大家買保險時，會不會有這樣的糾結：有些產品既能選10年繳費，也能選30年繳費，猶豫了很久還是不知道該選哪個。
“這里面到底有啥區別？繳費期選長的好還是短的好呢？”
1、繳費期不同，保費有差異
對于長期險來說，繳費方式一般分2種：躉交和期交。
躉(dǔn)交：指一次性交清所有的保費
期交：分期支付保費，比如按月交、季交或者年交
我們平時見的比較多的，應該是分/5/10/15/20/30年繳費，或者是交至60/65/70歲的情況。
不同的繳費期，相對應的保費也會不一樣。
繳費期越長，年保費越低，但把周期拉長來看，需要交的總保費反而會更高。
舉個栗子，30歲的張女士購買50萬保額的超級瑪麗3號max，保障終身：
選擇5年繳費，每年要交2萬多保費，總共繳納10.9萬元；
而如果把繳費周期拉長到30年，每年保費就只有5000多了，但總共要繳納16萬多保費。
所以5年繳費比10年繳費，足足省了5萬多塊！
這么說來的話，那我們買保險，是不是直接選最短的繳費期就好了呢？當然不是，經濟賬可不能這樣簡單算，咱們接下來詳細說。
2、什么情況下適合長期繳費？
先說結論：保障型產品，比如重疾險、壽險，保魚君更推薦長期繳費。
原因主要有3方面：
2.1 加大保險杠桿
所謂保險杠桿，就是指投入較少的保費獲得較高的保額，從而起到轉移風險的效果。
所以杠桿率越高，我們越劃算。
那是不是把繳費期拉長，杠桿率就能變高呢？
咱們先假設一個前提——買了保險不久后就出險。
還是以超級瑪麗3號max舉例，同樣買50萬保額保終身，A先生分30年交5855元/年，而B先生分5年交23090元/年。
問：如果不幸在第2年出險，保險公司賠付50萬，誰的成本更低？
當然是A先生，5855塊撬動50萬保額，和2.3萬撬動50萬保額，兩者的杠桿比能一樣嘛……
2.2 加大保費豁免幾率
現在很多重疾險，都有保費豁免的功能。
所謂保費豁免，就是在繳費期內出險且符合條款的情況下，那剩下的保費就不用交了，而保障依然有效。
比如老王買了一款有輕癥豁免的重疾險，分30年繳費，在第10年得了合同約定的輕癥，那除了獲得相應的賠償金外，后續的保費也全免了，保障繼續。
但如果選擇10年繳費，這項功能還享受得到嗎？
顯然不能，第10年患上輕癥，此時保費都已經交完，豁不豁免的也沒區別了……
總結一下就是，選擇長的繳費期，獲得保費豁免的幾率會更大。
2.3 繳費壓力小
很多朋友都是成家立業后才想買保險，這時的家庭開支其實并不小。如果能每年少交一點錢，把省下來的錢花在刀刃上，或者進行投資增值，不是更好嗎？
所以大家以后買重疾險、壽險就別糾結了，選擇盡可能長的繳費時間就對了。
3、什么情況適合短期繳費？
3.1 年金險產品，躉交更劃算
與保障型產品正好相反，年金險產品選擇短期繳費會更劃算。
為了方便大家理解，特意找了一款產品來對比，看完就能一目了然。
30歲男性投保100萬，不同繳費方式的累計生存收益如下：
我們可以看到，繳費年限越低，保單的利益反而越高。
同樣是100萬保費，一次性躉交和20年繳費在80歲時，生存收益竟然相差近190萬！
這道理其實也很好理解：
選擇20交，到50歲時才交滿100萬，相當于這100萬的增值期只有30年（在這之前也會增值，但計算基數不是100萬）；而選擇一次性躉交，100萬的保費增值期卻有50年，你說差別能不大嗎！
總之一句話，繳費時間越短，保費的增值時間就越長，那么我們的利益就越大。
年金險產品，選擇躉交會更劃算。
3.2 收入不穩定人群
除了年金類產品，對于收入不穩定的群體來說，短期內把保費交完也更合適。
畢竟長期繳費，每年都要支出這筆花銷，萬一遇上收入不景氣，交保費就可能成了難題。倒不如趁有錢的時候多交點，交完了也安心~
另外40歲以上的人買保險，也要格外注意這個問題。
因為這個年紀已經臨近退休，一旦退休，收入就會大大降低，如果這時還要承擔好幾千的保費支出，壓力挺大的。
所以建議繳費期盡量控制在60歲以內，不要延長到老年階段。
當然了，保險公司也會有這方面的限制，一般繳費期不會讓超過65歲。
總之，重疾險、壽險這類保障型產品，盡可能選擇更長的繳費時間，這樣杠桿率高，可以花較少的錢有較好的保障；而對年金險類產品來說，則選擇躉交或者短期交，增值期越長，保單利益越高。（轉自：多保魚）
