滿足不了這五個條件的人，不要買養(yǎng)老年金險
養(yǎng)老年金險，其實(shí)不存在這樣的產(chǎn)品名稱，只是保險公司設(shè)計的年金保險，然后包裝成具有養(yǎng)老功能。買年金險到底能不能實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老功能？這個很難，我認(rèn)為需要同時滿足下面四種情況才能實(shí)現(xiàn)：
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1、有錢
這一點(diǎn)非常好理解，養(yǎng)老年金險規(guī)劃一定是在有資產(chǎn)積累后才有現(xiàn)實(shí)考量意義的行為。如果目前的情況是連生了大病都沒錢治療的，就先不要考慮年金保險了，甚至任何養(yǎng)老規(guī)劃都暫時不要想。
2、有閑錢
一個人有錢，但如果都是流量，左手進(jìn)右手出的，那我仍然不建議買養(yǎng)老年金險，因?yàn)槟杲痣U的購買是增加資產(chǎn)存量，而非流量。
雖然流量足夠大的前提下，才會有存量，但是如果收支基本平衡的情況，存量事實(shí)上是不足以支撐年金保險的配置的。
3、閑錢長時間不用
通過年金保險來進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，是在未來一個確定的時間內(nèi)，通過資金的沉淀和復(fù)利計息制造出一大筆可供穩(wěn)定養(yǎng)老的錢。所以，三年五年后準(zhǔn)備取出來用的錢，請務(wù)必不要拿來買養(yǎng)老年金險。
舉個例子，對于一個三十五歲，開始準(zhǔn)備規(guī)劃養(yǎng)老的男性來說，這筆錢最保守需要確保未來二十年內(nèi)不會動用，雖然業(yè)務(wù)員會反復(fù)強(qiáng)調(diào)“保單現(xiàn)金價值貸款”對于現(xiàn)金流的保護(hù)作用，但是反過來想一想，自己的錢拿出來用卻要交利息，這應(yīng)該是一個非常神經(jīng)病的事情了。
4、有長期閑錢的年輕人
如果你已經(jīng)超過45歲了，建議不要考慮養(yǎng)老年金險了，已經(jīng)來不及了。你買的養(yǎng)老年金險如果不放個30年以上，是很難實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老功能的。45歲以上也就等于是買了一個長期存款、防止通脹而已。
小孩作為被保險人，自己老了自己拿出來養(yǎng)老？這個操作也是忽悠你的，你老的時候把小孩的年金拿出來，這個原理是不變的，同樣時間不夠長，收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到。
5、缺乏足夠的投資能力
這一點(diǎn)說出來，可能很多人都會不服氣，覺得自己完全可以比肩巴菲特。但是有這種想法的人，請復(fù)盤一下，這些年來在股市、基金等等領(lǐng)域被當(dāng)成韭菜收割的經(jīng)歷。
養(yǎng)老年金險是要確保未來很長時間內(nèi)資金持續(xù)增值的，如果真的有足夠的投資能力，能夠確保資產(chǎn)穩(wěn)定長期增值，那么年金保險一定不是你養(yǎng)老規(guī)劃的最優(yōu)解。
而缺乏足夠投資能力的人購買年金險，至少還有保底分紅率和保底利率兜底。最差，也不會虧錢，少賺一點(diǎn)罷了。
寫在最后：
不要被滿天飛的銷售套路所蒙騙，再好的產(chǎn)品，如果你不同時滿足以上五種條件，那就不要買養(yǎng)老年金險。簡單點(diǎn)總結(jié)，養(yǎng)老年金險只適合一種人：年輕有為不理財。滿足不了這個條件的自覺來留言吧。
