家庭的綜合財(cái)務(wù)管理可稱之謂理財(cái)，理財(cái)不是簡(jiǎn)單地找到一個(gè)發(fā)財(cái)?shù)拈T路或是做出一項(xiàng)英明的投資決策。理財(cái)是一個(gè)規(guī)劃、一個(gè)系統(tǒng)、一個(gè)過程、一個(gè)與生命周期一樣漫長(zhǎng)的過程。那么普通家庭理財(cái)規(guī)劃方案要如何制定呢？又有哪些理財(cái)產(chǎn)品適合普通家庭？
現(xiàn)在越來越多的家庭重視理財(cái)了，可以讓自己的閑錢為自己賺到更多的收益，不過在理財(cái)?shù)臅r(shí)候我們要制定出合理的方案，那么家庭理財(cái)規(guī)劃方案應(yīng)該怎么制定?
普通家庭理財(cái)規(guī)劃方案如何制定？ 應(yīng)該買哪些理財(cái)產(chǎn)品？
(1)普通家庭理財(cái)規(guī)劃方案如何制定?
1.必要的資產(chǎn)流動(dòng)性
它包括活期存款，定期存款，國(guó)債以及貨幣型的市場(chǎng)基金。一般情況下，這些錢應(yīng)該至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍數(shù)都應(yīng)比這個(gè)高，尤其是現(xiàn)下的中年人家庭，上有老下有小，所以這個(gè)倍數(shù)依據(jù)各家的情況自行決定，用以滿足日常開支、預(yù)防突發(fā)事件及投機(jī)性的需要。
2.小孩教育經(jīng)費(fèi)長(zhǎng)期規(guī)劃
將來小孩讀幼兒園，每月支出將會(huì)增加，結(jié)余資金將會(huì)變少。理財(cái)師認(rèn)為，可以從現(xiàn)在就開始為小孩的教育經(jīng)費(fèi)做準(zhǔn)備，每月從結(jié)余資金中抽出一筆錢以基金定投的方式持有，這樣將會(huì)有4年的時(shí)間來儲(chǔ)蓄小孩未來上幼兒園的經(jīng)費(fèi)，并且還會(huì)有富余。另外，可以一直基金定投10年以上，積累下一大筆資金，到時(shí)小孩上大學(xué)或者出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用，想必也能存上。
3.長(zhǎng)遠(yuǎn)的養(yǎng)老規(guī)劃
隨著人們生活質(zhì)量以及醫(yī)療水平的提高，養(yǎng)老問題迫在眉睫。但多數(shù)人都是在55歲或60歲的時(shí)候退休，那停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么辦?收入急劇減少，甚至沒有，只能靠以前的積蓄來維持。因此，要提早規(guī)劃個(gè)人養(yǎng)老，確保晚年的生活質(zhì)量。
(2)普通家庭理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該買哪些理財(cái)產(chǎn)品?
1、銀行存款
銀行存款的最大優(yōu)勢(shì)是風(fēng)險(xiǎn)低，本金安全，缺點(diǎn)是收益率偏低。除了常見的活期存款外，銀行存款產(chǎn)品還包括定期存款和大額存單，其中大額存單的同期利率最高，其次是定期存款。存期一般包括三個(gè)月、半年、一年、三年、五年等多種選擇，金額越高或存期越長(zhǎng)，存款利率一般也越高。
2、寶寶類理財(cái)產(chǎn)品
余額寶、理財(cái)通是常見的寶寶類理財(cái)產(chǎn)品，中銀薪金寶、建銀現(xiàn)金添利貨幣基金等銀行寶寶類產(chǎn)品也適合家庭投資。這類產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)在于投資門檻低、申贖快捷、風(fēng)險(xiǎn)低，收益較穩(wěn)定，且比銀行活期存款高。
3、國(guó)債、國(guó)債逆回購(gòu)
國(guó)債是由國(guó)家財(cái)政部發(fā)行的一種債券，投資者可在持有到期后獲得利息收益。國(guó)債在各類債券產(chǎn)品中的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)是最低的，平均收益率在4.5%左右。
4.大額存單
銀行的大額存單也屬于銀行存款類，同樣受存款保險(xiǎn)條例保護(hù)，即使銀行破產(chǎn)，50萬以內(nèi)，可獲得100%賠付，可“靠檔”計(jì)息，就算提前贖回，也不會(huì)損失全部收益，相對(duì)靈活。當(dāng)下20萬的大額存單二年利率為3.19%，三年利率為4.18%左右，每個(gè)銀行收益不同，大家可以挑選最適合的銀行購(gòu)買。
5.互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)理財(cái)產(chǎn)品
眾多符合要求的理財(cái)平臺(tái)都已成功備案，平臺(tái)和產(chǎn)品的安全性都能得到相應(yīng)的保障，大家可以安心挑選大型理財(cái)平臺(tái)的產(chǎn)品，因?yàn)檫@類產(chǎn)品不僅收益較高，流動(dòng)性選擇也多，適合大眾投資。
普通家庭理財(cái)規(guī)劃方案需要前期制定好，再繼續(xù)選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品。這樣的家庭理財(cái)效果會(huì)起到事半功倍，收益也會(huì)越來越多。
