談到信用卡，大多數人的第一反應是能夠提前消費，并對銀行的薅一把羊毛。如果你有同樣的想法，我來告訴你們里面的貓膩，讓你們冷靜下來，看看信用卡背后的八個秘密。
第一，分期付款
現在信用卡分期付款是沒有利息的，但是要收取手續費，不要小看手續費，還有很多方法可以走，給我們舉個例子。例如，用信用卡購買一臺12000元的電腦，現在想分期付款12次，每次的費率為0.5%。這個比率表面上看似乎很低，為0.5%x12=6%，但事實并非如此。計算費率的正確公式如下：
年費率=12×每期手續費費率×分期期數/[(1+分期期數)/2]
=24×分期期數×每期手續費費率/（1+分期期數）
我們把數據輸入這個公式計算一下。
年費率=24×12×0.5%/（1+12）=11.077%
11.07%幾乎是6%的兩倍，因此分期付款只是表面上的低。以分期付款的方式從銀行薅羊毛簡直就是做夢！
目前信用卡分期付款的種類很多，最常見的有：消費分期，票據分期，現金分期，裝飾分期，購車分期等..在你選擇任何分期付款之前三思而后行！
二、賬單分期提前還款
信用卡計費分期是指信用卡持有人使用信用卡刷卡消費，向信用卡中心要求將消費金額分期支付給銀行。每家銀行分期付款收取的費用差別很大。但也有類似的一點：即使提前還款，每期的手續費也不是沒有！！
假如，用信用卡買一臺12000元的電腦，現在想分期付款12次，每次分期付款的費率是0.5%，那么每次分期付款的手續費是0.5%×12000=60元，也就是說，小M每次分期付款1060元。六個月后，小M有錢，想還剩下的六個月的錢，小M給銀行6360元，不是6000元，因為每月60元的手續費不會因為提前還款而免除，還有一些銀行收取預付費。
三、信用卡數量
有些人認為信用卡越多越好，這也是一個錯誤。首先，同一家銀行的一張信用卡的金額與10張卡的金額相同。也就是說，小M在銀行的信用卡額度是10萬，如果有信用卡，這張信用卡的金額是10萬，如果同一家銀行有10張信用卡，這10張信用卡的金額是10萬。
此外，信用卡過多容易導致信用卡持有人混淆每張信用卡的消費，導致還款拖欠現象。也會導致信用卡積分分散，享受的福利不能集中，最后計算還是不劃算。
第四、信用卡不能作為儲蓄卡使用
很多人為了方便只用一張卡，而把多余的錢放進信用卡里，除了信用卡還可以刷積分，更多的積分可以得到更多的優惠。這其實是不可取的。有兩個原因：（1）將錢存入信用卡沒有利息；（2）可以從信用卡中提取現金支付手續費。有的銀行收費10元，有的收費20元，有的收費25元，甚至30元，有的銀行不收取現金費用。
第五、信用卡現金不免息
許多人認為信用卡取款和信用卡消費一樣是免費的。但事實并非如此。目前，大多數信用卡提款是根據每天萬分之五的利率計算的，可以轉換為18%左右的年利率。所以想退出信用卡的小伙伴，一定要三思！
第六、信用卡安全問題
信用卡安全也是一大關注點，在中國，人們更習慣使用密碼，而不是簽卡。目前在國際，信用卡使用簽名作為消費憑證，商家負責核對簽名，但實際上在國內，很少有企業花時間檢查自己的信用卡簽名。因此，保險慣例是在刷卡時使用“密碼簽名”的形式。
第七、提高額度未必好
說到信用卡，最關心的是額度。配額的增加往往意味著消費和償還額的增加。當信用卡增加時，許多人的還款習慣不一定會立即改變。比如之前的額度2萬，現在想買車，所以打電話給銀行要求把額度轉到5萬，因為他們已經習慣了2萬小時的還款節奏，卡到5萬，小M還款習慣跟不上..信用卡的增加可以給我們帶來方便，但增加后，我們必須咨詢銀行，以了解如何償還。
八、全部利息
為了避免不良信用記錄，許多人選擇最低金額來償還信用卡欠款。但很多人不知道利息是從消費當天算起的。此外，尚未償還的部分仍在計息基數內，直到全部償還為止。一些銀行廢除了這一規則，只對未償還部分收取利息。所以使用此服務時一定要咨詢銀行。
看完這些，只想說一句：用借記卡可以放肆，用信用卡就一定要克制。因為多刷一筆，都有可能成為最后一筆（額度沒了），多用一元，都可能多還幾塊（利息來了）。
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