“我沒有買銀行理財產品的經驗，上回買了一款節日理財，結果因為不知道銀行對理財產品認購和贖回時間的規定，折騰一番后并沒有拿到預期的收益。”我市市民鄧小姐稱，自己現在才知道，了解理財產品的時間節點非常重要。
鄧小姐稱，她在端午假期的前一天贖回此前買入的銀行現金管理型理財產品，產品說明書顯示資金T+1到期，即端午節當日到期。而假期里，該筆理財資金在手機銀行里一直顯示為“在途”，直到假期結束后的第二個工作日才顯示資金到賬，而她中意的預期高收益節日款銀行理財產品此時已經售罄。后來她才得知，理財產品說明書中顯示的T+1到賬時間是指正常工作日的次日，而端午假期和周末都被銀行電腦系統認定為不是正常工作日。
無獨有偶，市民林先生在周末假期前一天下午認購了一款銀行理財產品，后來發現另一家銀行在售的假日款理財產品更令他心動，于是想撤回認購命令。但是他在當日下午4時左右發出撤回命令后，資金一直顯示“在途”。直到假期結束之后，他才了解到起初買的那款產品的認購命令確實被銀行系統撤銷了，但是另一家銀行的熱門產品這時也已經售罄，這通折騰令他懊惱不已。筆者聯系該銀行了解到，這種操作是銀行電腦系統按相關規定處理的，理財經理當時無法人工幫助客戶撤單。
專業理財業內人士指出，國內金融機構的結算制度一般都是T+1（即當日買賣次日結算）。受監管要求，市場上可實現資金到賬T+0（即當日買賣賣當日結算）的理財產品數量很少。普通人一般沒注意到賬時間的詳細規定。此外，銀行設計的理財產品到期日與到賬日有區別，兩個日期中間存在時間差，這個時間差為理財產品的清算期，而清算期是沒有利息的。
據悉，理財到期日是指理財產品運作到期的后時限，是理財賬戶的所有資產到期或者賣出兌付資產本息的日期。到賬日是指資金到達投資者指定賬戶的時間。銀行一般約定在理財產品到期日后1至3個工作日將本金及預期年化收益劃入客戶的賬戶。如果趕上節假日，那么這筆錢就會延遲到賬。另外值得注意的是，很多銀行只對工作日15時之前撤銷認購理財產品的命令在當日處理。客戶如果在15時之后撤銷認購命令，又趕上次日是假期，那么在此期間客戶的資金將處于被銀行“鎖定”的狀態，只能按活期存款計息，被沉淀到了銀行里。
（邱琳娜）
來源：閩西日報
