01 為什么說理財進(jìn)入了新時代

野蠻生長起來的小額貸款公司紛紛爆雷

不知道大家是否還記得，前些年滿大街都是各類理財貸款公司，如同雨后春筍般一下子就都涌現(xiàn)出來了。

我家小區(qū)的北面是一條東西下的城市主干道，前兩年不足兩百米的沿街門臉就有四五家小額貸公司。有的是號稱全國連鎖，但也都是當(dāng)?shù)厝思用说?。有的是幾個人合伙，學(xué)著人家連鎖做的單店。雖然公司叫法各不相同，其實業(yè)務(wù)都是一樣，一邊從身邊朋友和普通老百姓手里吸儲，一邊又給這些錢找出路，主要的盈利就是賺利差。

這兩年，隨著過去野蠻生長起來的小額貸款公司紛紛爆雷，大街上好像一下子就都消失了。毫不夸張地說，我家小區(qū)北面的那四五家小額貸公司全部消失了，店鋪都掛出了招租的信息。

而且我們都能感受得到，身邊很多朋友都是遭遇了理財公司暴雷而損失了本金。

我身邊既有遇到線上大理財公司暴雷的，也有線下理財公司暴雷的，家庭資產(chǎn)受到了嚴(yán)重的損失。

簡單粗暴的理財時代終結(jié)

為什么這樣說呢？

過去普通家庭的理財可以說是簡單粗暴，不外乎三種主要方式。

要么把錢放在小額貸款公司，不用懂專業(yè)，不用動腦子，就可以輕松拿到年化15%及以上的利息收入。這種方式在普通家庭中基本是最重要的理財方式。

要么就是把錢放在銀行，拿個年化2-4%的理財利息，基本也不用懂專業(yè)知識，低風(fēng)險、低收益，甚至還會跑輸通貨膨脹率。

第三種就是把錢放股市里炒股，大部分人承擔(dān)著高風(fēng)險，卻沒什么收益。

這里面我說的是大部分普通家庭，而不是指那些具有一定專業(yè)理財知識的家庭。

隨著民間各類理財平臺的不斷暴雷，過去那種簡單粗暴的年化15%以上的小額貸理財已經(jīng)基本成為了過去。

理財進(jìn)入新時代，低收益率將成為常態(tài)

過去為什么普通家庭愿意將錢放在民間小額貸，就是因為利息比較高，一般來說都在年化15%左右，早期甚至更高。

隨著民間小額貸理財這個渠道漸漸收窄，現(xiàn)在大家也越來越認(rèn)識到這種理財渠道的高風(fēng)險性，必將接受低利率的時代的到來。

普通家庭想輕松獲得年化15%以上的收益率已經(jīng)漸行漸遠(yuǎn)，連8%-10%的收益率都已經(jīng)變得困難。記得過去線上隨時可取的定期理財都是6%左右，現(xiàn)在只有2%左右了。

現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入了低收益率時代，普通家庭理財很難再有超過15%的高收益率了。

可以這么說，普通家庭理財?shù)褪找媛蕦⒊蔀槌B(tài)。

理財更依賴專業(yè)性

那么，普通家庭理財就沒有高收益的可能了嗎？

其實也不是，未來要想獲得超過10%以上的高收益率，將越來越依賴?yán)碡數(shù)膶I(yè)性。

理財這件事將不再是隨便把錢放哪就能輕松獲得高收益了，而是越來越需要動腦子，越來越需要專業(yè)性了。

過去很多人通過把錢放在各類民間理財公司獲得高收益，基本不依賴任何專業(yè)性。但是未來就不同了，無論是投資項目獲得高收益，還是投資股市以及基金獲得收益，都需要具有一定的專業(yè)知識和能力，才能獲得一定的高收益，并且是承擔(dān)著一定的高風(fēng)險。

未來，資本的高收益一定是離不開專業(yè)性的，而家庭理財也將進(jìn)入新時代。

02 理財進(jìn)入了新時代，普通家庭該怎么辦？

理財新時代的特征一個是低收益率，一個是依賴專業(yè)性。那么對于我們普通的家庭理財而言又該如何做呢？

在這里，我想從大的方向和理念方面給出一下參考意見，而不是針對具體的理財產(chǎn)品給出建議。

家庭資產(chǎn)管理的意識要不斷加強(qiáng)

對于普通家庭而言，正是由于過去一個非常重要的高收益理財渠道不再好用了，而像股票、基金、期貨、虛擬貨幣等高風(fēng)險的理財產(chǎn)品又依賴極強(qiáng)的專業(yè)性，普通家庭的理財變得更有難度了。

在錯綜復(fù)雜、變化莫測的時代，財富幾乎每隔幾年就會進(jìn)行一次洗牌，因此說，家庭資產(chǎn)管理變得越來越重要。

這幾年，家庭破產(chǎn)的事件層出不窮，很大一部分原因就是因為家庭資產(chǎn)管理的意識不夠，對風(fēng)險的控制意識不夠。

可以說，當(dāng)理財進(jìn)入新時代，家庭資產(chǎn)管理不再是過去的一個不受大家重視的泛泛概念，而是對每一個家庭都具有著真真切切的重要性。

你不理財，財不理你。不懂得家庭資產(chǎn)管理，你的資產(chǎn)可能不但不升值，可能還會貶值。

當(dāng)各種黑天鵝事件越來越多，生活的不確定性越來越強(qiáng)，我們的家庭資產(chǎn)管理就愈發(fā)重要。

學(xué)習(xí)專業(yè)知識構(gòu)建理財能力

進(jìn)入理財新時代，我們普通的個人和家庭首先就應(yīng)該具備家庭資產(chǎn)管理和理財?shù)囊庾R，這是理念的問題，沒有這個理念，就談不上如何構(gòu)建專業(yè)的理財知識和能力。

事實上，一旦當(dāng)我們擁有了家庭資產(chǎn)管理和理財?shù)囊庾R之后，就應(yīng)該通過不斷地學(xué)習(xí)一些理財知識來構(gòu)建自己的理財能力，也就是我前面說的理財?shù)膶I(yè)性。

家庭資產(chǎn)管理和理財?shù)拇_是需要一定專業(yè)性，但也不是說對于我們普通人就學(xué)不會。對于普通人來說，雖然我們無法達(dá)到頂級專業(yè)水平，但是完全可以通過學(xué)習(xí)和實踐不斷積累這方面的知識，進(jìn)而構(gòu)建自己的專業(yè)理財知識和能力。

現(xiàn)在的家庭，理財意識和知識相比過去變得非常重要，只要我們肯去學(xué)習(xí)和積累就能夠具備基礎(chǔ)的理財能力，而這對于家庭資產(chǎn)的保值和升值十分重要。

就像前面說的，理財是一項技能，而且需要專業(yè)性，未來的每個家庭和個人都應(yīng)該具有一定的理財常識和一些基礎(chǔ)專業(yè)知識。

普通家庭理財已經(jīng)開始由過去的簡單粗暴階段向規(guī)范化和專業(yè)性階段發(fā)展了，也就越來越依賴專業(yè)知識和經(jīng)驗了。

專業(yè)的人干專業(yè)的事兒

雖然理財常識和基本知識對每個家庭非常重要，但是也有很多家庭沒有精力去學(xué)習(xí)這方面的知識。那么對于這樣的家庭，未來理財可能就得選擇雇傭?qū)I(yè)的理財師或機(jī)構(gòu)來打理家庭資產(chǎn)了，這在國外已經(jīng)非常普遍了。

用一句話來說就是：專業(yè)的人干專業(yè)的事兒。

自己不懂理財也不專業(yè)并不重要，重要的是你得讓專業(yè)的人幫你干專業(yè)的事兒。最怕的就是自己不懂裝懂，高估自己的理財能力和水平，結(jié)果辛辛苦苦攢下的血汗錢被自己越鼓搗越少。

生活中其實許多人都會高估自己在某一技能方面的水平。就拿投資股市為例，許多人其實根本就不懂，整天在股市里瞎折騰，總是成為大家眼中所謂的被割的“韭菜”。但是當(dāng)你問起來，卻總把自己的投機(jī)炒股技巧描述成高水平專家。

不能認(rèn)清自己的理財和投資能力邊界，是一個人管理家庭資產(chǎn)時最大的忌諱。

有多大的本事干多大的事兒才靠譜，總想著一夜暴富，總是看到高收益的一面，卻不考慮高風(fēng)險的一面，其結(jié)果就會得不償失。

03 結(jié)語

這兩年，理財市場確實經(jīng)歷了太多的亂象，野蠻生長階段漸漸成為了過去時，而規(guī)劃化、專業(yè)化的方向越來越明晰。而隨著螞蟻金服這樣的大象級選手即將上市，未來理財市場也將走向平臺化、大數(shù)據(jù)化，專業(yè)性也變得越來越重要。

作為我們普通人來講，一方面我們要以成長的心態(tài)不斷地學(xué)習(xí)理財相關(guān)知識，構(gòu)建自己的理財專業(yè)能力。同時也要懂得讓專業(yè)的人干專業(yè)的事兒，自己不擅長的領(lǐng)域可以交給專業(yè)的人來做。

理財進(jìn)入新時代，我們的思維也要跟上時代的發(fā)展，不然就會被時代所淘汰。