現在全國房價均價已經步入“萬元”時代，也就是說買一套房子動輒要上百萬，反觀老百姓的收入情況，2020年全國居民人均可支配收入32189元，就算不吃不喝全款買一套房子也要30年左右的光景，這根本就是不現實的。所以現在絕大多數剛需，不得不選擇貸款的方式買房，不過大家在貸款時也別被開發商和銀行工作人員牽著鼻子走，一般銀行不會主動告訴你這4個還房貸技巧，如果你都牢記并且照做了，說不定能省下一輛買車錢。
第一，選擇組合貸的方式
公積金貸款利率低，5年期以上利率是3.25%，而商業銀行大多在5%以上，所以用公積金貸款買房能節省不少利息。如果你公積金繳存年限長，貸款額度能覆蓋房貸總額，那么全部使用公積金貸款，但是現實生活中更多的情況是，借款人公積金貸款額度只有幾十萬，不能覆蓋房貸總額，那么這種情況下，就可以利用組合貸的方式，也就是一部分房貸采用公積金貸款，一部分房貸采用商業貸款，這樣也比純商業貸款能省下不少的利息。
第二，選擇等額本金還款
還貸方式主要有兩種，一種是等額本息，總利息支出多，每月還款額固定，在還款期限內，利息是逐漸遞減的，而本金是逐漸增加的。另一種是等額本金，相比等額本息總的利息支出較低，每月償還的本金一致，前期還款壓力大，后期隨著本金逐漸減少，還款壓力也在遞減。為了更直觀的理解，這里舉一個例子：
如果貸款100萬分30年還完，房貸利率按照5.14%來計算，如果采用等額本息的還款方式，那么房貸總利息是963477元，每月還款5454.1元，首期償還利息4283.33元，本金1170.77元，末期利息是23.26元，本金5430.84元。
如果采用等額本金的方式，總利息是773141.67 元，比等額本息少了19萬的利息，都夠一輛買車錢了，但是等額本金首期還款額是7061.11元，其中利息占4283.33元，本金占2777.78元，末期償還本息2789.68元，其中利息11.90元，本金2777.78元。對比兩種還款方式，雖然等額本金總利息低，但是更適合高收入人群選擇。
第三，選擇低利率的銀行
開發商都有合作的銀行，一般置業顧問會帶著自己的客戶，最先去合作的銀行辦理貸款，不可否認合作銀行辦理貸款審核通過率更高，但是房貸利率卻不是最低的，因此我建議有社會關系，或者本身收入情況可觀，確保自己能順利貸款的人，最好是親自跑幾家銀行，選擇利率最低的銀行進行貸款。
第四，及時做專項附加扣除
2020年3月份到5月底，很多人通過個人所得稅App進行了退稅，在APP頁面上大家都看到了專項附加扣除這一欄，主要包括子女教育、繼續教育、大病醫療、住房貸款利息或者住房租金、贍養老人等6項專項附加扣除，其中和還房貸有關的就是住房貸款利息，也就是納稅人本人或配偶購買的首套住房，在實際發生貸款利息的年度，按照每月1000元的標準定額扣除，扣除期限最長不超過240個月。納稅人只能享受一次首套住房貸款的利息扣除。也就是說一年有12000元的收入是免征個稅的，這樣你到手的工資就會更多。這里還要提醒大家，次年享受專項附加扣除的內容需要在每年12月進行確認，所以一定要及時在個稅APP上進行填報。
