買房前，置業顧問通常都讓我們去打印征信報告，然而打印出來后，就像醫院大夫草寫的病歷一樣，我們往往又看不懂，怎么辦？
專業的人干專業的事，今天小編就“爆料”一點銀行那些事兒，帶領大家一探究竟——
應該說，對于大多數非銀行信貸工作人員來說，征信報告有一定專業性。首先征信報告分為個人版和銀行版。而個人版又分為網查版（在中國人民銀行征信中心官網查詢的）和詳版（在線下征信授權網點打印的）。
一般來說，個人征信由七個部分組成：
▲ 個人基本信息 (包含身份信息、配偶信息、居住信息、職業信息)
▲ 信息概要 (包含信用提示、逾期及違約信息概要、授信及負債信息概要)
▲ 信貸交易信息明細 (包含資產處置信息、保證人代償信息、貸款、貸記卡、擔保信息)
▲ 公共信息明細 (包含住房公積金參繳記錄)
▲ 查詢記錄 (包含查詢記錄匯總、信貸審批查詢記錄明細)
▲ 報告說明 (對本征信的解釋)
▲ 編制說明 (包含貸款還款狀態說明、信用卡還款狀態說明、個人電信繳費狀況說明)
NO.1 【個人基本信息】
【身份信息】
包括性別、出生日期、婚姻狀況、手機號碼、數據發生機構名稱、單位電話、住宅電話、學歷、學位、通訊地址、戶籍地址以及配偶信息。這些信息都是你自己提供的，然后由銀行或機構上傳到人行的。
婚姻狀況和學歷這兩項，在信用卡審批中可是重要的評分項，它們的來源都是由你向銀行提供的資料決定的，已婚的說明你家庭狀況穩定，違約概率低，學歷高說明你更可能是個高收入人士，還款能力強。本地戶籍也可以加分。
【居住信息】
你是住在普通商品房還是高端住宅？郊外別野還是天際復式？是自置還是租住？是按揭還是全款？在房價就是生命線的今天，居住情況非常重要。從這個居住地址我們可以了解一個人的穩定情況，如果短時間內多次更換居住地址，也說明你生活不太穩定。
居住信息只顯示最近的5條，也就是說如果你再申請一張新的信用卡或辦一次貸款，你所填寫的房屋狀況將會變成居住信息的第1條，以此類推。
【職業信息】
銀行作為“嫌貧愛富”的典型代表，在它眼中，一般只分兩類，優良職業和一般職業。巧的是，優良職業與丈母娘選女婿的標準高度重疊，黨政機關，事業單位，大型國有企業，銀行，煙草，電力，華為，BAT，500強，大型上市公司。只要在這些地方上班，都是受銀行和丈母娘偏愛的群體，因為他們通常有著穩定的收入來源（鐵飯碗，旱澇保收，可靠的還款來源），體面的工作（還款意愿高，不至于為點欠款不顧臉面）。
市面上各家銀行提供的信用貸款，幾乎都是針對這些高端群眾提供，偶爾出現的幾個一般職業也能申請的信用貸款，對不起，請做好接受高利息的準備。
如果沒那么好運，你在銀行眼中是一般職業，那我建議你也盡量少以“法人代表”，“總經理”，“業務員”的身份出現，也別以“置業顧問”，“房屋中介”，“擔保公司”，“金融公司”等身份露面，這等于告訴銀行你是個收入波動很大的人。
職業信息也跟居住信息一樣，只顯示最近的5條，所以最新上傳的信息會逐漸覆蓋過去的信息，不過不要以為你連續申請5張信用卡并且都往上寫明你是在公務員、事業單位就完事了，這只是個參考，銀行還是會根據你的社保繳納和公積金繳納、工作證明等方式來核實你的真實身份的。
NO.2 信息概要
1. 個人住房貸款：指的是個人名下的住房按揭貸款，如果是已經結清的按揭貸款，也會顯示記錄。只要你曾經辦過住宅按揭貸款，無論購買的是本地還是異地的住宅，你都會被歸到政策里“有貸款記錄”的那部分人群。
2. 個人商用房貸款：指的是個人名下除了住房按揭貸款外的其他貸款，例如公寓貸款或者商鋪貸款。
3. 其他貸款：指的是除了按揭貸款和商業貸款外的其他貸款，例如汽車按揭貸款或者信用貸款。
4. 貸記卡賬戶數：指的是個人名下有多少信用卡。
5. 準貸記卡賬戶數：指的是在消費時和信用卡沒有區別，有一定的授信額度，但是它還可以往里存錢，具有借記卡的功能的信用卡。
【逾期及違約信息概要】
征信報告上“N”代表每個月正常足額還款，沒有逾期；
如果是數字“1”，代表逾期1到30天；
如果是數字“2”，代表他逾期31到60天；
如果是數字“3”，代表他逾期61到90天；
如果是數字“4”，代表他逾期91到120天；
如果是數字“5”，代表他逾期121到150天；
如果是數字“6”，代表他逾期151到180天；
如果是數字“7”，代表他逾期181以上；
一般來說，銀行的審核標準是兩年內逾期不超過6個1，也就是兩年內逾期次數不能超過6次，每次逾期不能超過1個月，否則會增加申請貸款的難度。
兩年之外的逾期記錄銀行僅做為參考，但是最好不要有連續三個月以上的逾期記錄，也就是征信上不要顯示有“3“。
這里可以看到逾期的嚴重后果，一旦有逾期，不分金額大小，貸款還是信用卡，一條記錄就會伴隨你走過五年的人生之路。
6. 貸款逾期：指的是除信用卡之外的貸款，例如房貸、信用貸或者車貸。銀行一般會非常看重貸款逾期，如半年內有三次以上的貸款逾期，在申請新的貸款時，銀行可能會做出一些限制。
7. 貸記卡逾期：指的是信用卡逾期，如果非惡性逾期的話，可以到開卡行打一份逾期證明，非惡性逾期指的是例如某些信用卡年費等小金額費用忘交，一般來說，信用卡逾期金額在1000元以內的都可以進行解釋處理，有的銀行對單筆500元以內的逾期不算逾期。
【授信及負債信息概要】
負債，指個人名下尚未結清的貸款，包括按揭貸款，抵押貸款，信用貸款，信用卡使用情況以及其他小額貸款。
重點提示：個人名下信用貸款盡量不要超過三筆，信用卡使用額度最好不要超過總額度的70%，小額貸款最好不要超過兩筆。
8. 貸款法人機構數和貸款機構數：指的是在多少家銀行辦理了貸款。
貸款法人機構數、貸款機構數和貸款筆數不一定一樣，舉個例子：
貸款法人機構數是2，分別是工行和農行；
貸款機構數是3，分別是工行A支行、B支行和農行A支行
貸款筆數是4，分別是工行A支行放了2筆、B支行放了1筆和農行A支行放了1筆。
9. 發卡法人機構數和發卡機構數：指的是在多少家銀行辦理了信用卡。
信用卡的情況和上面貸款的類似，發卡法人機構數、發卡機構數、賬戶數也可以不一樣。有的銀行信用卡是多幣種。
另外，給別人做擔保也是會上征信記錄的！對外擔保信息也會被認為是潛在負債，影響你的負債率。銀行給你簽的往往都是連帶責任保證，借款人一旦還不上錢，一樣封你的房子凍你的卡，擔保需謹慎！
NO.3 信貸交易信息明細
10. 信用/免擔保：指的是信用貸款。
11. 賬戶狀態：指的是該賬戶目前的還款狀態，若賬戶狀態顯示“關注”或其他非”正常”的等級，則表示該賬戶曾經有過非常嚴重的逾期，這種情況下一般會拒貸。
12. 五級分類：指賬戶的具體狀態，“正常“代表每個月正常足額還款，另外還有四個狀態，分別是”關注“，”可疑“，”次級“，”損失“，代表已產生不良。
13. 貸記卡的授信額度：指的是一張信用卡的總額度。
14. 貸記卡賬戶狀態：指的是該賬戶目前的還款狀態，狀態有“正常“，”凍結“，”止付“，”呆賬“，還有銷戶和未激活。
專欄
教你看懂征信，才能做低息貸款
作者：秦奮說貸款
99幣
5人已購
查看
需要注意事項：
#負債過高會被認為還款能力不足，如果需要申請新的貸款或信用卡時，建議結清手頭信用貸款，降低已使用額度。
#銀行版征信報告里其它銀行名字以隨機字母代替。也就是說假如農行查詢了你的征信報告，除了農行自己發放的貸款和信用卡外，是無法看出你名下其它的貸款及信用卡到底是屬于哪家銀行的。
#信貸記錄不同于逾期記錄，逾期記錄滿5年后自動消失，信貸記錄就算已經結清注銷，仍然會顯示在征信報告上！
#別去小貸公司，網貸平臺借款，它們中的很多是會上征信的，會讓銀行懷疑你的還款能力。
（5）每筆信貸記錄的下方都會顯示近2年還款記錄，一般主流銀行的容忍標準是貸款+信用卡兩年內逾期不能超過6次，連續逾期不超過3次。
NO.4 公共信息明細
五險一金的繳納情況，是銀行精準了解你職業信息的重要方法。通過公積金月繳存額和繳存比例，能大概知道你的收入情況以及公司情況。
NO.5 查詢記錄
【查詢記錄】：
指的是授權相關金融機構可以查詢個人征信，一般的查詢原因為“信用卡審批”，“貸款審批”，““擔保資格審查”等。如果銀行發現你短期內密集申請各家銀行的貸款和信用卡，銀行是會嚴重懷疑你的資金緊張程度的。所以平時不要亂授權相關機構查征信，特別是網上各種“借款”，“看看我的額度”，少點為妙。
特別提示：銀行審核一筆貸款前，對之前的查詢記錄也比較看重，建議每個月不要超過兩次征信查詢記錄，半年不要超6次。
【本人查詢明細】
一年有2次免費查詢的機會，超過2次，要收10元一次。自己查詢也不要太頻繁。
NO.6 編制說明
征信上還有一些其他符號和編制說明，可對號入座查看：
貸款還款狀態說明：
信用卡還款狀態說明
個人電信繳費狀況說明
NO.7 編后話
征信就像個人的一張名片，
能從變化的文字，
感受到一個人奮斗的足跡，
買房買車的輝煌，
融資貸款的艱難，
到處碰壁的無助，
征信報告就像被查詢人的人生日歷，
也許有一天,
當你看著滿屏變化的數字，
會突然看到真實的自己——
五點忠告
▲不要產生任何逾期
▲不要隨意查詢征信
▲不要短期密集申請
▲謹慎給他人做擔保
▲珍惜首次房貸資格
