我國一直是儲蓄大國，儲蓄率在全球一直遙遙領(lǐng)先，最高時達(dá)50%，但是近年因為消費觀念的盛行，導(dǎo)致儲蓄意識一直降低，開年因為新冠疫情，很多人都失去了工作，沒有了經(jīng)濟來源，日子變得舉步維艱，這使得很多人開始重視起了儲蓄的重要性。
選擇銀行定期存款，是大眾普遍的方式了。眾所周知，對于客戶來說，定期存款自然是年限越長的收益越多。不過，很多人都會發(fā)現(xiàn)一個奇怪的現(xiàn)象，每次去銀行存錢的時候，銀行的工作人員卻建議定期存款首選兩年而不是三年。那么定期存款到底是存兩年還是三年好呢？有何“貓膩”沒有？
兩年和三年存款利息差距
很多人都會有疑慮，因為存款利率越高，對于定期存款客戶來說肯定是劃算的。央行兩年定期存款利率是2.1%，三年定期存款利率是2.75%，但是，事實上，銀行工作人員的建議對你是有利的。
以存款10萬為例，某地方銀行利息會比央行高很多，兩年定期存款利率為4.14%，三年定期利率為4.77%，存兩年，你每年可以獲得4140元的利息，存三年，你每年可以獲得4770元的利息，雖然利息多了630元，但代價是10萬的存款在一年內(nèi)無法動用，明顯是“撿了芝麻丟了西瓜”。
流動性與靈活性
不選擇長期來作為定期存款，是因為考慮到其靈活性與流動性。如果選擇五年的長期限，將面臨長時間的資金被套牢，萬一遇突發(fā)事件，要取出存款，急需用錢的時候，它的將利息大打折扣，這對于儲戶來說非常不劃算。因此，大多數(shù)情況下，銀行工作人員一般都建議最好的選擇是時間比較適中的兩年定期，這樣對比三年的利率下來也不會很低，這樣既不缺乏靈活性，又有一定的流動性。
但說到資金的流動性，兩年定期更適合小金額儲戶。例如，儲戶存了一筆三年定期存款，如需要提前取出，是不能按年收益計算，只能按活期存款計算來取出。而且存款利率相差不大，就算是多存了一年，差距也不會很大，僅僅是相差一年，其時間成本還是比較大的。所以，相比之下，兩年定期存款還是比較具有優(yōu)勢性的。
如果存滿兩年之后，別的銀行推出更好的理財產(chǎn)品，儲戶也可以把這些錢取出來去其他銀行儲存，一年之差，資金的差別就大了。因此不推薦大家選擇年限較長的定期存款，但如果你選擇存一年定期也沒有這個必要，因為利率實在是太低了。
銀行利潤為盈
銀行的主要支出，就是支付客戶的利息，為了要考慮銀行盈利問題，而銀行主要的盈利在于利率差。想要讓存款利率往低處走，銀行工作人員當(dāng)然是盡可能的推薦低息的存款方式。總之，儲戶選擇了低利率，而銀行房屋貸款利率較高的話，銀行就能賺取一定的差價，以達(dá)到盈利目的。
雖然兩年定期存款與三年定期存款利率相差不大，但其實是不可小看的。例如存了10萬，那么就可以因此少支出數(shù)幾百元的利息成本，幾百元雖然不多，但是長年累月積累下來也是一筆不小的數(shù)目。最重要的是，每個客戶都可以少支付一些利息，成千上萬個客戶累計起來，就可以節(jié)省一筆不菲的額外支出。
存期與銀行工作人員業(yè)績掛鉤
銀行工作人員一般都會有業(yè)績要求，儲戶定期存款時間越短，對銀行工作人員的業(yè)績越有利。相反，如果儲戶定期存款時間越長，對銀行工作人員的業(yè)績而言肯定是不利的。因此，銀行工作人員只會推薦你選擇期限短的存款，這樣對他們來說也是有利的。
另外，定期存款只適用于幾萬元的客戶，如是幾十萬的大額現(xiàn)金，可以選擇大額存單。因為大額存款銀行的利率會比定期存款高一點。
所以，手上如果有閑錢，秉持著保守態(tài)度去銀行存放，兩年定期也是不錯的選擇。如果定期存款利率不能滿足的話，其實還有別的選擇渠道，各大銀行推出的理財產(chǎn)品多種多樣，我們可以選擇一些國有銀行，后期存放也比較有保障。有些理財產(chǎn)品還比定期存款的利率還高，無論選擇哪個進(jìn)行理財，總之各有利弊，還是要切合自身情況以及未來發(fā)展趨勢去安排。適合自己的理財方式，才能獲得更多的回報。
