改革開(kāi)放之后，國(guó)家經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，強(qiáng)有力的推動(dòng)了個(gè)人及家庭的財(cái)富水平。雖然發(fā)展過(guò)程中會(huì)出現(xiàn)諸如資源利用及分配失衡，貧富差距加大的問(wèn)題，但不可否認(rèn)，人們的生活水平和可支配收入都有了很大的提高。
隨之而來(lái)，個(gè)人及家庭的財(cái)富意識(shí)覺(jué)醒，理財(cái)?shù)母拍顫u漸流行開(kāi)來(lái)。
金融市場(chǎng)欣欣向榮，包括銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、信托、財(cái)富等金融結(jié)構(gòu)普遍迎合大眾需求，參與競(jìng)爭(zhēng)角逐，紛紛推出理財(cái)、投資、財(cái)富規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃等金融產(chǎn)品與服務(wù)。
但是，對(duì)于理財(cái)，大眾普遍還是缺乏清晰的認(rèn)知。反而，由于信息不對(duì)稱及金融機(jī)構(gòu)的權(quán)威，還有市場(chǎng)規(guī)范問(wèn)題等，大眾是很容易被誤導(dǎo)甚至是被欺騙的。理財(cái)之余普通大眾，通常有幾個(gè)觀念誤區(qū)：
- 理財(cái)就是獲得高收益，妄想通過(guò)理財(cái)實(shí)現(xiàn)致富甚至暴富；
- 理財(cái)就是投資，投資股票、基金、P2P等，甚至參與私人放貸；
- 理財(cái)就是把錢(qián)都存起來(lái)，避免消費(fèi)，甚至都影響到生活品質(zhì)。
那么，到底什么是理財(cái)呢？
理財(cái)其實(shí)是一種綜合金融服務(wù)，而不是單純的選擇金融產(chǎn)品。理財(cái)需要專業(yè)人士分析、評(píng)估、服務(wù)、最終給出方案并能監(jiān)督與管理方案執(zhí)行等的過(guò)程，而不是一味追求高收益的草率決定跟行為。另外，理財(cái)過(guò)程必須結(jié)合自己的人生周期及生涯事件，在未來(lái)長(zhǎng)、中、短的不同時(shí)期及所處人生階段做出合理必要的規(guī)劃，理財(cái)是一種過(guò)程而不是短期行為。
另外，必須對(duì)自己及家庭現(xiàn)狀有充分的了解，對(duì)財(cái)務(wù)狀況和生活目標(biāo)有明確的認(rèn)識(shí)，且了解理財(cái)目標(biāo)及生活目標(biāo)實(shí)現(xiàn)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)要素，及作出妥善處置。
目前，銀行、證券、保險(xiǎn)、基金及其它各種金融產(chǎn)品日益豐富，各產(chǎn)品收益或者利率不斷變動(dòng)，產(chǎn)品費(fèi)率條款繁瑣復(fù)雜，不同產(chǎn)品亦有不同的收益波動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)水平，所以，普通大眾做出理財(cái)決策是日趨復(fù)雜的。
- 金融機(jī)構(gòu)在研發(fā)、推廣、銷售金融產(chǎn)品時(shí)，往往過(guò)度強(qiáng)調(diào)收益，而缺乏風(fēng)險(xiǎn)提示；
- 產(chǎn)品為迎合大眾需求，銷售人員往往過(guò)分包裝甚至誤導(dǎo)銷售，比如年金保險(xiǎn)產(chǎn)品被宣導(dǎo)為高收益返本理財(cái)?shù)龋?/li>
- 雖然大眾投資理財(cái)意識(shí)逐漸提高，但是缺乏相關(guān)基本知識(shí)，及客觀、專業(yè)、可靠的服務(wù)與咨詢渠道。
金融理財(cái)能夠平衡人生收支，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值、積累、增值，收入增加，支出預(yù)算及有效控制。個(gè)人及家庭在住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等方面的支出將逐步增加，需要自己能夠“運(yùn)籌帷幄”，理財(cái)服務(wù)有助于更合理的安排和控制消費(fèi)，提供儲(chǔ)蓄跟收益，增加積累，收獲幸福人生。
金融理財(cái)?shù)囊饬x與價(jià)值不言而喻，不過(guò)，要提醒廣大的朋友們，理財(cái)是一項(xiàng)服務(wù)及過(guò)程，而不是單純的金融產(chǎn)品。另外，投資、理財(cái)都有一定風(fēng)險(xiǎn)，越是標(biāo)榜高收益的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)越高，大家一定要謹(jǐn)慎選擇，切勿妄想不勞而獲一夜暴富！
