她姐在后臺常收到這樣的留言：她姐她姐，我有X萬元，該如何理財？
其中，問得最多的是10萬元。
大概10萬元是很多人投資理財?shù)囊粋€入門級數(shù)字。
畢竟，對大部分人來說，身上有個一兩萬，是還沒有理財投資意識的，反正放哪都差不多；
但到了10萬時，差幾個點(diǎn)一個月就差好幾百，一年能差大幾千了，也開始意識到，不能讓這筆錢就這么躺著了。
其實10萬元理財這算是一個被寫爛了的話題，她姐翻看了很多類似的文章，大多數(shù)講的是投資自己、懂得風(fēng)險控制、保住本金最重要！
這三點(diǎn)其實很對，也是理財?shù)暮诵幕A(chǔ)。
但看完還是跟沒看一樣，少了點(diǎn)內(nèi)核——都沒有說，到底該怎么做？
也能理解！畢竟每個人的實際情況不同，面對的生活壓力也不同，所需要的理財方案也可能都會有差別。
今天，她姐就給大家送上10萬閑錢究竟如何理財的15種具體方案，總有一款是適合你的！
稍微激進(jìn)一些的資金分散方案
@abbie酸酸
我覺得10萬塊錢是一個里程碑似的存在。
因為我的年齡不大（臭不要臉），所以，我會選擇一些稍微激進(jìn)一點(diǎn)的方式，而不是偏保守理財方式。
所以，我會這樣配置。
1、小她36存單。
加上券和滿減，每單1500，36個月以后每個月利息能有500。則本金18000加上利息500×12＝6000，合計24000。
固收：1500＊12＝18000
2、小目標(biāo)基金
以前每個月發(fā)車兩次，我湊湊還能都參加，但是現(xiàn)在每周發(fā)車一次，對我來說就有吃力了，所以，定一個每個月發(fā)車一次的標(biāo)準(zhǔn)吧。
小目標(biāo)：3000×12＝36000
3、定投場外基金：滬深300
為什么小目標(biāo)投了基金我還要單獨(dú)配置基金呢？因為，小目標(biāo)是自動贖回，8%或10%達(dá)標(biāo)后自動贖回了。
所以，自己定投一只基金，自己可以把止盈點(diǎn)設(shè)置高一些，自己手動贖回，玩一玩。
滬深300：1000×12＝12000
4、股票賬戶：10000
留著打新債。也可以買一買股票，學(xué)習(xí)一下股票知識。新手不建議放太多，因為我覺得基金比股票好操作，好賺錢，因為我的選股能力非常差。人貴有自知之明。
5.紙白銀：10000
今年紙白銀跌幅較大，這幾天漲幅比較理想，可以多參與，多操作，多了解。
6.保險：4000
保駕護(hù)航
7.銀行理財：10000
方便快捷，收益率比火雞高。
錢雖然少，但是范圍廣啊，哈哈哈，雞蛋不放在同一個籃子里面。
安全為本，兼顧收益的方案
@皆弘
10萬分成2份，每份50000元。
第一個50000留作備用金，注重流動性和安全性，收益可以略低4%—5%左右。
其中投入小她工資計劃12單，每單1000元，共12000元，一年之后到期復(fù)投，每年又多增加了1000元的流動資金。
剩下的38000元買入貨幣基金，作為日常3—6個月的生活應(yīng)急資金，以防生活發(fā)生意外。
第二個50000要達(dá)到一定的收益，需要承擔(dān)一定的風(fēng)險。
用來投資小她的小目標(biāo)，每次3000元，可以投16次左右，剛好和小目標(biāo)的收益達(dá)標(biāo)期4—6個月相符，收益率5%—8%，收益到賬后可以循環(huán)重復(fù)投入。
要根據(jù)年齡風(fēng)險承受度來分配
@梧桐葉
我覺得這個還得根據(jù)實際承受力來執(zhí)行，如果是父母那個年齡，剛好有十來萬閑錢，他們肯定首先要保證本金安全下，再考慮收益，所以國債會比較合適。
如果是剛步入社會的年輕人，承受能力強(qiáng)，我覺得完全可以追求高風(fēng)險的，比如股票，基金。
我的話，我可能會80%買股票或者基金，剩下的放貨幣基金里，留錢補(bǔ)倉。
（好了知道你很年輕了）
安全且收益可觀方案
@ran_
5萬元買銀行存款，目前，我會投資小她里的沿海銀行一年期的產(chǎn)品，收益率4.85％。
1萬元買小她固收產(chǎn)品一年期，用上加息券的話，收益率8.8％。
1萬元買基金，在天天基金上分批買入。
剩下3萬元投資小目標(biāo)，收益率5％—8％。
小目標(biāo)資金空閑時間，可先買一個月期間的銀行理財，實現(xiàn)收益最大化。
基金定投喜好的方案
@楊陽陽
分20期基金定投，每期投3000，跌幅超過5%手動加倉3000，在這個底部區(qū)域堅持3年應(yīng)該會有不錯的收益。
不用定投的錢堅持打新債，3年下來3000元的收益應(yīng)該有的。賺的錢又投基金。
最簡單的方案
@20_46_92
可以選擇最簡單的方式，比如說可以分成5000元一份，投20期小目標(biāo)，中間回款的可以繼續(xù)跟投，我覺得這樣，既分散了風(fēng)險，收益也不低。
閑錢懶人方案
@花花小人
我比較懶，同時也能接受一定風(fēng)險，所以我覺得我會五五開。
五萬去買利息在10%左右的小她固收，五萬分期買小她的小目標(biāo)，8%的收益安全又穩(wěn)定～
含有國債的方案
@兜兜嘟嘟媽
10萬元錢，如果近幾年都不會用到，我會這樣分配：
拿3萬購買五年期電子式國債。
5萬投資基金，其中3萬自己選擇兩個指數(shù)基金，定投加手動加倉；2萬投資小目標(biāo)，每次5000元，分四次投入，達(dá)標(biāo)復(fù)投。
還有基金沒投進(jìn)去的部分，放在她理財銀行存款中。
剩余2萬投資她理財固收產(chǎn)品3年期，可以達(dá)到收益高點(diǎn)，到期復(fù)投。
實際操作過的方案
@顯顯555
我是因為之前看到小她固收收益一年期差不多有8.3%左右，所以就分批買入了小她固收差不多6萬。
后來發(fā)現(xiàn)小目標(biāo)還不錯，靈活性高，市場好時達(dá)標(biāo)也快，比我自己買基金方便，所以小目標(biāo)投了5萬。
這是我目前的安排，后期還會根據(jù)情況做調(diào)整。
好心態(tài)投資者方案
@花兒6413
閑錢投資的話，一般投資心態(tài)會好一些。
如考慮收益最大化，當(dāng)然要買權(quán)益類產(chǎn)品，基金4萬，股票3萬。
也要考慮安全性，小她的銀行存款或債券基金2萬，貨幣基金1萬。
全員指數(shù)基金方案
@yuyan
這10萬元錢如果是3、5年不用的，我覺得還是投資指數(shù)基金收益會高些。
現(xiàn)在股市在2800點(diǎn)左右，相對在低點(diǎn)，很多指數(shù)估值處于低位，這時候開始定投指數(shù)基金，趕上估值正常或高時再賣出，大概率年化收益在10%左右吧。
當(dāng)然前提是這是幾年不用的錢，而且需要堅持每周或每月定投。
所以，這10萬元錢，我覺得可以分成若干份來定投，比如20份，每份5000元定投。
余下的錢可以按照資金使用的時間存到7天、14天、30天、60天...一年期等銀行理財里。
最最最最保守方案
@霞飛
我的備用金就是至少10萬，一般都是放在貨幣基金里，有時也會拿一小部分做做短期保本理財，基本不會挖空心思去想怎么分配。
今年以守為主，所有的收入加起來都可能沒有去年的一半。
所以，穩(wěn)妥為上，用年初的話講，保持好心態(tài)，對理財投資寧可錯過，也不能錯！
穩(wěn)妥為主方案
@云想
有10萬閑錢，我會按照以下比例分散投資：
60%資金：穩(wěn)健為主，買國債、債券、貨幣基金等收益尚可，保本穩(wěn)定的理財。（收益率偏低，年化4%以內(nèi)，年息不超過2400）；
20%資金：購買基金，一般的指數(shù)基金或者直接跟投小目標(biāo)，當(dāng)然讓我自己買大概率會負(fù)收益（一年能有8%收益的話，年息預(yù)計1600）；
20%資金：用于購買股票，打新債等；讓我操作的話年息應(yīng)該在-20%～20%之間，畢竟我膽小，虧些小錢或賺些小錢而已。
不同風(fēng)險承受能力下不同選擇
@財迷胖妞
一、投資項目
有個朋友創(chuàng)業(yè)，找我投資，1萬塊，第二年給了2萬分紅，今年2萬分紅。
但這種投資，一是很難找靠譜的，二是風(fēng)險極大，創(chuàng)業(yè)失敗的話就一分收益沒了。
二、股票
炒股分很多種，一種短線炒熱點(diǎn)的，能賺錢但需要專業(yè)能力和盯盤時間，否則往往成為接盤俠。
二是價值投資，優(yōu)質(zhì)股票，長期低吸，這個需要耐心。
是我的話，如果10萬都是三到五年不用的閑錢，我會拿去買低估寬指基金，定投，收益也會不錯！
主要是能力有限，炒股啥的搞不來，賺賺能力范圍內(nèi)的錢就好了。
理財方式取決于預(yù)期持有時間
@竹杖芒鞋輕勝馬
理財方式取決于預(yù)期持有時間。
如果現(xiàn)在手里有10萬閑錢，我會拿出7.2萬元買混合型基金。把這7.2萬塊分成24等份，每份3k，鎖定2-3個基金。
再來1.8萬買小目標(biāo)，來博取短期收益。
最后1萬元買小她的銀行存款，找個最長期、理財收益率高的那種，來打底。
國債太難買了，還是存款省心。
除了以上這15種理財方案，在她理財App話題#手里有10萬閑錢，如何理財收益更大#中還有100多種偏好不同風(fēng)險不同的10萬元理財方案！
大家快點(diǎn)擊閱讀原文打開她理財APP去瞧一瞧！
她姐最后再提一提上面的理財方案中大家常提到的銀行存款、小她固收（12/24/36存單）和小目標(biāo)。
銀行存款
余額寶都跌破2%了，還有人執(zhí)著的把大量的錢放進(jìn)去當(dāng)作投資嗎？
她姐說了不止五百遍，備用金的好去處一定是銀行存款。她姐來給大家說一說她理財里銀行存款的幾個小優(yōu)點(diǎn)：
1、本息保障
和國有四大行的存款一樣享有存款保險制度，如若發(fā)生意外情況，最高的償付限額為50萬人民幣；
2、當(dāng)日起息
每天23:00點(diǎn)前存入當(dāng)日起息，次日凌晨即可看到利息，且不受節(jié)假日的影響，確保用戶的收益最大化；
3、靈活存取
100元起購，50元起購，起存門檻極低；支取次數(shù)無限制，隨存隨取。且支取到賬時間快；
4、收益搶眼，如圖所示：
固收產(chǎn)品
這是所有財蜜們的最愛，除了單筆錢的存入，還有12/24/36存單的玩法。
每月存入一筆錢，到期后每月又會收到一筆錢，相當(dāng)于自己給自己發(fā)工資了。
收益很可觀，且時不時還被“加息”，試問誰不心動呢？
小目標(biāo)
近年來，最受歡迎的產(chǎn)品就是小目標(biāo)了，簡直就是基金小白/懶人的理財利器。
小目標(biāo)是目標(biāo)收益率5%-10%的基金組合，達(dá)到發(fā)車前約定的收益率后，自動止盈，落袋為安。
小目標(biāo)一共發(fā)車57期，其中42期已達(dá)標(biāo)，平均4.4個月就可以達(dá)標(biāo)了，算下來平均年化收益率高達(dá)18.49%，上線以來整體跑贏了大盤19.7%。
這對于基金懶人和小白以及不會在恰當(dāng)時機(jī)止盈的朋友們真的太友好！
目前，2014期正在發(fā)車，目標(biāo)收益率8%，近期大盤位于低點(diǎn)，可下手！
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