小檬在公眾號后臺收到這么一條留言：

“小檬，我上周出了個交通事故，向保險公司申請理賠后卻遭到拒賠。我感覺我買的保險，一點用也沒有，有點被騙的感覺。”

于是我問他買的是什么產品，我幫忙分析看看。但他卻回答不上......

這并不是個例，相信很多小伙伴也會存在這樣的問題。

很多朋友只是花了錢買保險，卻不清楚自己買的到底是保障什么的。

無論出什么事都去找保險公司理賠，保險公司不會當這個冤大頭，不符合理賠條件的肯定也會拒賠。

關于保險理賠，跟著小檬一起來了解一下吧：

一、保險理賠的誤區，你知道多少？

保險是一種“看不見摸不著”的商品，從買保險到真正理賠可能中間會相隔幾十年，所以不少小伙伴普遍對保險理賠存在不少誤區。

理賠誤區一：買了保險什么都能賠

對于非專業人士來說，他們不知道保險種類很多，更不知道不同險種保障的東西是不一樣的。

所以很多人在買保險的時候就以偏概全，認為只要買一份保險，以后出什么事就什么都能賠了。

現實中很多人感冒發燒住院，就拿重疾險合同找保險公司理賠，那就難怪會被保險公司拒賠了。

小檬還是那句話，保險本質上，是我們與保險公司之間的一紙合同，合同的規定是理賠的最終依據。

理賠誤區二：保險“小公司”賠不起，理賠會耍賴

“小公司”真的小嗎？

小檬想和大家講一下，其實小保險公司其實并不小，因為想要成立一家保險公司并不容易，需要最少2億的實繳資本才能成立。

（《保險法》第69條規定）

能夠成立保險公司的，其背后都是有大財團在支撐，人們所認為的小公司只是局限在自己沒聽過這個公司罷了。

現實中沒有20億元的話，也很難做起來。而且保險公司想要倒閉也不容易，更何況還有銀保監會兜底。

為了讓大家有個直觀的了解，小檬整理一份2019年各家保險公司的理賠數據：

（2019年各保險公司理賠數據）

我們從上表可以看出，所有保險公司的理賠率都大于或等于97%，理賠時效最長不會超過3天！

而排在前列的，大都是我們可能聽都沒聽說過的小公司。

由此可見，理賠的快慢與公司的大小并無關系，只要做到如實告知健康狀況，符合理賠條件且資料齊全，都能快速受理并完成理賠。

因為保險公司無論大小，都受到保監會極其嚴格的監管，故意拖延理賠有可能會影響該公司在保監會的SARMRA評估。

誤區三：保險公司靠拒賠盈利

有些朋友還存在一種觀念，認為保險公司是靠惡意拒賠賺錢的，這樣本該賠出去的錢，就留在保險公司自己腰包里了。

老實說，小檬也能理解這種想法，但是靠這種手段賺錢的保險公司，絕對是經營不下去的。

對保險公司來說，打開門做生意，理賠是再正常不過的事情。甚至在產品推出市場前，保險公司就已經預估過需要賠付多少錢，這些成本早就算到我們的保費里了。

事實上，理賠就是最好的廣告，保險公司都十分注重自己的公眾形象。如果發生惡意拒賠，對保險公司形象和保險產品價值的傷害是無法估量的。

二、線上理賠真的靠譜嗎？

隨著科技的快速發展， 網上買保險也成為眾多消費者的選項之一。可是不少朋友對網上投保，仍然存在一些擔憂：

如果不幸出險，線上怎么申請理賠？操作會不會很麻煩？保險公司會不會耍賴拒賠？等等...

小檬和大家分享一個線上理賠成功案例：

周先生在2020年2月6日，不慎摔倒導致身上多處受傷，到當地的三甲醫院治療。到2月11日出院后，他便要去找保險公司商量理賠，但是由于剛好處于新冠爆發期，就無法到保險公司提交材料。

于是小檬建議他打電話給代理人，在代理人的指導下，很快就完成了走完了理賠流程。

他還跟小檬分享理賠的流程，其實很簡單：

先加保險公司的公眾號，找到“自助理賠”模塊，然后根據系統的提示填寫個人信息、出險信息、并通過拍照完成相關理賠資料的電子傳輸，實現“隨時隨地，足不出戶”完成全流程理賠操作，而且他在當日就獲得理賠。

跟線下理賠相比，線上理賠的還是非常便捷的，并沒有大家想得那么復雜。

為了能夠方便客戶不用為了理賠而那么辛苦，很多保險公司都開通了多種理賠報案渠道，包括：電話報案、官方App、官方網站報案、官方微信

為了方便投保人在出險的時候能夠及時報案，即使所在區域沒有保險公司的分支機構，也可以通過拍照上傳資料或者郵寄的方式來報案、申請理賠。

隨著越來越多人追求便利化，線上理賠也逐漸成為一種趨勢，所以小檬還是很推薦大家采用線上理賠方式。

三、踏實4步，輕松理賠

隨著越來越多人追求便利化，線上理賠也逐漸成為一種趨勢，所以小檬還是很推薦大家采用線上理賠的方式。

1）出險報案

這是保險理賠的第一步，報案的及時與否對保險公司來說很重要，會關系到能否順利理賠。一方面，保險公司可以采取必要應對措施防止損失擴大，另一方面，可以及時調查發生經過，收集證據。

報案的方式也有多種：

• 直接撥打保險公司的客服電話；
• 登錄保險公司的官網；
• 直接去所在地的分支機構進行柜臺辦理。

2）準備理賠材料

整理理賠材料其實不難，奶爸用一個表格，能更直觀的看懂：

（人身險理賠報案材料）

3）保險公司審核

資料提交齊全后，保險公司會進行審核。一般會審核以下四項內容，如果都正常，那么很快就會打款了。

• 看保單是否有效，即投保人是否繳費正常。
• 看出險日期是否在保險期內。
• 檢查保單合同是否存在自始無效（不具有法律效力,國家不予保護的保險合同）的情況。
• 審核申請人資格、理賠材料完整、真實性。

4）履行賠付義務

保險合同對保險金額及賠償或者給付期限有約定的，保險人應當依照保險合同的約定，履行賠償或者給付保險金義務。

四、最后小結

很多朋友覺得保險是騙人的，本質上還是因為對理賠了解的不夠多。

更多時候是我們自身的原因，是我們很多人沒有了解清楚保險的內容就亂買，出險以后就慌亂找保險公司理賠。

這樣大多數情況下都得不到賠付的。

所以切記，在買保險之前一定要先了解清楚哦~也建議大家多學習保險知識，更好的利用保險來做好自身和家人的保障。

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