過去老百姓手上有了錢，要么存在銀行里，要么藏在家中，然后就沒有其它合適的存放途徑了。近年來老百姓的理財意識明顯提升，大家都知道無論是把錢存在銀行還是放在家中，都無法抵抗通貨膨脹，時間越久、錢貶值得就越厲害，購買力就會越低。
不過，由于大部分人沒有金融常識，抵抗風險能力太低，非常容易陷入金融騙局之中，其中大部分都是非法集資騙局。一旦踩雷，投資者便損失慘重，血本無歸、傾家蕩產的不在少數。
這些暴雷的平臺一般會由警方立案，有的是以“非法吸收公眾存款罪”立案，有的是以“集資詐騙罪”立案，此外，大家還經常聽到“非法集資”這個說法。不過大部分人都不太清楚這些名詞之間的區別，也不知道立案的條件、不同案件的惡劣程度。下面我就給大家普及一下，非法吸收公眾存款、集資詐騙、非法集資之間的區別。
首先要明確的是，非法集資是一種行為，而不是一種罪行，在我國的刑法中，只有非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪，但沒有非法集資罪。非法集資+不同的目的+不同的后果=相應的罪名。
非法吸收公眾存款和集資詐騙都屬于非法集資行為，所以說非法集資涵蓋的范圍更廣泛一些。一個非法集資案件，該以非法吸收公眾存款罪立案，還是以集資詐騙罪立案，要看這個詐騙團伙的目的和最終造成的后果，如果一開始就是為了騙錢，并且后果非常惡劣，那么就會以集資詐騙罪立案。
下面我們分別看看非法吸收公眾存款和集資詐騙行為的定義和區別。
1.非法吸收公眾存款
定義：非法吸收公眾存款也叫非法吸儲，或非法吸存，指的是，未經中國人民銀行批準，向社會不特定對象吸收資金，出具憑證，并且承諾在一定期限內還本付息的活動。還有一種“變相吸收公眾存款”行為，雖然沒有以吸收公眾存款的名義，但也向社會不特定對象吸收資金，承諾履行的義務與吸收公眾存款性質相同。
非法吸收公眾存款擾亂了金融市場的秩序，犯罪主體任意提高產品利率，在吸收存款方面造成不正當競爭，破壞了利率的統一。更嚴重的是，這些資金游離在監管之外，投資者的錢財存在巨大隱患。
非法吸收公眾存款包括兩種情況：（1）沒有吸收公眾存款資質的個人或者機構吸收公眾存款；（2）有吸收公眾存款資質的機構采用違法的方式吸收存款。其中第二種情況造成的后果更加惡劣，波及面更加廣，老百姓的損失也更為嚴重。
2018年夏天P2P網貸行業雷潮期間，絕大部分平臺都是以“非法吸收公眾存款罪”立案的。P2P平臺的身份是“信息中介”，本身沒有吸收公眾存款的資質，只是撮合借貸雙方的一個平臺，可以從中收取手續費或者息差。
合規運營的P2P平臺是不會碰到投資人的錢的，這筆錢會進入銀行的存管賬戶，由銀行直接劃撥給借款人。但是這些違法的平臺直接拿到投資人的錢，建立資金池，這筆錢并沒有流向借款人的口袋，而是被挪作他用，比如用作關聯公司的經營，投資房地產、股市等，用其中的利潤來給投資人兌付本息。
這些平臺存在還錢的意愿，但前提條件是投資能賺錢。如果運營不佳，比如遇到關聯公司虧損、房地產泡沫破滅、股市大跌等情況，平臺產生較大虧損，無法繼續支付投資人的本息，平臺就無法運營下去，導致資金流斷裂，從而東窗事發。這種情況下，平臺基本上都會以“非法吸收公眾存款罪”立案。
過去幾年網貸行業無序發展，存在非法吸儲行為的平臺非常多，真正完全合規的平臺少之又少，沒有幾家平臺經得起查的。只要出現資金流問題，基本上都以“非法吸收公眾存款罪”立案。不過這兩年網貸行業處于出清階段，平臺向合規化靠攏，行業安全程度會逐漸提高。
非法吸儲的第二種情況一般指的是銀行貼息存款，銀行會給一些大客戶（比如存款百萬元、千萬元以上的客戶）加息，比如掛牌利率是2%，但是額外給客戶4%的利率，加起來就是6%了。貼息分為“陽光貼息”和“非陽光貼息”，前者是把錢打入銀行賬戶，后者是把錢打入其它賬戶，風險會大很多。過去很多“存款失蹤”的案例，一般都是貼息存款導致的。
第二種情況覆蓋的群體比較窄，不是本文討論的重點，普通老百姓不會中招，就不贅述了。
2.集資詐騙
定義：以非法占有為目的，違反金融法律、法規，使用詐騙的手段進行非法集資，并且數額巨大，給社會和民眾造成了極大損失。
與非法吸收公眾存款行為相比，從事集資詐騙行為的個人或機構，一開始就沒有持續盈利的可能，或者一開始就沒有償還投資人錢的意愿，并且給投資人造成的損失要更大。
集資詐騙的表現有以下幾種：（1）募集到一定資金后捐款跑路；（2）吸收來資金后大肆揮霍，無法償還投資人；（3）使用集資款從事非法犯罪活動，導致款項無法償還；（4）具有其它詐騙行為，拒不返還集資款。
2015年被立案的e租寶，2018年被立案的投之家，罪名都是“集資詐騙”。e租寶就不用說了，犯下了滔天大罪，平臺95%以上都是假標，實控人大肆揮霍集資款，平臺眾多管理層生活奢靡十分驚人。所以平臺立案時，投資人的錢已經被揮霍得差不多了，最終能追回來20%就不錯了。
投之家據爆料是盧氏家族布下的驚天大騙局，通過收購多家P2P平臺達到攬財的目的，其中投之家是最大的平臺，性質也非常惡劣，所以以集資詐騙罪立案。
此外，大量線下的財富管理公司隱蔽在廣大三四線小城市，是當地的地頭蛇，大多都有非法集資的行為，而這些線下理財公司非常隱蔽，游離在監管之外，打一槍換一個地方，給社會和老百姓造成的很大的損失，基本上犯的都是集資詐騙罪。
非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的立案條件
上面我們說的是非法吸收存款和集資詐騙的行為特點和區別，下面我們再來說說這兩個罪名在法律上的立案條件。
1.非法吸收公眾存款罪
對于非法吸收或變相吸收公眾存款的行為，是否會被立案偵查，要看是否滿足以下三種情形的一種，只要滿足任一條件就會被立案：
（1）從吸收金額來看，個人非法或變相吸收公眾存款，金額在20萬元以上，單位非法或變相吸收公眾存款，金額在100萬元以上；
（2）從受害人數來看，個人非法或變相吸收公眾存款在30戶以上，單位非法或變相吸收公眾存款在150戶以上；
（3）從經濟損失來看，個人非法或變相吸收公眾存款給存款人造成經濟損失10萬元以上，單位非法或變相吸收公眾存款給存款人造成經濟損失50萬元以上。
2.集資詐騙罪
（1）個人集資詐騙，金額在10萬元以上；
（2）單位集資詐騙，金額在50萬元以上。
從非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的立案條件可以看出，受害人數和金額的門檻非常低，只要認定犯罪分子存在這兩種行為，就可以立案。
就拿之前數起P2P平臺的立案情況來看，金額動輒就上億元、數十億元甚至上百億元。今年3月份以“非法吸收公眾存款罪”立案的團貸網，平臺待收金額高達145億元。另有消息稱，如果算上線下待收，總金額高達300多億元，可見其波及面有多廣泛，造成的損失由多大。
詐騙機構被立案后，投資者能追回多少錢？
一旦投資者踩雷，投資的平臺被立案偵查，要經過漫長的等待期。首先警方要抓捕犯罪分子，有些逃到海外，很難抓捕；接著要要對平臺和犯罪分子進行查證、判罪；最后才是對平臺進行資金追繳、清算，返還投資者資金。
從平臺立案到返還投資者資金，一般至少需要2年以上的時間，而且隨著案件越來越復雜，涉及面越來越廣、情節越來越嚴重，警方的辦案時間也會逐漸拉長。
以下是我整理的近年來被立案偵查的平臺，有的是以集資詐騙罪立案，有的是以非法吸收公眾存款罪立案。
結果顯示，從立案到案件終結大多需要花費1~2年的時間，但是加上追繳和清償資金的話，時間會更久。e租寶是在2015年12月6日被立案的，到2018年5月底結案，總共用了將近2年半的時間，但是直到2019年上半年，很多投資者仍然未拿到投資款，這已經過去了3年半。
從這些平臺追回的資金比例來看，平均在50%~60%之間，但是最近兩年被立案的平臺情況不太樂觀，追回金額恐怕大多會在50%以內。
一般來說，以集資詐騙罪立案的平臺性質更惡劣，案件更復雜，受害人員更多，資金追繳起來時間更長，追繳回來的資金比例更低。
投資者一旦踩雷就會變得非常被動，除了報案、提供材料并沒有其它更好的辦法。
我接觸過這樣一個投資者，在一個平臺投了全部身家200萬元，結果平臺雷了，到現在平臺實控人還在逍遙法外，這名投資者聚眾到警察局門口，認為警方辦案不利，結果反而被關進去“談話”。我勸大家最好不要這樣做，這樣反而會影響警方辦案的進度，毫無作用，大家能做的似乎只有等，除非你自己有本事把人給抓回來，或者提供有力的線索。
為了避免陷入非法集資陷阱，最好的辦法就是防患于未然，不要貪圖產品的高息。
我自己也曾經踩過一個小雷，雖然當時很心痛，但是還好金額不算多，就當是買了一個教訓，也不指望錢能追回來多少。但是這件事對我漫長的理財生涯來說未必是件壞事，今后我在投資理財的時候肯定會抱著警覺的心理，防范金融詐騙的能力會更強。
