今年以來，基準利率接連下調，各大國有銀行的存款利率也隨之走低。據數據顯示，目前工商銀行、農業銀行、 中國銀行、建設銀行等國有銀行的活期利率在0.3%左右，三年期、五年期的存款利率在2.75%左右，居民想從這些銀行中找到一款利率在4%左右的定期存款，可謂是難上加難。
大型銀行的存款產品收益率表現不太理想，而一些中小銀行的定期存款收益率卻依然堅挺。從某金融平臺上可以看到地方銀行推出的三年期定期存款產品，起存金額只要1萬元，年化利率卻達到很多銀行高額存單才有的利率，為4.125%。也就是說，存入10萬元三年利息可達12375元，收益頗為可觀。
另外，在人們熟悉的支付寶平臺上，也可以看到很多地方銀行推出的三個月期、半年期、一年期不等的存款產品，利率都要明顯高于國有銀行的定期存款產品，尤其是一款5年期的定期存款產品，年化利率已經到了4.7%。
在市場動蕩的背景下，人們避險意識上揚，想要投資一些特別穩健的產品，而國有銀行存款產品收益率持續走低，雖然地方銀行推出的產品收益率較高，但又怕安全性不高，那么這些地方銀行的存款產品到底能不能投資呢？
雖然沒有國有銀行的雄厚的背景實力，但是地方銀行的的設立條件也是頗為嚴格的。地方銀行的設立要符合《商業銀行法》和《公司法》規定的章程，設立城市商業銀行的注冊資本最低限額為1億人民幣，設立農村商業銀行的注冊資本最低限額為5000萬元人民幣，注冊應當是實繳資本，且銀行的人員架構、管理制度、營業場所、安全防范等設施也要符合規范。
同時，這些地方銀行推出的存款產品，都是標準的銀行儲蓄存款產品，與國有銀行的存款產品一樣，執行存款保險條例，本息合計50萬元以內可以得到100%賠付。因此，存款50萬以內的投資者完全不必擔心本金會遭受損失、利息拿不回來的問題。
既然地方銀行推出的存款產品在安全性方面有保障，為何還要依靠高息來吸收存款呢？地方銀行一般都會受到地域的限制，客戶群體一般都來自于一定區域。
而中、農、工、建四大國有商業銀行的分布更為廣泛，客戶群體遍及全國各地的各個行業和各個階層，業務也比較多。相比之下，網點少、產品單一、客戶少、綜合服務能力弱的地方銀行，只能通過高息來增強運營優勢。
不過，地方銀行的存款產品安全性雖然有保障，但并不意味著就可以閉著眼投資。一些產品打著定期存款的旗號，實際上卻是結構性存款，收益率可能會出現浮動，達不到其宣傳收益率。所以，在辦理存款時也一定要看清楚到底是不是真實的銀行存款產品。
綜上所述，在大銀行的存款產品利率走低的市場背景下，投資者可以尋找一些地方銀行的存款產品，將會獲得不錯的收益。但是值得注意的是，一定要看清存款產品背后的詳細信息，才能避免出現宣傳的利息和自己拿到手的利息不相符合的現象。
