樓市
1.樓市不是貨幣的蓄水池，因為購房的錢最終都流到市場上去了。
相反，樓市是貨幣的印鈔機，購房者通過申請住房貸款，產生大量的M2流入到市場，從而引發通貨膨脹。
2.國家核心財政收入除了稅收，大部分來自土地出讓金，如果樓市崩了，財政也會陷入危機，樓市印鈔機也會停滯，經濟可能陷入螺旋式通縮。
3.買房很可能是你一生中唯一一次以極低利率所能貸到的巨款，也是金額最大的一次投資。
4.如果你的投資收益大于房貸利率，買房選擇等額本息還款，且不要提前還款。
反之，如果你的長期投資收益低于房貸利率，買房盡量選擇等額本金還款。
貨幣
1. 加息會使市場利率上升，貸款積極性下降，市場上錢變少了，會抑制投資和通貨膨脹。
降息使市場利率下降，市場錢變多，從而促進投資和經濟發展，不過也可能導致經濟過熱。
2. 存款準備金率就是我們存在銀行的錢，銀行要再向央行上繳的比率。上調準備金率，銀行存在央行的錢增加，市場上流通的錢越少，資金面變緊縮。
反之，下調準備金率，存在央行這的錢越少，市場上流通的錢越多，資金面變寬松。
比如今年一月份央行就宣布降準1%，預計釋放1.5萬億貨幣。
3. 再貼現率就是商業銀行向央行借錢的利率，提高再貼現率，商業銀行資金成本提高，放款積極性下降，貨幣政策緊縮。
下調再貼現率，商業銀行資金成本下降，放款積極性提升，貨幣政策寬松。
4. PMI是采購經理指數，是GDP的先行指標，當PMI低于50%，經濟同比上期呈收縮趨勢，當PMI高于50%，經濟同比上期呈擴張趨勢。
5. 任何國家央行的印鈔都需要抵押物，否則沒有國家會敢和你做生意。
美國的主要抵押物是美國國債，中國的主要抵押物是外匯資產，以美國國債和美元為主。
如果匯率持續下跌，更多人會將人民幣兌換成美元，從而會加劇外匯資產的流失，而外匯資產又是央行印鈔的核心抵押物之一，這無疑會影響到我們的貨幣供應。
因此我們要實行外匯管制，限制人民幣和美元之間的自由兌換。
投資
1.72法則
72/你的投資年化收益=本金翻倍的時間
比如你的投資年化收益率為9%，那么本金翻倍的時間大概是8年。
2.利率陷阱
分期費率≠實際利率
舉個例子，分12期，月手續費率0.6%，年手續費率7.2%的一個借款，它的實際利率約為13.03%。
不會算沒關系，大致記住，分期費率的利率是賬面利率兩倍左右就好。
3. 通貨膨脹的利弊
實際回報率=名義回報率-通貨膨脹率
假如你的投資收益率是8%，而全年通貨膨脹率是7%，不要暗喜，你全年的實際回報率也只有1%而已。
要想跑贏通脹是很難的，但什么不做更可怕，資產會被通脹稀釋的一文不值。
如果按5%通脹率持續30年，同樣幣值只值原先的1/5。所以投資理財，不說為了資產倍增，最起碼先跑贏通脹。
同理，如果通貨膨脹率是7%，但是銀行的借貸利率只有5%，那么借錢消費就賺了。
4. 套現與杠桿
上市公司市盈率如果是20倍，上市后賣出股票（增發），相當于可以把未來20年的利潤提前進行變現。
市值變現之后，再用其中一部分的資金用于其他未上市公司的并購，再增加1倍的利潤。
市盈率不變的前提下，又能獲得翻倍的市值，繼續變現收購，實現正循環。
人本身也是20倍左右的市盈率，在你投保壽險的時候，如果保額是200萬，健康告知會問及你的收入是否大于10萬，這要求的就是收入與身價的匹配。
所以年收入乘以20，大致就是自己的身價，提高收入的重要性不言而喻。
大部人快速提高收入的途徑，都是通過開立公司，以較低的成本收購別人的單位產能。
基金
1.根據數據回測，公募基金未來的業績與其歷史業績并無太大關聯，所以不要被基金華麗歷史業績蒙騙了。
2.基金分紅只是左口袋倒右口袋的把戲，妄圖在分紅前買入能賺一筆的人都是傻子。
3.長期來看，上漲確定性最大的權益類基金是指數基金。
4.降息利好債基，加息利空債基。
5.貨幣基金的收益和銀行的資金面有關，貨基收益走低，說明銀行手頭上有錢。
6.分級B是杠桿基金，不懂不要碰，可以玩的你傾家蕩產。
P 2 P
1. 郭樹清說10%以上的收益有本金風險沒錯，想好要拿多少比例投資P2P很重要，這部分做好虧損的準備。
2. 待收余額5億的平臺，可能直接被國家清退，不要碰。
3. 剛性兌付下，能長期給你20%年化以上的平臺，不管是1月標還是3月標，最終大概率都要出事。
4. 不要迷戀第三方機構的網貸排名，那些基本都是拿錢買的。
5. 平臺加息都是成本，加息的越猛，死的越快。
6. 如果是期限錯配的平臺，隨時準備好持有底層資產到期的風險。
保險
1.同樣保障內容，互聯網保險的價格一般比線下便宜保險20%-30%。
2.不要買終身壽險，除非你是身家過億的富豪。
3.健康告知不要有隱瞞，不要抱僥幸心理，否則到時候理賠起來被查到很麻煩。
4.先給家人買好保險，再考慮去做體檢的事情，否則反過來可能就買不了保險了。
5.保50種重大疾病和保100種重大疾病的理賠率相差無幾，所以不要太迷信這個。
6.一份齊全的保障成年人保障計劃是“重疾險+醫療險+壽險+意外險”，年金險是可有可無的。
7.不要碰綜合償付率太低的保險公司，因為可能還沒理賠前這家公司就倒閉了，只有壽險，是保險公司倒閉，一定會被接管的。
理財
1.工資是主動收入，而投資帶來的回報為被動收入，被動收入占總收入比重決定了你的財務自由度。
你可以通過購買商鋪進行出租，投資每年有穩定分紅的企業股權，或者通過買入一些穩定的理財來增加你的被動收入，當被動收入＞＞你的日常支出的時候，這意味著你在某種程度上已經實現了財務自由。
2.家庭資產負債表是一個很有用的東西，現金、貨基、存款等活期類理財至少要達到家庭支出3-6個月以上，否則家庭財務非常容易因為突發事件出現危機。
3.保險支出達到家庭收入15-20%完全是保險業務員為了業績編造的謊言，如果你把錢都花在合理，必要的保險上面，每年保費支出占比在家庭收入5-10%就完全足夠了。
4.信用卡最長可以達到87天免息期，具體操作方法為在賬單日次日刷卡，那么出賬單前就有30天，然后再在賬單日前一天致電銀行修改賬單日，時間改成賬單日的前兩天，然后又有29天才出賬單，賬單出來之后還有25天免息期，到了還款日之后還有3天還款寬限期，加起來可以達到87天。（注意：極個別銀行不支持修改賬單日或需要還請信用卡才能修改）
5.信用卡背后都是你的移動貸款庫，一般人都能從信用卡所屬銀行貸出信用卡額度的2-3倍的資金，雖然利率可能比較高，但大多是隨借隨還，甚至比借唄還要便宜。
6.公積金存款利率很低，只有1%左右，每個人賬戶上基本都有幾萬十萬，如果短期不買房，把它提取出來買5%的銀行理財也是穩賺的，提取方法有很多種，比如買房可以一次性提取、租房可以分期提取、離職、以及房屋裝修等也可以一次性提取，具體看當地政策。
7.如果任職公司，那么有公司和自己一起繳納養老社保，絕對是一件劃算的事情，但是如果是靈活就業人員自己繳納養老社保，則是一筆風險投資，因為如果活得不夠長提前身故了，統籌賬戶的錢是充公無法返還的，我測算了一下，這個“盈虧平衡”的年齡在72歲左右。
8.去銀行辦信用貸款，標準各不相同，但差異不大，以某行為例，風控要求是：兩年內累計逾期不超過5次，兩年內單筆貸款逾期不超3個月，半年內征信查詢不超過12次。注意申請借唄和微粒貸都是要查征信的。
社保
1.自由職業者想給自己交五險，如果是當地戶口，自己給自己開個賬戶交社保，不要掛靠公司，因為失業、生育和工傷都用不著，而且養老要交28%，自己交只要20%，純粹浪費錢。
2.工傷險里面職業病也算！自己琢磨下怎么去報銷。
3.生育險交滿1年就可以領高額生育津貼且報銷生育費用，如果自由職業者有生孩子的計劃，最好找個單位交滿1年生育險。
4.自己交養老保險有風險，提前身故甚至本金都拿不回，按照60歲退休男性的話，我計算了一下，活到75歲左右才可以拿回本金。
5.大部分城市醫保不僅可以報銷住院，還可以報銷門診，這個免賠額一般是每年累計1000多，超過這個數字你會發現80%以上費用都可以報銷了（保額內）。
6.公積金公司給你交的比例（上限12%）越高越好，不僅因為可以貸款買房，而且多出來可以提取出來買理財。
關于基金和保險的：
基金
1.如果上證指數的盈利收益率(市盈率倒數)高于十年期國債收益率2倍，說明A股低估，反之說明進入高估區間，低估區間宜多買股票型基金。
2.純債基金的預期年化收益率在4-7%之間，降息周期適宜布局債基。
3.可轉債基金預期收益比純債基金高，風險比股票基金低，是個不錯的折中選擇。
4.REITs基金和股票型基金走勢呈負相關，可用于對沖風險，主要投向投資商業地產收租，預期年化收益率在5-10%之間。
5.ETF基金是跟蹤指數效果最好的基金。
6.80%的基金經理都跑不過滬深300+中證500的指數基金組合。
7.不要認購新發行基金，等它二次開放時再考慮。
8.長期定投買A類基金，短線買C類基金。
保險
1.給家人買保險的順序是：家庭收入主力＞老人＞小孩。
2.險種的購買順序是意外險=醫療險＞重疾險＞壽險＞年金險。
3.不要給小孩和老人買壽險和帶身故責任的重疾險。
4.預算不夠，不妨試試一年期重疾險和一年期壽險。
5.保險公司是國家親兒子，互助保險不是，靠不住。
6.社會醫療保險無需健康告知，身體差買不了保險的話，務必上醫保。
