本文作者錘姐，高級保險經紀人，如有疑問或者不同觀點，或查看更多專業保險內容，歡迎關注頭條號@錘姐的保馬車評論或私信~
很多人在買保險時，希望能買一種有病賠病，無病返本的保險。
這是人之常情，也可以理解，不想賠本，也符合大多數人的心理。
但是，這種保險，真有我們想象中的那么好嘛？
今天，錘姐給大家看看，這樣的保險，坑到底在哪里。
（某公司返還型定期少兒重疾）
以某公司返還型，保障30年的定期少兒重疾險為例，我們來看看保費組成。
主險是一個兩全險，約定30年以后，如果沒有發生重疾，可以拿回保費的1.5倍。
附加險是一個定期重疾，30年內如果發生重疾，可以賠付保額。
定期重疾是20萬保額，保障30年，繳費十年，年保費500元。
為了30年年后，可以返還保費本金，必須要購買一個兩全主險。
兩全主險，保障30年，繳費十年，年保費1790元
每年總保費為1790+500=2290元
也就是說，如果想買返還保費的少兒定期重疾，必須要多付出至少3倍，不返還保費的保險成本。
30年后如果不出險，可以返還2290*10*1.5=3萬4350塊
如果保障30年內，發生了一些不大不小的疾病，比如結節息肉等，30年后孩子買保險時，還要面臨可能被除外或者延期的核保結論。
相信這種情況，是很多父母都不愿意看到的。
話又說回來，30年后，返還的這三萬多塊錢，又有啥意義呢？
羊毛出在羊身上。
保險的本質，是轉移風險的金融杠桿。
用最少的錢，撬動最高的保額。
不要想著通過保障類保險來賺錢！
有病賠病，無病返保費的保險，普通家庭請遠離！
