今天講一個(gè)非常重要的基礎(chǔ)概念，叫做貸款的年化利率。
貸款吧，有很多種方式，借條、網(wǎng)貸、花唄、還唄、信用卡分期等等，都算。
貸款的約定利息，這個(gè)叫做名義利率。話說(shuō)，哪怕貸款的時(shí)間不同，都可以折算成一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，叫做年化利率，可以幫助你準(zhǔn)確的衡量貸款到底是個(gè)福利，還是個(gè)深坑高利貸。
這么說(shuō)，你年初借1萬(wàn)，到年底還11,000，這個(gè)就是最準(zhǔn)確的年化利率10%。
如果時(shí)間比較短，比方說(shuō)1萬(wàn)塊借半年，支付了600塊的利息，那么實(shí)際的年化利率就是6%×2=12%。簡(jiǎn)單點(diǎn)說(shuō)就是不到一年的情況，實(shí)際利率除以零點(diǎn)多少年就是年化利率。
那6個(gè)月就是0.5年，6%÷0.5就等于12%，如果借款是三個(gè)月，實(shí)際還款是4%，那么年化利率就是它的4倍16%，如果每個(gè)月1.5%，這年化就是12倍等于18%。
那如果時(shí)間是兩年了，有點(diǎn)不一樣啊，超過(guò)一年貸款是利滾利的。第一年年底的本金和利息疊加起來(lái)，成為第二年的貸款的本金，再到第二年年底結(jié)算新的利息。
比方說(shuō)1萬(wàn)塊，兩年的利息總共加起來(lái)是2000塊，合計(jì)20%。
因?yàn)槔麧L利的關(guān)系，所以年化利率不是簡(jiǎn)單除以2的10%，而是9.5%。到第一年年底本息累計(jì)是10950，再到第二年還是按照9.5%的結(jié)算利息，到第二年年底的時(shí)候就變成12,000了。
一句話就是年化利率就是不管期限多長(zhǎng)，拉平到一年這個(gè)利率是多少，方便大家對(duì)比。
分期付款的利率計(jì)算起來(lái)比較復(fù)雜，我們下期講。
