今天講一個非常重要的基礎概念，叫做貸款的年化利率。
貸款吧，有很多種方式，借條、網貸、花唄、還唄、信用卡分期等等，都算。
貸款的約定利息，這個叫做名義利率。話說，哪怕貸款的時間不同，都可以折算成一個標準，叫做年化利率，可以幫助你準確的衡量貸款到底是個福利，還是個深坑高利貸。
這么說，你年初借1萬，到年底還11,000，這個就是最準確的年化利率10%。
如果時間比較短，比方說1萬塊借半年，支付了600塊的利息，那么實際的年化利率就是6%×2=12%。簡單點說就是不到一年的情況，實際利率除以零點多少年就是年化利率。
那6個月就是0.5年，6%÷0.5就等于12%，如果借款是三個月，實際還款是4%，那么年化利率就是它的4倍16%，如果每個月1.5%，這年化就是12倍等于18%。
那如果時間是兩年了，有點不一樣啊，超過一年貸款是利滾利的。第一年年底的本金和利息疊加起來，成為第二年的貸款的本金，再到第二年年底結算新的利息。
比方說1萬塊，兩年的利息總共加起來是2000塊，合計20%。
因為利滾利的關系，所以年化利率不是簡單除以2的10%，而是9.5%。到第一年年底本息累計是10950，再到第二年還是按照9.5%的結算利息，到第二年年底的時候就變成12,000了。
一句話就是年化利率就是不管期限多長，拉平到一年這個利率是多少，方便大家對比。
分期付款的利率計算起來比較復雜，我們下期講。
