銀行理財(cái)產(chǎn)品是現(xiàn)在很多人投資的選擇，而它也一直被認(rèn)為是比較安全可靠的投資品種，目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的利率在4%-5%之間，與銀行同期的定存2-3%相比，還是具有一定的優(yōu)勢。所以，年輕人理財(cái)一般都喜歡購買銀行理財(cái)產(chǎn)品。
銀行理財(cái)產(chǎn)品通常有兩種：自有理財(cái)產(chǎn)品和代銷理財(cái)產(chǎn)品。自有理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)橛秀y行自身信用背書及成熟的團(tuán)隊(duì)運(yùn)作，安全性相對較高；代銷產(chǎn)品，是指其他機(jī)構(gòu)與銀行合作，將產(chǎn)品放在銀行的渠道上進(jìn)行銷售，對于代銷產(chǎn)品，銀行不負(fù)責(zé)管理，產(chǎn)品以發(fā)行機(jī)構(gòu)自身的信用作保障。
不過，在現(xiàn)實(shí)生活中，銀行理財(cái)產(chǎn)品也存在著不少坑，那么我們購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，需要注意哪些坑呢？首先，很多人到銀行里面，看了高收益理財(cái)產(chǎn)品就購買，這是不對的。在購買理財(cái)產(chǎn)品之前，一定要先辨別清楚產(chǎn)品是銀行自有還是代銷，如果是代銷產(chǎn)品，還要搞清具體的發(fā)行機(jī)構(gòu)，看看是否可信。有些老年客戶本來是買理財(cái)產(chǎn)品的，卻變成購買了銀行代銷的保險產(chǎn)品了。
再者，即使是銀行自己發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，也都不能承諾保本保息，而預(yù)期收益率是銀行對理財(cái)產(chǎn)品最終收益率的估值做出的評估（一般參考以往該類理財(cái)產(chǎn)品的收益率），但是其并不代表產(chǎn)品到期的實(shí)際收益率。不少銀行的工作人員在銷售理財(cái)產(chǎn)品時，喜歡把預(yù)期收益率報得很高，而沒有進(jìn)行相應(yīng)的風(fēng)險提示。
比如，銀行發(fā)售的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，往往與黃金、匯率、國際油價等高風(fēng)險標(biāo)的掛鉤，雖然預(yù)期收益率很高，但實(shí)際到期收益率是多少，要按照實(shí)際結(jié)算后的情況來看。而結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品由于收益波動很大，往往無法達(dá)到預(yù)期的收益率。
再者，在銀行購買理財(cái)產(chǎn)品時，最忌諱的是遇到了飛單或虛假理財(cái)。飛單指的是銀行工作人員利用投資者對銀行的信任，出賣不屬于銀行自己的理財(cái)產(chǎn)品（也非銀行正規(guī)的代銷理財(cái)產(chǎn)品），從中獲得高額的擁金提成。在通常情況下，銀行工作人員往往替房地產(chǎn)商銷售信托產(chǎn)品。
虛假理財(cái)，指的是銀行工作人員私刻銀行公章，私自制作理財(cái)協(xié)議，利用銀行工作人員的身份，以高息吸收客戶的資金，發(fā)行根本不存在的理財(cái)產(chǎn)品。這往往是，銀行工作人員假冒銷售理財(cái)產(chǎn)品的名義，通過融資獲取大量客戶資金，再轉(zhuǎn)手借給別人用于投資，收取更高利息。如果投資成功了，對方還本付息相安無事，如果借款方還不出錢，那投資者購買銀行理財(cái)產(chǎn)品的錢很可能打水漂。
為了避免出現(xiàn)購買到非本銀行的理財(cái)產(chǎn)品，建議大家：①盡量到網(wǎng)銀或者手機(jī)銀行上購買理財(cái)產(chǎn)品，以確保理財(cái)產(chǎn)品的安全性；②如果在網(wǎng)下購買理財(cái)產(chǎn)品，一定要仔細(xì)看產(chǎn)品的說明書，弄清楚情況再購買；③到中國理財(cái)網(wǎng)查詢該產(chǎn)品是否為銀行發(fā)行的正規(guī)理財(cái)產(chǎn)品（所有銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品必須要到這里登記備案）。
最后，銀行工作人員在銷售銀行理財(cái)產(chǎn)品時，只告訴客戶該款理財(cái)產(chǎn)品比定期的收益率高出不少，但從來沒告訴客戶，定期理財(cái)未到期是不允許提前贖回的。這就導(dǎo)致了，萬一客戶臨時需要資金周轉(zhuǎn)時卻無法提前支取的麻煩。在此，我們建議大家，購買銀行理財(cái)產(chǎn)品時，資金一定要用自己短期內(nèi)用不到的。
