最近，有網(wǎng)友提出，購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品，是買(mǎi)短期的好，還是長(zhǎng)期的好？對(duì)此，專家們認(rèn)為，這要看你短期內(nèi)是否要用錢(qián)，如果短期內(nèi)有可能要用到這筆錢(qián)的話，還就不要買(mǎi)長(zhǎng)期的理財(cái)產(chǎn)品，但如果短期沒(méi)有對(duì)這筆資金的使用需求，那還是建議購(gòu)買(mǎi)1年期以上的銀行理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)檫@樣利率會(huì)稍微高一些。
其實(shí)，銀行理財(cái)將風(fēng)險(xiǎn)分為了五個(gè)等級(jí)：R1（謹(jǐn)慎型）、R2（穩(wěn)健型）、R3（平衡型）、R4（進(jìn)取型）、R5（激進(jìn)型）。當(dāng)然，五個(gè)等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)有著大不同。一般在R2（穩(wěn)健型）等級(jí)以下，風(fēng)險(xiǎn)較低，收益率也不高。但是在R2等級(jí)以上，就增加了企業(yè)債券、股票基金等投資占到一定的比例，所以本金可能會(huì)受到影響，并不能完全保本。R2以上收益高些，但風(fēng)險(xiǎn)也很大。
而針對(duì)銀行的理財(cái)是買(mǎi)短期好，還是長(zhǎng)期好。我們的意見(jiàn)是，如果短期不用這筆錢(qián)的話，還是買(mǎi)長(zhǎng)期的好，這主要有以下幾方面原因：一是，通常期限越長(zhǎng)，銀行理財(cái)收益率越高。而且理財(cái)產(chǎn)品募集期較長(zhǎng)，若是循環(huán)購(gòu)買(mǎi)短期理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)際的收益率是要打折扣的。
比如，王女士手里有10萬(wàn)元現(xiàn)金，她想買(mǎi)三個(gè)月期限的銀行理財(cái)產(chǎn)品，銀行給她年化收益率3.5%，但該銀行理財(cái)產(chǎn)品有一個(gè)7天募集期，在這期間資金是按活期存款利率計(jì)算利息的。所以，如果循環(huán)購(gòu)買(mǎi)短期理財(cái)?shù)脑挘驗(yàn)橄硎芾碡?cái)收益的時(shí)間短，實(shí)際收益率還是要大打折扣了。相反，如果王女士購(gòu)買(mǎi)360天或270天的銀行理財(cái)產(chǎn)品，這樣可以少經(jīng)歷募集期，可以獲得更多的收益。
二是，全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，美聯(lián)儲(chǔ)連連降息，中國(guó)央行加息的可能性并不大。進(jìn)入到2019年后，國(guó)內(nèi)貨幣政策全面放寬，雖不是大水漫灌，但是我國(guó)央行也是執(zhí)行的是偏松貨幣政策，在貨幣市場(chǎng)資金充裕情況下，銀行理財(cái)產(chǎn)品整體收益率是下降的，所以，購(gòu)買(mǎi)360天或270天銀行理財(cái)產(chǎn)品就能鎖定收益率。
三是，在現(xiàn)實(shí)生活中，對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，誰(shuí)也吃不準(zhǔn)啥時(shí)候就急需要用錢(qián)，但又不想失去享受銀行理財(cái)產(chǎn)品的高收益率，所以，我們建議前面案例中的王女士，在用10萬(wàn)的資金進(jìn)行理財(cái)時(shí)，可以將5萬(wàn)元的資金用于做360天、270天的中等風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)，一般年化收益率在4%以上。
此外，再拿出3萬(wàn)元做180天、90天的中期理財(cái)，而剩余的兩萬(wàn)元可以進(jìn)行30天的短期理財(cái)。這種理財(cái)產(chǎn)式既能滿足短期資金需求，又能夠滿足對(duì)高收益率的需求。雖不能將年化收益最大化，但這樣的理財(cái)，在平均水平上已有著提高。這樣的理財(cái)方式，更適合于資金量不大，又有可能急需用錢(qián)的中小投資者。
