改革開放之后，國家經濟持續發展，強有力的推動了個人及家庭的財富水平。雖然發展過程中會出現諸如資源利用及分配失衡，貧富差距加大的問題，但不可否認，人們的生活水平和可支配收入都有了很大的提高。
隨之而來，個人及家庭的財富意識覺醒，理財的概念漸漸流行開來。
金融市場欣欣向榮，包括銀行、證券、保險、基金、信托、財富等金融結構普遍迎合大眾需求，參與競爭角逐，紛紛推出理財、投資、財富規劃、保險規劃等金融產品與服務。
但是，對于理財，大眾普遍還是缺乏清晰的認知。反而，由于信息不對稱及金融機構的權威，還有市場規范問題等，大眾是很容易被誤導甚至是被欺騙的。理財之余普通大眾，通常有幾個觀念誤區：
- 理財就是獲得高收益，妄想通過理財實現致富甚至暴富；
- 理財就是投資，投資股票、基金、P2P等，甚至參與私人放貸；
- 理財就是把錢都存起來，避免消費，甚至都影響到生活品質。
那么，到底什么是理財呢？
理財其實是一種綜合金融服務，而不是單純的選擇金融產品。理財需要專業人士分析、評估、服務、最終給出方案并能監督與管理方案執行等的過程，而不是一味追求高收益的草率決定跟行為。另外，理財過程必須結合自己的人生周期及生涯事件，在未來長、中、短的不同時期及所處人生階段做出合理必要的規劃，理財是一種過程而不是短期行為。
另外，必須對自己及家庭現狀有充分的了解，對財務狀況和生活目標有明確的認識，且了解理財目標及生活目標實現過程中的風險要素，及作出妥善處置。
目前，銀行、證券、保險、基金及其它各種金融產品日益豐富，各產品收益或者利率不斷變動，產品費率條款繁瑣復雜，不同產品亦有不同的收益波動和風險水平，所以，普通大眾做出理財決策是日趨復雜的。
- 金融機構在研發、推廣、銷售金融產品時，往往過度強調收益，而缺乏風險提示；
- 產品為迎合大眾需求，銷售人員往往過分包裝甚至誤導銷售，比如年金保險產品被宣導為高收益返本理財等；
- 雖然大眾投資理財意識逐漸提高，但是缺乏相關基本知識，及客觀、專業、可靠的服務與咨詢渠道。
金融理財能夠平衡人生收支，實現資產的保值、積累、增值，收入增加，支出預算及有效控制。個人及家庭在住房、教育、醫療、養老等方面的支出將逐步增加，需要自己能夠“運籌帷幄”，理財服務有助于更合理的安排和控制消費，提供儲蓄跟收益，增加積累，收獲幸福人生。
金融理財的意義與價值不言而喻，不過，要提醒廣大的朋友們，理財是一項服務及過程，而不是單純的金融產品。另外，投資、理財都有一定風險，越是標榜高收益的產品風險越高，大家一定要謹慎選擇，切勿妄想不勞而獲一夜暴富！
