什么是復(fù)利？
我們可以從一條公式來簡(jiǎn)單表達(dá)復(fù)利，這樣會(huì)比較容易理解什么是復(fù)利（compound interest）：
1、假設(shè)銀行的一年期存款利率是10%-復(fù)利（compound interest），（當(dāng)然銀行不會(huì)這么傻有這么高的利率給到你，我是為了方便大家理解所以這樣假設(shè)，整數(shù)容易計(jì)算與理解）
2、假設(shè)今天筆者存100塊錢進(jìn)去某銀行，這筆錢我一年之內(nèi)不動(dòng)，那么筆者一年后，這個(gè)賬號(hào)就多了100+100*10%=100*（1+10%）=110元對(duì)吧
3、那筆者這110塊，在接下來的一年也不動(dòng)，銀行的復(fù)利利率也不變也是10%，但因?yàn)槭菑?fù)利，復(fù)利將以上一年度的本金（本金已經(jīng)從首年的100元變成了110元），那么第二年的本金將變成110元，公式就變成了110+110*10%=110*（1+10%）=121。
這就是復(fù)利，然后假設(shè)我們繼續(xù)這樣利滾利的滾下去n年之后：
第1年：100*（1.1）=110
第2年：100*（1.1）*（1.1）=121
第3年：100*（1.1）*（1.1）*（1.1）=133.1
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‘
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第n年：100*（1.1）?
這僅僅是為了讓初學(xué)者容易理解而極度簡(jiǎn)化下的公式，實(shí)際情況之下，復(fù)利的計(jì)算將非常的復(fù)雜，如簡(jiǎn)單的一個(gè)問題，我的錢在年復(fù)利率10%的情況下，什么時(shí)候（多少年-n）會(huì)翻倍，也就是100變200呢？
100*（1.1）?=200
（1.1）?=200
然后你就發(fā)現(xiàn)，復(fù)利計(jì)算的復(fù)雜性，單單求這個(gè)n就需要用到對(duì)數(shù)：
n=㏒?.?2
哈哈哈
然后，其實(shí)直接用Excel一年一年地加會(huì)比較容易計(jì)算：
看表得知，粗略的計(jì)算下得知，要在以上的利率水平之下獲得200%收益，本金不動(dòng)的情況下，需要在第7-8年之間可以達(dá)到，但是實(shí)際上很少有如此的金融產(chǎn)品能給到消費(fèi)者，風(fēng)險(xiǎn)與收益永遠(yuǎn)成正比。
哪些金融產(chǎn)品會(huì)出現(xiàn)復(fù)利？
我們可以從公式上得知，只要消費(fèi)者買到的產(chǎn)品允許你用前一年的本息和作為下一年的本金來計(jì)算年中收益的話，那么這種產(chǎn)品就是復(fù)利產(chǎn)品，然而世界上金融產(chǎn)品何其多，說是復(fù)利的產(chǎn)品有可能是披著羊皮的狼，讓你不得不望而卻步。
但是目前國(guó)內(nèi)的復(fù)利產(chǎn)品，如保險(xiǎn)、某些銀行的產(chǎn)品給出的利率都是不多目前到頂4.025%，以前好一點(diǎn)，我見過6%的，再早一點(diǎn)90年代中，很多復(fù)利產(chǎn)品都定價(jià)得很高，所以當(dāng)年暴雷了很多產(chǎn)品，有幾個(gè)雷現(xiàn)在還在影響著那幾家當(dāng)年發(fā)布產(chǎn)品的大企業(yè)，如某安，某壽，某康。
1、趨勢(shì)已見，小心為上
國(guó)家在前期改革開放時(shí)是吃過虧的，復(fù)利不是不好，但是需要兩年看，老百姓在追求高利息的情況下，國(guó)家&機(jī)構(gòu)都希望這個(gè)錢真的能兌付出去，這就需要投資標(biāo)的的穩(wěn)定收益達(dá)到了預(yù)期，但是當(dāng)資金池越來越龐大的時(shí)候，受到外界的影響就會(huì)越來越大，波動(dòng)也會(huì)越來越大，所以99年-02年的國(guó)家大范圍降息就對(duì)于當(dāng)時(shí)認(rèn)為國(guó)家利率會(huì)持續(xù)保持高位的金融機(jī)構(gòu)（保險(xiǎn)、銀行、基金等）倒打一棒，猝不及防，最大的相差8-10%點(diǎn)啊陰功，如果不想破產(chǎn)來償還，那只好努力賺錢補(bǔ)坑了，所以投資大環(huán)境的穩(wěn)定是很重要的，但是2019年后的未來會(huì)怎么樣呢，誰都不知道，但市場(chǎng)貌似陰霾多過陽(yáng)光，至少目前來看是這樣，特別是這幾年來M2也是不小，通脹壓力是有的，我們的GDP增長(zhǎng)速度確實(shí)是下降趨勢(shì)（雖然仍然是世界上GDP增速最快的國(guó)家之一），但是美國(guó)公開對(duì)打的貿(mào)易戰(zhàn)對(duì)于老百姓來說，還是有很大的心理壓力和實(shí)際的傷害（從事進(jìn)出口相關(guān)的民眾）
2、吸取教訓(xùn)，防范犀牛
很多年前從外國(guó)傳來了2個(gè)概念，灰犀牛事件&黑天鵝事件，
灰犀牛比喻大概率且影響巨大的潛在危機(jī)。灰犀牛是與黑天鵝相互補(bǔ)足的概念，“黑天鵝事件”則是極其罕見的、出乎人們意料的風(fēng)險(xiǎn)。——百度百科
既然我們已經(jīng)在復(fù)利產(chǎn)品上出現(xiàn)過灰犀牛事件，那就以防范灰犀牛事件作為主基調(diào)。這樣才是保障廣泛百姓資金穩(wěn)定安全的大前提，所以監(jiān)管機(jī)構(gòu)的責(zé)任非常重大，任務(wù)也是非常重，因?yàn)殡S著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，很多新型的騙局、接盤局紛紛出現(xiàn)，各種打著高收益卻不能兌現(xiàn)的產(chǎn)品層出不窮，P2P、各種幣...........，所以不吸取教訓(xùn)可不行，故從2000年開始，每一年的監(jiān)管都比上一年要嚴(yán)格，如今我們的外交政策還保持更擴(kuò)大的開放態(tài)度，開放意味著外資的進(jìn)入，外資的進(jìn)入也會(huì)挑動(dòng)更大的杠桿，這樣順帶出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)可謂我國(guó)史無前例，表面很美麗，實(shí)際很骨感就是，有一個(gè)閑錢自己小心些就是！！
