因為疫情的影響，很多中小企業老板都在為資金發愁，紛紛向銀行提出貸款申請來度過這次危機，可以說現金流是一個企業的血液，因為現金流斷裂而破產的企業不在少數，與此同時，很多家庭也在面臨著同樣的問題，被困在家里，無法上班，沒有工資，收入減少的同時支出又在增加，像購買口罩等防疫用品長期來看是不小的開支，我們更加注重健康，也會有相應的投入 ，這對財務狀況不健康的家庭來說是嚴峻的考驗。
資產負債表代表是此時此刻的家庭財務狀況，擁有多少資產和負債，例子中凈資產是46萬，乍一看家庭財務狀況好像還不錯。
收支儲蓄表代表的是一個時期內的家庭經營狀況，列示了家庭的收入和支出分布，通過此表你可以清晰的看到，自己辛辛苦苦工作了一年有沒有存下錢。
那么當家庭的年結余為負數的時候，也就代表家庭在使用以前的積蓄生活，一點點蠶食擁有的資產。
另外我們需要關注資產的流動性，比如庭一旦出什么大事急需用錢的時候，我們能夠立刻就拿到手的錢有多少，這部分資產就是流動資產，這也可以反映出家庭的抗風險能力。
1、流動資產VS負債：
這個指標提醒我們需要關注現金流，將現有流動資產和負債進行對比；
2、現金儲備充足度（現金/月支出）：
3-6倍為合理水平，如果家庭支出需要1萬，那么最好緊急備用金要有3-6萬之間，以備短期內家庭支柱收入中斷；
3、固定資產占總資產比例：
固定資產占比過高，此流動性資產就會過少，流動性資產是可以隨時變現的資產，可以隨時用來抵御未知風險，所以建議家庭流動性資產應該占比高一些。
4、資產負債健康度（流動資產/一年期房貸車貸總額，3倍及以上為健康）
總結：從例子中的數據來看，這代表著好大一部分中產階層的問題，手上的流動資產太少，固定資產占總資產的比例太，可以看出存到首付就去買房的行為在家庭財務狀況中留下的痕跡，同時現金的充足度遠遠不夠，現金才4萬，可是平均下來每月的家庭支出都要2萬以上，那一旦急需用錢就面臨著解套基金的選擇，這與基金的長期投資屬性相違背，房貸一年6萬，流動資產合計才15萬，基金按照投資時的預期也可以分為5年以上的長期投資和3-5年的中期投資，而且基金贖回會面臨著本金虧損的可能，這與市場當時的行情有關。
收支儲蓄表要關注如下3個指標：
1、工作收入占年收入比例：
工作收入占比過高，意味著“手停口停”，被動收入高，用錢來生錢，可以讓我們家庭的收入結構更加合理。
2、年結余占年收入比例：30%以上較為合理
3、投資支出健康度（金融投資/收入）：30%以上較為合理
總結：由于收入和支出的不平衡，導致家庭年結余為負數，收入都覆蓋不了日常生活和金融投資支出，加上主要收入來源是固定性工資，可以說家庭目前的財務狀況是不健康的。
改進建議：首先將家庭的緊急備用金調整到合理水平，定好家庭的存錢目標，養成先儲蓄后消費的習慣，然后對家庭的支出做好合理分配，做好開源和節流是關鍵，盡量提升年結余，同時定期檢查持有的基金，根據家庭現有的風險承受能力，分配好低中高風險投資的資金投入。
通過上面的指標分析，可以看出一個家庭的收入和支出是否處于合理水平，家庭財務狀況是否存在較大的風險，是否存在有可優化的部分，比如主動收入和被動收入的比例，比如每月房貸支出占家庭月收入的比例，比如流動資產的充足度，從而去調整家庭的資金分配。
