她姐在后臺常收到這樣的留言：她姐她姐，我有X萬元，該如何理財？
其中，問得最多的是10萬元。
大概10萬元是很多人投資理財的一個入門級數字。
畢竟，對大部分人來說，身上有個一兩萬，是還沒有理財投資意識的，反正放哪都差不多；
但到了10萬時，差幾個點一個月就差好幾百，一年能差大幾千了，也開始意識到，不能讓這筆錢就這么躺著了。
其實10萬元理財這算是一個被寫爛了的話題，她姐翻看了很多類似的文章，大多數講的是投資自己、懂得風險控制、保住本金最重要！
這三點其實很對，也是理財的核心基礎。
但看完還是跟沒看一樣，少了點內核——都沒有說，到底該怎么做？
也能理解！畢竟每個人的實際情況不同，面對的生活壓力也不同，所需要的理財方案也可能都會有差別。
今天，她姐就給大家送上10萬閑錢究竟如何理財的15種具體方案，總有一款是適合你的！
稍微激進一些的資金分散方案
@abbie酸酸
我覺得10萬塊錢是一個里程碑似的存在。
因為我的年齡不大（臭不要臉），所以，我會選擇一些稍微激進一點的方式，而不是偏保守理財方式。
所以，我會這樣配置。
1、小她36存單。
加上券和滿減，每單1500，36個月以后每個月利息能有500。則本金18000加上利息500×12＝6000，合計24000。
固收：1500＊12＝18000
2、小目標基金
以前每個月發車兩次，我湊湊還能都參加，但是現在每周發車一次，對我來說就有吃力了，所以，定一個每個月發車一次的標準吧。
小目標：3000×12＝36000
3、定投場外基金：滬深300
為什么小目標投了基金我還要單獨配置基金呢？因為，小目標是自動贖回，8%或10%達標后自動贖回了。
所以，自己定投一只基金，自己可以把止盈點設置高一些，自己手動贖回，玩一玩。
滬深300：1000×12＝12000
4、股票賬戶：10000
留著打新債。也可以買一買股票，學習一下股票知識。新手不建議放太多，因為我覺得基金比股票好操作，好賺錢，因為我的選股能力非常差。人貴有自知之明。
5.紙白銀：10000
今年紙白銀跌幅較大，這幾天漲幅比較理想，可以多參與，多操作，多了解。
6.保險：4000
保駕護航
7.銀行理財：10000
方便快捷，收益率比火雞高。
錢雖然少，但是范圍廣啊，哈哈哈，雞蛋不放在同一個籃子里面。
安全為本，兼顧收益的方案
@皆弘
10萬分成2份，每份50000元。
第一個50000留作備用金，注重流動性和安全性，收益可以略低4%—5%左右。
其中投入小她工資計劃12單，每單1000元，共12000元，一年之后到期復投，每年又多增加了1000元的流動資金。
剩下的38000元買入貨幣基金，作為日常3—6個月的生活應急資金，以防生活發生意外。
第二個50000要達到一定的收益，需要承擔一定的風險。
用來投資小她的小目標，每次3000元，可以投16次左右，剛好和小目標的收益達標期4—6個月相符，收益率5%—8%，收益到賬后可以循環重復投入。
要根據年齡風險承受度來分配
@梧桐葉
我覺得這個還得根據實際承受力來執行，如果是父母那個年齡，剛好有十來萬閑錢，他們肯定首先要保證本金安全下，再考慮收益，所以國債會比較合適。
如果是剛步入社會的年輕人，承受能力強，我覺得完全可以追求高風險的，比如股票，基金。
我的話，我可能會80%買股票或者基金，剩下的放貨幣基金里，留錢補倉。
（好了知道你很年輕了）
安全且收益可觀方案
@ran_
5萬元買銀行存款，目前，我會投資小她里的沿海銀行一年期的產品，收益率4.85％。
1萬元買小她固收產品一年期，用上加息券的話，收益率8.8％。
1萬元買基金，在天天基金上分批買入。
剩下3萬元投資小目標，收益率5％—8％。
小目標資金空閑時間，可先買一個月期間的銀行理財，實現收益最大化。
基金定投喜好的方案
@楊陽陽
分20期基金定投，每期投3000，跌幅超過5%手動加倉3000，在這個底部區域堅持3年應該會有不錯的收益。
不用定投的錢堅持打新債，3年下來3000元的收益應該有的。賺的錢又投基金。
最簡單的方案
@20_46_92
可以選擇最簡單的方式，比如說可以分成5000元一份，投20期小目標，中間回款的可以繼續跟投，我覺得這樣，既分散了風險，收益也不低。
閑錢懶人方案
@花花小人
我比較懶，同時也能接受一定風險，所以我覺得我會五五開。
五萬去買利息在10%左右的小她固收，五萬分期買小她的小目標，8%的收益安全又穩定～
含有國債的方案
@兜兜嘟嘟媽
10萬元錢，如果近幾年都不會用到，我會這樣分配：
拿3萬購買五年期電子式國債。
5萬投資基金，其中3萬自己選擇兩個指數基金，定投加手動加倉；2萬投資小目標，每次5000元，分四次投入，達標復投。
還有基金沒投進去的部分，放在她理財銀行存款中。
剩余2萬投資她理財固收產品3年期，可以達到收益高點，到期復投。
實際操作過的方案
@顯顯555
我是因為之前看到小她固收收益一年期差不多有8.3%左右，所以就分批買入了小她固收差不多6萬。
后來發現小目標還不錯，靈活性高，市場好時達標也快，比我自己買基金方便，所以小目標投了5萬。
這是我目前的安排，后期還會根據情況做調整。
好心態投資者方案
@花兒6413
閑錢投資的話，一般投資心態會好一些。
如考慮收益最大化，當然要買權益類產品，基金4萬，股票3萬。
也要考慮安全性，小她的銀行存款或債券基金2萬，貨幣基金1萬。
全員指數基金方案
@yuyan
這10萬元錢如果是3、5年不用的，我覺得還是投資指數基金收益會高些。
現在股市在2800點左右，相對在低點，很多指數估值處于低位，這時候開始定投指數基金，趕上估值正常或高時再賣出，大概率年化收益在10%左右吧。
當然前提是這是幾年不用的錢，而且需要堅持每周或每月定投。
所以，這10萬元錢，我覺得可以分成若干份來定投，比如20份，每份5000元定投。
余下的錢可以按照資金使用的時間存到7天、14天、30天、60天...一年期等銀行理財里。
最最最最保守方案
@霞飛
我的備用金就是至少10萬，一般都是放在貨幣基金里，有時也會拿一小部分做做短期保本理財，基本不會挖空心思去想怎么分配。
今年以守為主，所有的收入加起來都可能沒有去年的一半。
所以，穩妥為上，用年初的話講，保持好心態，對理財投資寧可錯過，也不能錯！
穩妥為主方案
@云想
有10萬閑錢，我會按照以下比例分散投資：
60%資金：穩健為主，買國債、債券、貨幣基金等收益尚可，保本穩定的理財。（收益率偏低，年化4%以內，年息不超過2400）；
20%資金：購買基金，一般的指數基金或者直接跟投小目標，當然讓我自己買大概率會負收益（一年能有8%收益的話，年息預計1600）；
20%資金：用于購買股票，打新債等；讓我操作的話年息應該在-20%～20%之間，畢竟我膽小，虧些小錢或賺些小錢而已。
不同風險承受能力下不同選擇
@財迷胖妞
一、投資項目
有個朋友創業，找我投資，1萬塊，第二年給了2萬分紅，今年2萬分紅。
但這種投資，一是很難找靠譜的，二是風險極大，創業失敗的話就一分收益沒了。
二、股票
炒股分很多種，一種短線炒熱點的，能賺錢但需要專業能力和盯盤時間，否則往往成為接盤俠。
二是價值投資，優質股票，長期低吸，這個需要耐心。
是我的話，如果10萬都是三到五年不用的閑錢，我會拿去買低估寬指基金，定投，收益也會不錯！
主要是能力有限，炒股啥的搞不來，賺賺能力范圍內的錢就好了。
理財方式取決于預期持有時間
@竹杖芒鞋輕勝馬
理財方式取決于預期持有時間。
如果現在手里有10萬閑錢，我會拿出7.2萬元買混合型基金。把這7.2萬塊分成24等份，每份3k，鎖定2-3個基金。
再來1.8萬買小目標，來博取短期收益。
最后1萬元買小她的銀行存款，找個最長期、理財收益率高的那種，來打底。
國債太難買了，還是存款省心。
除了以上這15種理財方案，在她理財App話題#手里有10萬閑錢，如何理財收益更大#中還有100多種偏好不同風險不同的10萬元理財方案！
大家快點擊閱讀原文打開她理財APP去瞧一瞧！
她姐最后再提一提上面的理財方案中大家常提到的銀行存款、小她固收（12/24/36存單）和小目標。
銀行存款
余額寶都跌破2%了，還有人執著的把大量的錢放進去當作投資嗎？
她姐說了不止五百遍，備用金的好去處一定是銀行存款。她姐來給大家說一說她理財里銀行存款的幾個小優點：
1、本息保障
和國有四大行的存款一樣享有存款保險制度，如若發生意外情況，最高的償付限額為50萬人民幣；
2、當日起息
每天23:00點前存入當日起息，次日凌晨即可看到利息，且不受節假日的影響，確保用戶的收益最大化；
3、靈活存取
100元起購，50元起購，起存門檻極低；支取次數無限制，隨存隨取。且支取到賬時間快；
4、收益搶眼，如圖所示：
固收產品
這是所有財蜜們的最愛，除了單筆錢的存入，還有12/24/36存單的玩法。
每月存入一筆錢，到期后每月又會收到一筆錢，相當于自己給自己發工資了。
收益很可觀，且時不時還被“加息”，試問誰不心動呢？
小目標
近年來，最受歡迎的產品就是小目標了，簡直就是基金小白/懶人的理財利器。
小目標是目標收益率5%-10%的基金組合，達到發車前約定的收益率后，自動止盈，落袋為安。
小目標一共發車57期，其中42期已達標，平均4.4個月就可以達標了，算下來平均年化收益率高達18.49%，上線以來整體跑贏了大盤19.7%。
這對于基金懶人和小白以及不會在恰當時機止盈的朋友們真的太友好！
目前，2014期正在發車，目標收益率8%，近期大盤位于低點，可下手！
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