每個人都有信用卡，有的人還有很多信用卡，但銀行的信用卡并不是免費的工具，而是在為你提供便利的同時，要實現盈利。
根據央行《2019年支付體系運行總體情況》報告顯示，截至2019年末，全國銀行信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計7.46億張，全國人均持有信用卡和借貸合一卡0.53張。信用卡業務收入來源主要有分期、透支利息、回傭、年費等， 2019年信用卡業務收入占銀行營業收入的比重，招商銀行為30%，中信銀行為32%，光大銀行為36%。可見，信用卡收入對銀行營業收入的貢獻。
銀行信用卡無論是發卡還是用卡都會收費，但從信用卡的使用人來說，要了解信用卡在什么地方收費以及如何減少費用支出，對很多人來說是非常有用的。
下面我們結合銀行發行信用卡主要收入來源，談如何規避和減少信用卡的費用開支：
第一種收費來源是：刷卡手續費。一定要搞清楚的是，有的商家會向信用卡使用人收取刷卡手續費
你去商店購物刷卡，商店接受你的刷卡后，需支付一定的手續費給銀行和信用卡中心，這個手續費就是刷卡手續費，是銀行信用卡的重要收入來源。
銀行卡的刷卡手續費在不同行業收取費率不同，費率標準從0.5%到4%不等，航空售票、加油、超市類商戶的扣率一般為0.5%-1%；公立醫院、公立學校的扣率一般視地區不同各有差異；餐飲、賓館、娛樂、珠寶金飾、工藝美術品類商戶的扣率一般2%-2.5%。房地產、汽車銷售、批發類商戶的扣率一般為1%，可申請單筆交易封頂；在其他商戶刷卡時，扣率在1%-3%之間。
刷卡手續費并不是全部給銀行，而是銀行、銀聯（網聯）和收單機構（第三方支付公司）以7:2:1比例進行分配，銀行收取大頭，占70%。
一般情況下，刷卡手續費是由商家承擔，與你個人沒有任何關系。多給銀行賺點錢對你信用卡是有好處的。但有些商家為了節省成本，會要求持卡人另外支付手續費，因為刷卡后商家就必須開立發票，商店無法逃稅，還要支付手續費，這也是一些商家愿意收取現金的原因。
要說明的是，如果商家要求你支付刷卡手續費，你一定要拒絕，因為這并不是你應該承擔的費用。
第二種信用卡的收費來源：年費，如果你足夠機智可以免除這部分費用
大家都知道，銀行信用卡與借記卡不同，信用卡是有年費的，而信用卡年費也是銀行信用卡收益中很重要的一部分。
信用卡年費到底是多少呢？實際上每一家銀行的信用卡年費是不同的，不同的信用卡也不同。
從一般信用卡來說，工商銀行的牡丹國際信用卡普通卡，年費是100元；金卡年費是200元。建設銀行的龍卡信用卡普通卡，年費是80元；金卡是160元。中國銀行的長城信用卡普通卡，年費是20元，金卡年費是100元。農業銀行的金穗信用卡普通卡：年費是20元，金卡年費是80元。招商銀行信用卡的普通卡年費是100元，金卡年費是200元。廣發銀行信用卡的普通卡，年費是40元，金卡年費是80元。中信銀行的白金卡年費是2000元，金卡：年費是300元，普通卡年費是100元。
當然，還有一些特殊等級的信用卡，如各種超白金卡、黑卡，最高年費可能會達到近2萬元。
除了特殊的卡種以外，對于一般的普通卡和金卡的我們來說，年費并不是一定要繳納的，特別是對于那些有很多信用卡的人，要少繳納年費一是持有的信用卡不要太多，太多不好管理；二是大多數銀行的信用卡年費都有減免政策，工行信用卡牡丹白金信用卡消費積分累計達到400萬分，其他信用卡用滿10年，終身免年費；中行全幣種國際芯片卡終身免年費，中銀系列刷卡5次免次年年費；平安、廣發、交通等銀行的信用卡普通卡刷卡6次免次年年費；興業、華夏、中信等銀行刷卡5次免次年年費；民生銀行刷卡8次免次年年費；光大銀行刷卡3次免次年年費；浦發銀行除了一些高端卡種，基本產品都是免年費；招行全幣種信用卡、三星和奧運的VISA小卡是終身免年費的，其他金普卡刷卡6次免次年年費；建行全球熱購卡Visa卡與萬事達卡、紅十字會聯名卡和公務卡免年費，其他金普卡刷卡3次免次年年費；農行農行金穗QQ聯名IC卡終身免年費，其他卡種刷5次免次年年費。
因此，要了解各銀行信用卡免年費政策，并努力達到后免除年費，可以省一筆錢。
第三種信用卡收費來源：信用卡分期手續費，手續費率不低建議慎重使用
很多人使用信用卡分期，很多銀行都會用各種方式推薦在償還信用卡消費時辦理信用卡分期，在各大網絡上鼓吹信用卡分期好處的文章比比皆是。更有的銀行直接宣傳信用卡分期沒有利息。還有的信用卡攻略將信用卡分期成為提高信用卡額度的秘籍在宣傳。
到底信用卡分期好不好？分期的成本到底有多大呢？信用卡分期真的沒有利息嗎？
信用卡分期是按照等額本息的方式來還款，將本來應該一次性償還的透支分不同的基數償還。到底信用卡分期有沒有利息呢？有的銀行信用卡分期有利息，大部分信用卡分期真的是沒有利息的，但沒有利息并不代表沒有成本，而是有一個手續費，每一期里都有一個固定的手續費。這個手續費是銀行信用卡的重要利潤，但對于你來說，信用卡分期的成本并不低。
分期的費用是非常高的，一般情況下在15—18%，有的會達到24%甚至更高。
很多人認為適當分期是有利于信用卡提額的，但實際上并沒有必要，如果不是因為現金流緊張，最好不要分期，因為成本太高了。
第四種信用卡收費來源：最低還款所產生的利息。簡單計算單利18.25%，如果加上復利就更高了，循環利息率年化可以達到21.42%。
最低還款額是指信用卡每月最低需償還的金額，顯示在信用卡當月賬單上。每次收到信用卡賬單時，上面都有提示可以最低還款，還款金額和最低還款金額。
信用卡最低還款的好處是，在還款壓力比較大的時候，通過選擇最低還款的，可以通過對還賬單金額10%的還款，可以不計逾期，不會影響個人信用，并延緩還款壓力。
但是最低還款額并不是沒有代價 其代價有兩個：一是選擇最低還款額無法享受免息還款期，當期所有消費從記賬日開始計收利息。二是信用卡最低還款的利息按照未還款本金的日息萬分之五計收而且是復利。
因此，信用卡最低還款，簡單計算單利利率就是18.25%，如果加上復利就更高了，循環利息率年化可以達到21.42%。因此，如果不是因為還款壓力太大，盡量不要選擇最低還款額的方式。
第五種信用卡收費來源：違約金和罰息，成本大約在24%。如果可能最好不要逾期。
眾所周知，信用卡逾期以后要有違約金和罰息，以前叫滯納金和罰息。在2019年新的信用卡相關規定將滯納金變更為違約金。此外，還有三大變化：
一是以違約金取代滯納金，但收費標準都是按最低還款額未還部分的5%收取，只是在收取違約金時不允許利滾利。
二是最低還款額由以前的10%變更為由銀行自己決定，有的銀行低于10%甚至低于是5%。
三是透支利率設定上下限，將以前的信用卡超過免息期按萬分之五的日利率計息設定為上限，下限為日利率萬分之五的0.7倍。
由于信用卡逾期的罰息加違約金確實有懲罰作用，所以收費確實不低，大約在24%左右，對信用卡逾期人員確實是一個比較大的負擔。所以，最好不要逾期，逾期以后不但信用受影響，經濟成本也非常高。
第六種信用卡收益來源：其他附加收益
在銀行辦理了信用卡之后，除了上面的收費以外，銀行還會通過信用卡渠道實現更多的收費，比如銀行會向你推薦保險產品、理財產品和各種收藏品等等，銀行信用卡通過這些產品的代理推銷，收取一定的代理手續費。這個問題與你的成本相關不大，如果遇到你喜歡的也無所謂。
信用卡不是慈善卡，收費方式也有很多，所以，要管理好自己的信用卡，才能盡量減少信用卡的各種費用支出，如果你能選擇得當，你會省去一大筆錢。（麒鑒）
