消費貸已成為眼下，最流行的消費方式。
大家覺得——
這東東好啊，買買買、刷刷刷，然后分期付款，支付一點點利息。用較低成本，享受精致生活。
但事實并非如此。
今天，我們就來為大家深扒你精致生活的真實成本。
算算消費貸的分期付款，實際利息到底有多高。
結果會嚇你一跳哦~
分期還款利息遠超8.8%
我們以花唄為例——
假設我們刷了1萬買手機，想分期還，在花唄還款的頁面，點分期，就可以看到分期方案。
圖片
如果分12期還完，每月需要還906.61元，12個月一共還款10879.32元。
最后多還了879.32元的利息，上邊也標明了利息是8.8%。
圖片
乍一看，不高啊。
但注意，這里藏著一個很大的誤區。很多朋友都不知道，這個8.8%可不是真實的利息！
我們來算一下（計算過程有點復雜，可跳過直接看結果）：
1、先算“單期利率（月利率）”
圖片
我們把貸款1萬元，還12個月，每月還906.61元帶入計算器，得出單期利率（月利率）為1.32%。
2、再算整體利率
整體利率的計算方式為，1.0132的12次方減1，最后得出，這筆貸款的整體利息為17.04%！！！
為什么不是8.8%，而是17.04%？
如果你借1萬元，一年后一次還款10879.32元，那利息確實是8.8%。
但別忘了，這里是分期還款！
你從第一個月開始，就開始還本金了。
假如這1萬元無利息，每月平均是833.33元。現在每月要還906.61元，可理解為每月要還73.28元利息。
第一個月還的906.61元，實際上這筆錢你只占用了1個月，而不是一年。而你為這1個月支付了73.28元利息，相當于月利率73.28/833.33=8.79%，這一筆合年利率就是174.83%了。
第二個月還的906.61元，實際上這筆錢你只占用了2個月，同樣你為這2個月支付了73.28元利息。相當于2個月的利率是8.79%/2=4.4%，這一筆合年利率就是67.65%了。
以此類推……
最后得出你承擔的實際利息為：17.04%！！！
這就是所謂的“貨幣時間價值”。
最后知道真相的你，是不是驚呆啦！
所以，分期還款的實際利息，遠比你想想的高。
但這里也不是說分期還款就是“洪水猛獸”，可以用分期，但要知道你為此承擔了多少利息才行。
同時也想告訴大家貨幣時間價值的概念，因為從理財的角度看，錢放在那里，你不去用它，同樣也在白白損失它的“時間價值”。
1萬元理財能賺多少
用1萬元貸款消費，1年后還清，需要支付利息約17%。
如果用1萬元理財，同樣1年時間，能賺多少錢呢？
我們總結了過去15年的數據：
圖片
如果只是投資普通股票型基金，平均每年的收益有25.61%（單利投資方式）。
如果中間用了理財方法，比如懂得如何選到更優質的基金，如何止盈，如何低位補倉等，獲得的收益會更高。
之前，我給大家看過一張圖，10萬本金，用對方法能多賺2萬元。
圖片
其實，科學理財不僅僅是賺錢，它涉及到我們生活的各個層面，包括要時刻清楚，自己承擔了多少風險，利息等等，讓我們時刻能找到人生的“最優解”。
如果你想系統學下理財技巧，可以先從7元課開始入門，然后逐步體驗到賺錢的快樂，來報名吧！通過理財，讓人生“開掛”！直接私信我！
