最近，有一個小伙伴問我，“手里只有1萬，該如何進行家庭資產配置？”
又比方：
“家里有20萬存款，有一個剛上幼兒園的寶寶，家庭資產該如何配置？”
“手里存款60萬，想買房，如何進行家庭資產配置？”
這些都沒有一個標準的答案，我只能分享一下在不同時期家庭資產如何配置：一般是黃金單身期、家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰老期；
不同階段，我們需要做不同的資產分配。很多人對金錢的渴望以及對理財的迫切需求，讓我想起自己剛學理財時的情景。當時是個月光，后來慢慢有了第一個1萬，卻不知道該如何分配。
主要還是目標的規劃，保證財務安全和實現財務自由。除了不同時期的家庭配置，還有幾個比較經典的理財規劃內容：現金流、日常支出（必需支出）、教育金、個人風控、投資目標、養老金；
今天我想和大家好好聊聊這個問題，其實大家都知道的但又沒有去實際操作的東西。這是一個普通的配置方式，具體落到實處還是要根據自身情況去調整。
一：單身貴族期
這個時候往往是剛畢業進入社會，還沒有談戀愛、結婚的一段時間，工資不多，也存不下什么錢的時候，但是這是一個最好存錢的時間段，很抱歉我在這個階段沒有好好存錢。
為什么說最好存錢，因為一人吃飽全家不餓?。?/p>
這也是一個試錯成本很低的階段，盡最大的可能去折騰吧，早早研究出適合自己的理財策略。每月拿出工資的10%來長期投資，且不沉迷于靠運氣賺到的投資方式，這一階段重在積累理財經驗而不是能夠賺到多少。
二：家庭形成期
這個時候，結婚、生娃、買房、買車家庭開銷大大增加。
我的小家目前就處在家庭形成期，因為收入在增長，資產也在增加，投資理財也會是重要的一個策略，經過前期的理財工具的使用以及入門知識的熟知。根據風控，資產配置上可以分散一點，畢竟雞蛋不要放在同一個籃子里，但與此同時也不要過分分散。
三：家庭成長期
這個階段大多以孩子教育為主，或者置換二套房為主。
隨著教育經費、房車的更換需求。支出同樣處在高峰期，并且開始考慮養老金的籌備。當然收入也會隨著年齡增長而增長，根據當下的需求我們也要做一個配置。
四：家庭成熟期
這段時間，小家收入實現了工資福利的提高，且應該達到高峰，存款也會創新高。
支出方面已經不再是剛需，閑錢占比也會越來越多，隨著年齡的增加理財工具的選擇會偏向穩健，更要兼顧一下風控的診斷。
五：家庭衰老期
這是資產配置的最后一階段，這個階段就是從退休開始計算的。生活費用開始依賴退休金，退休金就顯得尤為重要，我們會把他分為；日常開銷、休閑娛樂、醫療保健、等支出。
所以這個時期我們的理財目標是以保證本金安全為主，畢竟他是日常生活的保障。
每個時期，每個家庭都是不同的個體，以上是存在的最基礎的家庭期，每個人都在不同時期根據自身情況做好合理的資產配置。
我個人目前的資金配置是：
50%的股票型基金等收益較高，風險較高的理財工具；
20%的資金配置了國債、可轉債、債券基金等等相對穩健的理財工具；
20%的資金配置了股票等高收益、高風險的理財工具；
5%的資金放在貨幣基金等流動性好的工具里作為活期存款；
5%的資金配置小家保險，包括重疾險、醫療等等；
我的股票占比不多，因為相比較起來我更喜歡基金，一方面是我沒有時間盯盤，還有一方面原因是專業的人做專業的事，我把錢交給比我更專業的人管理我更放心。
保險我也占比不多，有的人說10%，那如果一年收入50萬，我要拿5萬去配置保險，一家三口人這樣就顯得很貴了。
沒有最好的，只有最合適的。往往很多時候決定你受益的不是個股與個基，而是資產配置。希望每一戶家庭都能找到適合自己的資產配置方案，讓小家收益最大化。
文章來源：隨手記社區 省錢好過吃土
