今天偶然看到了一則消息：上海高金研究院和某寶聯合發布了《2020國人理財趨勢報告》。
報告中提到國人理財幾個趨勢：
第一，管錢方式從單一儲蓄轉向多元資產配置：
這里“三筆錢”指的是：短期開銷、保險保障和投資增值。
看到這里，或許大家沒什么感覺，但是我卻灰常有feeling：千萬別小看這“三筆錢”的提法。這其實可以理解為是某寶平臺提出的適合中國人的理財規劃、資產配置模型，即短期開銷、保險保障和投資增值“三筆錢”。去年的我在某寶工作的時候，就是在為了理財規劃模型、資產配置模型設計嘔心瀝血。一個模型最終能夠展現到用戶面前，背后是無數個idea被斃掉。從整個市場來看，關于理財規劃的模型的演進，其實非常有趣：
理財規劃最早形成于美國，隨著金融產品越來越豐富，理財規劃服務的出現水到渠成。正統的理財規劃，包括投資規劃、置業規劃、子女教育規劃、養老規劃、稅務與遺產規劃和保險規劃六大模塊。但是這個模型的最大缺點是要求用戶提供的數據非常繁雜，這和國人急于求成、金融產品銷售需要立竿見影是不相容的。于是國內不知道哪位大仙，發明了一個理論“標準普爾家庭資產配置四象限”，簡稱“標普四象限”。由于這個理論貼上了“標普”這個高大上的標簽，又把原本的理財規劃從六大部分縮減為四部分，因此廣受金融行業銷售人員的好評，很快傳播開來。平時大家看到的“理財金字塔”、“財富帆船”其實都是這個標普四象限的變體，本質是一樣的。許多嚴謹的從業者專門研究過這個理論，發現美國標普公司壓根沒推出過這個模型，也就是和標普并沒有什么關系。而從這個模型功能來看，可以大概率推測出來這是保險行業的某位大仙發明的，目的是為了更好的促進資產配置和保險產品的銷售。
而更有意思的是：幾年前某互聯網基金平臺，提出了“四筆錢”的理財規劃理念，和標普四象限相似但不同，“四筆錢”包括：活錢管理、穩健理財、長期投資和保險保障。也就是說這里面沒有把消費當作理財規劃的一部分，而專注于對消費后的余錢管理。
而如今某寶“三筆錢”理財規劃理念的提出，其實看起來像是標普四象限和四筆錢的結合體。
在個人理財規劃、資產配置方面，某人經過長期的研究和探索，在充分借鑒前人研究成果的基礎上，已經基本形成了一個非常實用的資產配置模型，會找合適時機正式發布：）
而在全國地區理財能力問題上，根據某寶的打分顯示前十名省市為：
對于我來說，這個排名有幾個疑惑：
第一，雖然上海是金融中心，但是北京領先上海倒是不一定；以我公眾號的關注者來看，北京每1萬人中約4人關注我公眾號，上海為每1萬人有3人關注。
第二，廣東排第八落后四川、湖北，和經濟地位也不相符；
第三，江蘇排在浙江前面好像也和兩地人均GDP排序不一致。
這個排名，和大家的感覺一致嗎？
