保險業內有不同的儲蓄保險產品，功能、名稱都不一樣，針對的對象也不相同。小心的選擇適合自己的產品，既保障自己，也為未來達到自己的理財目標，正確的選擇是非常重要的。今天就讓我們來探討一下儲蓄保單有什么類型。

固收類儲蓄保險

這種是最簡單的儲蓄保險，好比一個較長年期的定期存款。坊間最常見的是一筆過或分年供款，若干年后可連本帶利回收資金。這類保險為非分紅式保險，所列出的回報都是固定的，保險建議書上列出回報是多少，到期時實收多少。這類保單大家一早就知道回報率有多少，風險比較小。缺點是回報率比較低，回報增長十分緩慢。在極端情況下，回報甚至會有可能低于通貨膨脹。

長期分紅保險

第一，這類保單年期非常長，一般可達至100歲。這個保單可以加上有轉換受保人條款，理論上保單可世世代代延續下去。

第二，這類保單回本期漫長，如果是五年期供款，很多時要等到第8至10年才可以回本，如果要短時間內套取資金便有機會虧本。另外，保單回報增長最高的時期，一般要在20年過后，時間愈長增長愈多。所以這類保險較適合年輕人，因為他們有時間累積及滾大財富，在退休時便可有一筆可觀的資金可用。

組合型投資保險

這類保單涉及投資組合（基金），會牽涉到投資不同領域。操盤手會在不同的領域挑選出適合投資的證券，組成投資組合。投保人根據自己理財目標，選擇不同的投資基金。很多時投保人要自行決定投資于那一種基金，回報好與壞便視乎基金表現。然而，這類保單成本比較高，一般來說每張保單都要收取管理、行政等費用，二來資金要被套用一段時間才可提取。

其實現在在投資市場，公募跟私募基金都很多。投資高手可以直接在投資市場做買賣，例如直接買入目標基金或股票，因為可隨時賣出并套現。不太了解投資市場的投資者，我們不建議他們直接買賣基金或者股票。我們建議他們聽取持牌投資顧問的建議。

市場上每個計劃都不盡相同，在投保前，請詳細了解各個保單的條款。各個投保者應該根據自身的條件與目標，慎重的選擇各種保單。選擇一個最適合自己的計劃。

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