理財,顧名思義指的就是以實現(xiàn)財務(wù)的保值、增值為目的進(jìn)行管理財務(wù)。
在我國計劃經(jīng)濟(jì)時代,人們沒有太多富余的資金可以進(jìn)行投資理財,我國的理財相關(guān)產(chǎn)業(yè)也沒有得到太多發(fā)展。
時至今日,隨著國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與國民財富的積累,人們也開始逐漸形成了理財?shù)囊庾R,把視線從當(dāng)下鼓起的錢包投向了更遠(yuǎn)的未來收益。
都說“你不理財,財不‘理’你”,然而,那些常見理財形式你真的了解嗎?
一.儲蓄
儲蓄作為最早的信用業(yè)務(wù)、最傳統(tǒng)的理財形式,加上國人“喜歡囤錢”經(jīng)濟(jì)習(xí)慣,儲蓄也成為了我們最熟悉也是使用最廣泛的理財形式。
儲蓄易被接受的原因不僅在于能夠保值的特性,其還本付息的收益穩(wěn)定且較為可觀,滿足了國民使用與積累財富的需要。
《后漢書·肅宗孝章帝紀(jì)》中有:“節(jié)用儲蓄,以備兇災(zāi)”之言,擁有五千年歷史的華夏子孫自古以來就崇尚儉省的傳統(tǒng)文化與生活習(xí)慣,而儲蓄的特點與國人的需求不謀而合,我國也自然在世界層面呈現(xiàn)高儲蓄率的現(xiàn)狀。
儲蓄的具體形式也有許多,其中最為常見的是活期存款與定期存款。
活期存款指的是其期限是“活”的,與定期存款相對,可以隨時存取現(xiàn)金的一種儲蓄,其靈活調(diào)用的特點廣受歡迎。
定期存款即是約定存款期限后,在存入資金在一定時間內(nèi)不能取出,到期時連本帶利歸還的形式,其利率通常普遍高于活期存款。
這兩種形式的儲蓄各有其特點,但仍都具有儲蓄保值性等共性,儲蓄的其他形式也是如此。
除了以上兩者,今天的儲蓄形式還包括整存整取、零存整取、整存零取、定活兩便、存本取息等,它們共同組成了多元的儲蓄業(yè)務(wù)。
二.國債
國債,全稱國家公債,指以國家信用為基礎(chǔ),按照債券的一般原則,通過向社會發(fā)行債券籌集資金所形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系,即是國家作為債務(wù)人,而投資者為債權(quán)人。
被美稱為“金邊債券”的國債,其發(fā)行主體是國家,信用得到了最高程度的保證,是等級最高、安全系數(shù)最高的理財投資方式。
有國家信用背書的國債,以傳統(tǒng)的收款憑證記錄債權(quán)。
國債發(fā)展至今日,也與時俱進(jìn)地創(chuàng)造了電子式國債的新形式,它不僅免去了投資者保管紙制債權(quán)憑證的麻煩,為投資者帶來諸多便利,也吸引到更多具有理財意向的投資者選擇國債。
三.股票
股票是一種有價證券,股份公司將其所有權(quán)借由這種有價證券進(jìn)行分配。
因為股份公司需要籌集資金,因此將股票發(fā)給投資者作為公司資本部分所有權(quán)的憑證,成為股東以此獲得股息、股利,并分享公司成長或交易市場波動帶來的利潤,同時也要共同承擔(dān)公司運(yùn)作錯誤所帶來的風(fēng)險。
股票的歷史可以追溯到1602年,那時為航海籌集資金的荷蘭人就開始在阿姆斯特河橋上,買賣荷蘭東印度公司股票。
從長遠(yuǎn)來看,股票為投資者提供了最大的資本增值可能。投資者愿意長期堅持股票,可能會獲得強(qiáng)勁積極的回報,但股價下跌時也無法保證投資者持有股票不會賠錢。
在美國,所有大型公司股票作為一個整體,平均每三年就有一個明顯的虧損階段;而在我國,股市則更為動蕩不定,證券監(jiān)管制度還有待完善,投資缺少其穩(wěn)定性。
正如證券平臺的提示語所說,“股票有風(fēng)險,入市需謹(jǐn)慎”,正是股票的高度投機(jī)性,決定了其不能如同上文的儲蓄與國債享有穩(wěn)定可靠的收益,
但也給予投資者一個充滿遐想的可能。當(dāng)然理財活動通常是多種形式的結(jié)合,持有股票的風(fēng)險也可以通過投資一些穩(wěn)定的形式來部分抵消。
四.債券
被譽(yù)為“債券之王”的葛洛斯憑借著200美元盤纏最終成為全球最大的債券基金操盤手,他的傳奇故事廣為流傳。
所謂債券,是債券發(fā)行人對債權(quán)人負(fù)債的契約。債券可以被認(rèn)為是貸款人和借款人之間的“借條”,其中包括貸款及其付款的數(shù)字與細(xì)節(jié)。
嚴(yán)格上說,債券和股票都同屬于證券,但兩者之間的主要區(qū)別在于股東擁有公司的股權(quán),而債券持有人則擁有公司的債權(quán)人股份。
債券作為一種固定收益證券理財形式,雙方各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任,在近年來越來越受投資者的歡迎,成為廣大投資者理財中不可缺失的重要部分。
五.基金
我們這里所說的基金主要是指證券投資基金,簡稱基金,即通過投資資產(chǎn)來獲取實際收益,具體分為兩種投資形式。
一種情況是,基金管理者會根據(jù)投資策略選擇性地持有證券,采用動態(tài)投資組合策略,根據(jù)市場條件的變化買賣投資;
而另一種情況是,為了最大限度地降低維持投資組合的持續(xù)成本,基金管理者“買定離手”,按照確定的投資組合策略投資。
基金理財形式以資產(chǎn)多樣化,減少了一些非系統(tǒng)性風(fēng)險,為人們提供了更豐富的回報和更充分的風(fēng)險管理。
六.保險
保險是一種風(fēng)險管理形式,也是一種保護(hù)免受經(jīng)濟(jì)損失的手段,它被譽(yù)為社會生產(chǎn)和社會生活“精巧的穩(wěn)定器”。早在古巴比倫的漢謨拉比法典中,巴比倫人就已開發(fā)了一個原始的保險系統(tǒng)。在今天,市面上各式各樣的保險讓人目不暇接,但收益型保險的出現(xiàn)無疑刷新了人們對于保險的認(rèn)識。這類保險不僅能夠同多數(shù)保險一樣,能夠?qū)δ承┓矫孢M(jìn)行保障與賠償之外,而且會在一定時間內(nèi)產(chǎn)生收益,最終回饋于投保人的自身,這類保險在保險市場上頗受喜愛。
七.黃金
人們對于黃金這種貴金屬的熱愛由來已久,早在公元前560年,黃金就已經(jīng)開始成為一種貨幣。隨著國家對于黃金投資市場的開放,黃金的稅賦負(fù)擔(dān)無限接近于零,黃金作為永恒的財富象征,更是成為投資的“重災(zāi)區(qū)”。尤其是在全球經(jīng)濟(jì)存在不確定性走向時,投資者通常會購買黃金作為避風(fēng)港,以保留財富的真正所值。我國多年位居世界第一黃金消費(fèi)國,黃金投資也呈現(xiàn)出實物黃金、紙黃金、倫敦金等多種形式,每種形式都有其特點。
八.其他形式
除了上述的七種常見理財形式,也有多種其他形式存在。期貨、珠寶、信托、外匯、P2P等各種理財形式也占據(jù)了一定份額的市場,
使理財形式更為豐富多元,人們選擇的空間也更為廣闊。
李嘉誠曾說過:“世界上并非每一件事情,都是金錢可以解決的,但是確實有很多事情需要金錢才能解決。
”財富的意義,人們都有自己的理解,但相同的是,它確實很重要。你不理財,財不“理”你。
與平常的賺錢不同,理財是一個用錢生錢的過程,而真正的財富也是這樣創(chuàng)造出來的。
古諺語集《增廣賢文》中有言:“君子愛財,取之有道”,愛財是人正常的欲望,我們需遵循“道”獲取財富,也只有遵循“道”才能形成自己的理財觀。
正確的理財觀念能夠幫助我們獲取更多的財富,而這些財富也將被代入新一輪的理財,“滾雪球”般地帶來財富的指數(shù)爆炸。
文/老夏
如果我寫過的一篇文章,講過的每一話,做過的一個舉動,
曾在你的心里蕩起漣漪,那至少說明在逝去的歲月里,
我們在某一刻,共同經(jīng)歷著一樣的情愫。
有時候,雖然素未謀面。
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