前兩天看到有網(wǎng)友討論，說不知道怎樣判斷銀行理財?shù)娘L險，感覺自己買銀行理財被坑了。
詳細了解了下，原來這名網(wǎng)友購買了xx銀行的一款結(jié)構(gòu)性理財，預期收益率10%+，到手實際收益率5%不到。
“我也不知道什么是結(jié)構(gòu)性理財，還有非結(jié)構(gòu)性理財嗎？銀行理財?shù)娘L險到底怎樣判斷？”
可能部分朋友有類似困惑，有興趣的朋友看看下面的內(nèi)容。
其實這事兒挺簡單，學會了，一秒鐘就能看出來。
1
首先根據(jù)資金投向不同，銀行理財可以分為結(jié)構(gòu)性理財和非結(jié)構(gòu)性理財。
結(jié)構(gòu)性理財，資金投向為黃金、股票、外匯、基金、商品、信貸、指數(shù)等等；非結(jié)構(gòu)性理財，資金投向銀行間市場、交易所市場債券，資金拆借、信托計劃、票據(jù)等。
從資金投向可以判斷，結(jié)構(gòu)性理財收益波動較大，從0到10%+都有可能，更高的也有；非結(jié)構(gòu)性理財收益相對較低，但也更穩(wěn)健。
哪里可以看到銀行理財?shù)馁Y金投向？答案是合同。銀行理財合同里有“股票”、“基金”、“指數(shù)”等字樣，建議睜大眼睛，或許是一款結(jié)構(gòu)性理財。
2
根據(jù)銀行理財合同對產(chǎn)品標注的風險等級也能判斷銀行理財風險。
商業(yè)銀行的合同和說明書里，都會用比較簡單的符號來劃分產(chǎn)品風險。
R1至R5，阿拉伯數(shù)字1至5，字母A至E等等，由于缺乏統(tǒng)一的標準，各個銀行用的符號不盡相同，但大體而言，理財產(chǎn)品基本分為五個風險等級，從低到高分別是：
謹慎型產(chǎn)品(R1)、穩(wěn)健型產(chǎn)品(R2)、平衡型產(chǎn)品(R3)、進取型產(chǎn)品(R4)、激進型產(chǎn)品(R5)
追求穩(wěn)健的用戶，建議更多關(guān)注R1、R2級別的產(chǎn)品。
3
根據(jù)合同還能輕易判斷一款理財產(chǎn)品是否為銀行自營。
很多人去銀行買理財，理所當然地以為自己購買的產(chǎn)品，肯定是銀行自營，風險不會太大，甚至是絕對保險。
其實這是最大的謬誤。
銀行也是公司，除了售賣自營產(chǎn)品，還幫別人賣產(chǎn)品，基金、保險、信托、黃金白銀等等。
這些產(chǎn)品與銀行自營理財天壤之別，有的風險相當高，曾經(jīng)就有人吃過貨不對版的暗虧。
怎樣搞清是自營，還是代銷，其實也簡單。最便捷的方法就是看合同，看合同上的公章是不是銀行的。
是的話，就是自營，如果不是，就是代銷。
4
最后補充一點，不是識別銀行理財風險，而是預防一種極其惡劣情況的發(fā)生——飛單。
所謂“飛單”，說白了，就是銀行員工為了賺錢，偷偷賣不是銀行生產(chǎn)的，甚至是未經(jīng)銀行許可的產(chǎn)品。
出了問題，銀行一口咬定，個人行為，概不負責，影響極其惡劣。
為了避免這種事兒，銀監(jiān)會很早就出了規(guī)定，所有銀行在推銷理財產(chǎn)品時，都要同步錄音錄像，當做日后證據(jù)。
我們到銀行購買產(chǎn)品時，不要忽視雙錄就好。
