一、什么是現(xiàn)金價值？
“現(xiàn)金價值”指的是保單的現(xiàn)金價值，是保險行業(yè)的專業(yè)術(shù)語，俗稱是“解約退還金”，像平安福這種帶有儲蓄性質(zhì)的人身保險單都有一定的價值。
簡單的說，也就是保單的退保金額，退保后能拿到多少錢。
現(xiàn)金價值和我們所交的保費(fèi)有非常大的關(guān)系；
每份長期保險的保險合同都有“現(xiàn)金價值表”，比如我們常見的終身重疾險，終身壽險，年金保險、長期意外險，以及兩全險等；
買的保險第幾年退，能退出多少錢，合同里都是明碼標(biāo)價好的，比如上面這張某款多次賠付重疾險產(chǎn)品的現(xiàn)金價值表，就和明明白白的告訴了我們。
有的產(chǎn)品是組合產(chǎn)品，比如平安福就是終身壽險加終身重疾加長期意外，這樣的產(chǎn)品合同會有好幾份，所以每份合同都有一份現(xiàn)金價值表，這樣的就將每份合同的現(xiàn)金價值加起來就好好了。
二、為什么前期現(xiàn)金價值這么低？
買了平安福三年想要退保的，能退的現(xiàn)金價值非常的低，大概只能退1000多甚至幾百塊，這是為什么，為什么前期現(xiàn)金價值這么低？
這就關(guān)系到現(xiàn)金價值的計(jì)算方式：
現(xiàn)金價值=已交保費(fèi)-保險公司管理費(fèi)用分?jǐn)?保險銷售傭金-純保費(fèi)+生育保費(fèi)產(chǎn)生的利息
簡單一點(diǎn)就是：現(xiàn)金價值=已繳納保費(fèi)-保險公司運(yùn)營成本+已交保費(fèi)產(chǎn)生的利息
現(xiàn)金價值根據(jù)繳費(fèi)期限變化，長期險種的繳費(fèi)期通常偶很長，比如重疾險，一般都是分20年或者30年繳費(fèi)，每年繳納的保費(fèi)都是一樣的，
保單生效的前幾年，交的錢不多，有的甚至都還沒開始產(chǎn)生利息獲利，但是保險公司已經(jīng)承擔(dān)了保險責(zé)任，已經(jīng)支出了風(fēng)險保費(fèi)和管理費(fèi)用已經(jīng)銷售員的傭金等。
所以，通常剛買保險的前幾年現(xiàn)金價值都非常的低，消費(fèi)型的保險現(xiàn)金價值更低。
三、現(xiàn)金價值的作用
那現(xiàn)金價值除了退保還有別的作用嗎？
有的；
1、保單貸款
我們交的保費(fèi)維持的就是我們的保單效力，所以從某方面來說，保單就是錢，所以缺錢的時候，可以用投保人持有的保單作為抵押給保險公司，保單的保障依然有效。
而能貸到多少錢，取決于保單的現(xiàn)金價值。
一般來說，保險公司會允許貸出保單現(xiàn)金價格的80%，但是貸款期限不能超過6個月，利率也由保險公司決定，一般同期的銀行的貸款利率持平
2、減額交清
減額交清是指當(dāng)投保人不想再繳納保費(fèi)，又不想失去保障時，可以將當(dāng)前保單所具有的現(xiàn)金加害者進(jìn)行一次性抵交保費(fèi)，但是保額也要根據(jù)繳納的現(xiàn)金價值相應(yīng)降低。
比如原來買了50萬保額的平安福，每年要交2萬多的保費(fèi)，但是交了3年后不想交了，退保又覺得太虧了，這個時候就可以申請減額交清，以后不用交錢了，一次性用現(xiàn)金價值將后面的保費(fèi)交清，50萬保額降低到5萬，保障繼續(xù)有效。（具體要以實(shí)際為準(zhǔn)）
3、身故保險金
有些產(chǎn)品的身故賠付的是現(xiàn)金價值。
現(xiàn)在大多數(shù)產(chǎn)品對于未成年人的身故責(zé)任都是，18周歲前身故賠付已交保費(fèi)，18周歲后身故賠付保額，但是有的產(chǎn)品是：18周歲后身故賠付保額、現(xiàn)金價值中較高的一項(xiàng)。
四、能全額退保嗎？
誰都不甘心，交了3萬退1千；
過去幾十年中我國保險業(yè)務(wù)員專業(yè)水平參差不齊，給保險行業(yè)留下了很多問題。
業(yè)務(wù)員在銷售過程的錯誤引導(dǎo)和夸大收益以及隱瞞告知等等行為都有，甚至有些人根本不知道買的具體是什么保險，就稀里糊涂的買了。
人情保單更不在少數(shù)。
退保只能退現(xiàn)金價值肯定誰都不負(fù)的，都想要全額退保；
但是基本上都會告訴你不能，只能退現(xiàn)金價值，但是如果你在投保過程中確實(shí)遭遇了不良銷售，收集了相關(guān)的證據(jù)，是可以全額退保的。
可以撥打銀保監(jiān)會投訴電話，申請維權(quán)和調(diào)解。
注意，一定要證據(jù)，沒有證據(jù)是不行的。
會長總結(jié)了幾條銷售誤導(dǎo)的情況：
1. 投保時的各種簽字是否都是本人簽字？
2. 業(yè)務(wù)員在銷售過程中有沒有承諾什么好處，甚至直接返錢？
3. 對于萬能險、分紅險等收益不確定的保險，業(yè)務(wù)員有沒有做提示？
4. 投保前沒有詳細(xì)詢問被保人的身體狀況？或者讓你隱瞞健康告知？
5. 有沒有帶你參加過酒會、講座等銷售活動？
如果真的存在以上問題的消費(fèi)者，收集證據(jù)后可自主操作退保，如果還有不明白的地方，可以私信會長。
五、尾聲
會長從來沒有勸過人退保，盲目退保是很可怕的，退保前還是多考量考量吧。
現(xiàn)金價值也是各款產(chǎn)品都各不相同，有高有低，想咨詢這一方面的朋友可以直接私信會長哦~
