較大，相應的收益也就較大，最高可基于基準利率上浮55%左右，比如三年期可達4.2625%左右，比國債三年期的4%要高。
而在期限方面，大額存單有1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種，遠多于國債的兩種，具有更多的選擇性。
三、起投門檻不同——國債起購點低至100元，大額存單最低20萬
大額存單相較于國債利率較高主要有兩大原因：一是大額存單相對國債風險較大，二便是起投門檻，大額存單一般人投資不起。而投資得起的通常不會那么保守，會進行其他資產投資，即該類投資者通常資產不僅只有大額存單，還存在較多收益較高的資產。
國債比較適合普通老百姓，因為它安全可靠的同時門檻低，普通人都能購買國債，進行相應的資產配置。
四、流動性不同——在柜臺市場（場外）中，大額存單的流動性強于國債；而國債存在交易所市場（場內），具有非常強的流動性
大額存單在流動性方面可提前支取，也可轉讓。如果選擇提前支取，那么通常是靠檔計息，不管是靠普通存款的檔，還是靠大額存款的檔，都可以及時變現，利息損失相對較小。如果選擇轉讓，通常是不會損失利息的，但變現需要一段等待時間，比如要有人買你的大額存單完成交易。
而國債存在兩種市場三種形式，每種市場每種形式國債的流動性不同，利息計算不同。
電子式國債和憑證式國債都為柜臺市場國債，通過金融機構購買，比如商業銀行。這兩類國債都不可轉讓，只可以提前兌付，即提前支取，顯而易見流動性不如大額存單。
而在提前兌付方面又存在差異，憑證式國債6個月內提前支取不計息（沒有利息，損失全部利息），6個月以上靠檔計息。電子式國債在6個月內提前支取同樣不計息，而6個月以上以扣除一定期限（持有的期限越長扣除的期限越短），以票面利率計息，損失部分期限的票面利率計息的利息。
記賬式國債在證券交易所上市，主要通過二級市場買賣，價格存在一定的波動性。但是交易方式卻是“競價交易，全價交收”，即持有一天計一天息，不會損失任何利息，流動性也最強，可隨時進行買賣。
總而言之，每個人的需求不同，選擇性存在多樣化，大額存單和國債并不存在哪個更好。可以參照上述，按照自身需求進行相應的資產配置——適合自己的才是最好的，如同你找伴侶——我個人的話比較熱衷二級市場的記賬式國債。
