近日，江蘇省常熟市地方金融監督管理局和常熟市財政局下發通知，從5月開始，該市在編公務員（含參公人員）、事業人員、各級國資單位人員工資全額數字人民幣發放，引發廣泛關注。業內專家認為，地方政府全額用數字人民幣發放工資，是數字人民幣在政務場景的落地，說明地方政府推廣數字人民幣的力度還在持續加強，這有利于數字人民幣的進一步普及，相信后續還會有更多城市跟進，數字人民幣的便利性和通用性也將越來越高。
多個試點地區已試水數字人民幣發放工資
據了解，2020年4月，央行公布了首批四個數字人民幣試點地區，包括蘇州、成都、深圳和雄安。近年來，試點地區的名單不停擴容。截至2023年4月，數字人民幣試點范圍已擴大至17個省（市）的20多個地區。此前，已有一些試點地區嘗試用數字人民幣向特定人群發放全額或部分工資，這其中江蘇省，特別是蘇州市表現最為積極。此次引發關注的常熟市正是蘇州的代管縣級市。
根據公開報道，2020年5月，蘇州市相城區各區級機關和企事業單位的工作人員工資中的一半交通補貼就以數字人民幣的形式發放。此后，蘇州市其他區縣也陸續跟進。截至去年6月，蘇州市吳江區機關事業單位及國有企業共10386人實現了數字人民幣工資發放。
去年7月，與常熟同為蘇州代管的縣級市太倉，實現了全市機關事業單位數字人民幣全員全額代發工資全覆蓋太倉市59個市級部門、8個區鎮下屬行政事業單位工作人員以及國有企業工作人員全額使用數字人民幣代發工資。
不只江蘇，全國多個省份都在嘗試以數字人民幣發放工資。
從2021年5月起，長沙市選取長沙市公安局開福分局、長沙市防汛抗旱物資儲備管理中心等6家預算單位先行先試，開展數字人民幣工資代發試點。去年3月，參與試點的預算單位擴大至37家，包括財政，城建，城管，公安，市場監管，社保等單位和部門。截至2022年3月，長沙已組織試點銀行向37家試點預算單位4353名職工發放數字人民幣工資共計8563萬元。
2022年8月，寧波落地首批以數字人民幣發放行政事業單位工資，慈溪市財政局、金融發展服務中心等5家行政事業單位，以數字人民幣為557名員工發放了7月部分工資。
在四川，今年3月底，中國銀行眉山分行成功為眉山市財政局代發首筆公務員數字人民幣工資，這是眉山市首筆行政事業單位數字人民幣代發，標志著該市數字人民幣政務場景建設實現新突破。
在河北，中行滄州中捷臨港支行近日成功為滄州臨港經濟技術開發區財政局通過柜臺以“數字人民幣”形式發放工資，實現了滄州地區預算單位柜臺代發數字人民幣的零突破。
不難發現，目前用數字人民幣發工資的基本多是吃“財政飯”的行政機關和事業單位，但也有一些體制外的企業勇于“嘗鮮”。
2021年1月，京東集團就試點數字人民幣發薪，為常駐上海、深圳、成都、長沙、西安的部分員工發放了首批數字人民幣工資。員工可以將數字人民幣工資存入個人銀行卡，也可在試點城市的數字人民幣線下受理場景使用，同時可在京東App購買自營商品時使用。
去年4月，支付機構拉卡拉在互動平臺回答投資者提問時表示，該公司試點城市員工的部分薪酬已按數字人民幣結算。
用數字人民幣發工資只需知道員工手機號
某國有大行蘇州分行有關人士表示，使用數字人民幣代發工資，從流程看 ，對單位和員工都很方便。單位開通對公錢包后，不需要收集員工銀行卡賬號，只需要輸入員工姓名和手機號就能向員工個人錢包發工資，還可實現試點地區跨區域、跨行發放，也沒有開戶行限制。
從員工角度看，無需前往銀行網點，只需下載“數字人民幣”APP，在線開通個人數幣二類錢包，就可以收工資。收到工資后，可自由轉到綁定的常用銀行卡，沒有手續費，也可以使用數字人民幣進行便捷支付。個人向親友數字人民幣錢包轉賬時，也只需知道對方手機號碼即可實時轉賬，避免了詢問銀行卡賬號、開戶行等敏感信息的尷尬。
特別值得一提的是，試點期間，錢包兌出、兌回、批量代發等各項交易均無手續費。
數幣工資怎么用？有人立即轉回銀行卡有人開心薅銀行“羊毛”
據了解，這些采用數字人民幣代發工資的單位一般都會提前對員工進行相關培訓，指導大家下載“數字人民幣”APP，并綁定工資卡。
蘇州某單位的小林去年11月第一次收到數字人民幣發放的部分工資。她記得，去年5月起，單位人事部門就號召大家使用數字人民幣，還在工作群里發送了操作教程，手把手教大家開通錢包、綁定工資卡。
不過，小林每個月收到數字人民幣工資后，第一時間就通過“存銀行”這個功能，將錢轉回自己的工資卡。
小林表示，也知道很多商戶和平臺可以用數字人民幣支付，能用數字人民幣的場景也越來越多。但是數字人民幣現在不能存款和理財，也不能自動扣繳生活費用，轉錢時還需要對方也要開通數幣錢包，沒法給父母轉賬，而這些都是她日常所需。如果每個月都留一部分數字人民幣用于消費，再轉一部分回工資卡，又覺得很麻煩，不如全部轉回銀行卡方便。
北青報記者發現，不少收到數字人民幣工資的人都跟小林一樣，工資一到數字人民幣錢包，就轉到綁定的工資卡。對他們來說，數字人民幣還是用不習慣，這份在別人看來充滿科技感的工資，只是徒增一道轉賬的手續。
不過，也有一些“玩轉”了數字人民幣的人覺得數字人民幣工資挺好，增加了自己使用數字人民幣的機會。現在各家銀行都在大力推廣數字人民幣，真金白銀的優惠很多，好好用能有不少驚喜。
去年中秋節前，北京某科技公司員工王先生收到公司用數字人民幣發放的500元過節費。王先生所在的這家公司與銀行有合作，他本人的工作內容也與合作銀行的數字人民幣業務相關，因此他很了解數字人民幣。
王先生告訴北青報記者，他用這筆錢在一家餐廳請朋友吃了頓飯，當時正好有數字人民幣的推廣優惠，買單時還省了50元錢。在王先生看來，一般人開通數字人民幣錢包后，都是從銀行卡往里充值或者收別人發的紅包。有了數字人民幣發工資，資金來源更豐富，也會增加大家使用數字人民幣的機會。
王先生強調，將數字人民幣轉回到銀行卡沒有手續費，而微信錢包和支付寶都有提現手續費。此外，部分手機機型的數字人民幣還可以無電無網支付，手機沒電了也可以用“碰一碰”的方式買單，這是其他移動支付方式沒法比的。
支付寶和微信支付已接入數字人民幣
有人擔心使用數字人民幣會與支付寶和微信支付起沖突，也不如它們方便。事實上，這兩大平臺都已經接入了數字人民幣，用數字人民幣發的工資也可以通過支付寶和微信支付用出去。
4月26日，微信官方公眾號“微信派”發布消息稱，即日起，微信用戶可以在數字人民幣APP內的錢包快付功能下開通“微信支付”，選擇將任意運營機構——如微眾銀行（微信支付）——的錢包推送到微信支付，就可在視頻號、小程序場景內支持數字人民幣的商家中使用數字人民幣進行交易。
目前，支持數字人民幣支付的小程序商戶已覆蓋出行、餐飲、零售、便民服務等眾多場景。包括滴滴出行、肯德基、屈臣氏、京東、中國電信、國網電力等小程序均可使用數字人民幣支付。未來更多小程序商家將陸續支持使用數字人民幣。
去年12月，支付寶也作為首家支付平臺加入數字人民幣受理網絡。
北青報記者在“數字人民幣”APP里“我的”“錢包快付管理”看到，支付寶和微信支付都是可開通的支付平臺。點擊“支付寶”，系統顯示“用戶可通過支付寶App使用數字人民幣錢包進行支付，已支持在淘寶、天貓超市、餓了么以及盒馬（限上海、杭州、成都、長沙等試點地區）等場景下使用，更多消費場景陸續開放中。”
點擊“微信支付”，系統顯示“可通過微信APP使用數字人民幣錢包進行支付，已支持在微信部分小程序等場景下使用，更多場景陸續開放中。”
從零售到政務 數字人民幣使用場景越來越豐富
數字人民幣試點已開啟整整三年，取得了有目共睹進展。
目前，數字人民幣試點范圍已從最初的四個城市擴大至17個省（市）的26個地區。各地數字人民幣累計交易金額也顯著提升。央行中國人民銀行最近一次更新數字人民幣累計交易額是在2022年10月。數據顯示，截至2022年8月31日，15個省（市）的試點地區累計交易筆數3.6億筆、金額1000.4億元。
從應用場景看，數字人民幣正從最初的購物消費，全面覆蓋百姓生活的各個方面，購物、餐飲、旅游、酒店住宿、交通出行、教育醫療......能使用數字人民幣的地方都越來越多。在財政、稅收、政務等對公領域，數字人民幣也開始大顯身手。
地方政府全額用數字人民幣發放工資，就是數字人民幣在政務場景的落地。采用數字人民幣繳納稅費具有“支付即結算”“可控匿名”“依法可溯”等特征和優勢，可實現免手續費、離線支付、實時到賬，大幅節約納稅人的時間成本和資金成本。2022年7月，在廣州工作的邱先生通過數字人民幣錢包向肇慶稅務機關繳納稅款。
數字人民幣在住房公積金繳存、貸款等業務場景也開始有所應用。2022年5月，廈門市住房公積金中心聯合中國建設銀行廈門市分行成功發放全國首筆公積金數字人民幣貸款。
截至目前，央行經過綜合評估確定了10家數字人民幣指定運營機構，包括六大國有銀行和招行、興業、微眾、網商等銀行。這些銀行也都在不遺余力地推進數字人民幣往更多領域延伸普及。
比如，建行數字人民幣試點已向稅收、非稅收入、社保、公積金、土地拍賣保證金、體彩、電力等眾多對公場景滲透。中行完成多邊央行數字貨幣橋試點項目在中國內地、中國香港、阿聯酋及泰國等國家和地區的跨境交易試點首發，在國際支付方面取得突破。
試點地區政府對推廣數字人民幣高度重視
參與試點的地區也對數字人民幣給予了高度重視。1月30日，江蘇省政府辦公廳印發了《江蘇省數字人民幣試點工作方案》，將“穩步擴大公共領域應用”作為重點任務，提到要逐步探索財政預算單位和國有企事業單位采用數字人民幣開展日常資金收付，著力開展財政支付、政府采購、公共資源交易、稅費繳納、社會保障、教育醫療等公共領域應用。
今年2月1日，蘇州召開全市數字人民幣試點推進會暨年度總結大會，發布《蘇州市數字金融產業發展三年行動計劃（2023－2025年）》。蘇州提出，2023年數字人民幣交易金額目標為2萬億元，數字人民幣中小企業貸款金額超2000億元，民生服務繳費領域實現數字人民幣全覆蓋。該市將重點用好數字金融生態圈企業集聚優勢，招引更多總行級、總部級數字金融實驗室落戶，培育更多數字金融企業，逐步形成央行專業平臺核心地位突出，總部金融機構、創新實驗室、產業鏈核心企業等各類主體集聚的數字金融產業高地，2023年目標新增200家數字金融生態圈企業，提升數字金融產業能級。
截至去年末，蘇州數字人民幣累計交易金額超3400億元，個人錢包超3054萬個，試點場景超93萬個；全市使用數字人民幣發放財政獎補資金超400億元；在全國率先獲人民銀行批準開展數字人民幣發放小微企業貸款試點工作，已累計發放貸款金額超187億元，各項核心指標在全國領先。
今年3月底，徐州市人民政府發布《徐州市數字人民幣試點實施方案》，確定的十大重點任務，梳理制定了零售消費、交通出行、文化旅游、政務、校園、醫養、商圈、金融等八大應用場景，并逐一明確了責任單位。該方案提出，力爭到2025年底，基本形成服務便捷高效、應用覆蓋面廣、生態較為完善的數字人民幣運營管理體系。
專家：普及數字人民幣的關鍵在“好用”
浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任、研究員盤和林指出， 當前數字人民幣試點正在如火如荼地全面鋪開，數字人民幣的可用場景越來越多，但也存在需要改進的地方。
首先是數字人民幣應用便利性依然有待提高。盤和林認為，目前數字人民幣支付過程較為繁瑣，數字錢包中，余額被分割存放在不同的子錢包，而每遇到一個支付場景，都要單獨簽約。比如在支付寶簽約過，遇到美團、餓了么、京東等應用支付你還要單獨簽約。數字人民幣本身是現金的替代物，但現在來看，沒有現金使用方便。現金只有一個身份屬性：央行的現金，不應該是工行、農行、中行的現金，而當前數字人民幣APP的子錢包實際上給現金加上了額外的身份屬性。盤和林強調，便利性是普及的基礎，希望未來數字人民幣進一步提升便利性。
他還認為，數字人民幣的通用性還有待加強。數字時代，有些支付工具，APP開發者只要將支付工具的一段代碼嵌入到程序當中就能形成支付功能，這大大加強了支付工具對接支付場景的效率。而當前數字人民幣采取逐個開通支付應用場景的模式，這會讓數字人民幣使用場景受限。
“雖然還有一些不足，但數字人民幣的優點也是顯而易見。”盤和林指出，數字人民幣交易不需要任何手續費，這不同于第三方支付機構；數字人民幣替代現金能夠恢復M0對實體經濟的傳導性。
"我們要看到，數字人民幣APP本質上還是一款APP。從來沒有一個APP是一勞永逸，一成不變的。所以，與其說是數字人民幣存在不足，還不如說我們需要一個數字人民幣長期迭代的有序思路。而這個思路的關鍵就兩個字：'好用’。‘’盤和林說。
文/北京青年報記者 程婕
編輯/田野
