最近有用戶問我：借唄的日利率萬分之五是什么意思？高不高呢？
想知道這個問題的答案，你就要先弄明白什么是利率以及利率的三種表現形式。
利率是“利息率”的簡稱，指一定期限內利息額與存款本金或貸款本金的比率。
利率的三種表現形式分別是年利率、月利率和日利率。
其中年利率、月利率、日利率三者的換算關系是：年利率=月利率×12(月)=日利率×360(天)。
年利率 是以年為周期計算的，用百分之幾來表示。意思是當我們把錢存一年或者貸款一年，到期后利息與本金的實際比率。
月利率 是以一個月為周期來計算的，用千分之幾表示。在民間借貸中，通常還會用“幾分利”這樣說法來表示月利率。
意思是說，假如你跟別人借了一筆錢，他給你算了“三分利”，這“三分利”其實是表示借款利率也就是月利率為3%。
日利率 是以日為計息周期計算的，一般用萬分之幾來表示，通常還會稱日息為幾厘。如果借款的日息是一厘，它的意思是日利率是0.01%，也就是說，本金1元的利息是每日1厘錢。
2.
有一些很會投機取巧的借貸平臺，在宣傳的時候通常都會用日利率，比如會說貸款利率“低至萬分之幾”。
乍一看，確實很低，但你可不要被迷惑了，他這里所說的利率“低至萬分之幾”可是日利率，當換算成年利率以后，其實很高！
對日利率、月利率和年利率沒有什么概念的人，尤其容易陷入這種 “利率陷阱”里。不過當你知道什么是利率以后，就很容易能識破他們的小伎倆了。
接下來，我們再回到開頭提到的問題：日利率萬分之五到底高不高呢？
我們先來把日利率換算成年利率，按照上面提出的換算公式就是：0.05%（日利率）*360=18%（年利率）。
年利率18%，說高也不高，說低其實也不低。為什么呢？
國家法律保護范圍內的借貸利率最高是24%。
但就算有這個標準，還是有一些年利率高到離譜的貸款平臺。比如最近新聞爆出的一些仍在悄悄從事校園貸的平臺，年利率最高竟然能達到199%！這就非常離譜了，是不受法律保護的。
3.
由于現在的一些年輕人自控力弱，而且不了解借貸平臺的利率計算方式，再加上各種隱藏的收費項和宣傳方式的誤導，所以才會有很多人糊里糊涂借了錢以后才發現利率這么高。
其實，最靠譜的借貸渠道還是銀行。有房貸的人都知道，一般房貸的年利率是4.9%。這個利率其實是非常低的。
并且，如果考慮通貨膨脹的因素，實際要還的房貸可能還會更少。所以說，相對于銀行的貸款利率，年利率18%還是比較高的。
很多人可能會說，去貸款平臺借錢，就是因為銀行借不到才去的。那我想說，你真的用足了低成本的借貸渠道了嗎？
我們之前說過，信用卡有56天的免息期，花唄有41天的免息期。只要到了還款日就按時還錢，不僅沒有利息，而且還會讓你的信用卡和花唄的借貸額度越來越高。
這些低成本借貸渠道只要用好了，你應該就很少需要去借貸平臺借錢了。
總之，如果真的不是有特別的原因，最好不要隨便去借貸平臺借錢。
