記者| 苗藝偉
在數字人民幣以紅包等“軟錢包”形式被大眾接受的同時，作為其另一種重要的形式的“硬錢包” 近日也逐漸從各種展會中走向大眾，滿足特殊人群的支付需求。
按照載體不同，數字人民幣一般可以分為“軟錢包”和硬件錢包。“軟錢包”基于移動支付App、軟件開發(fā)工具包（SDK）、應用程序接口（API）等為用戶提供服務；硬錢包則需要硬件設備作為依托，往往基于IC卡、SD卡、SIM卡、手機內置安全芯片、可穿戴設備、物聯(lián)網設備等為用戶提供服務。
界面新聞記者注意到，在此前的大部分推廣中，軟錢包由于其無需其他硬件設備等便利性，推廣范圍更大，受眾廣泛。目前，雖然硬錢包推廣依然有限，但不可否認的是，其在特定離線場景、人群中也有著特殊的便利性優(yōu)勢，如無需復雜的下載APP操作、掃碼等，只要“碰一碰”就能完成支付，這些特性成為數字人民幣的一種“必要補充”。
早在2020年10月，華為消費者業(yè)務CEO余承東在新機發(fā)布會上就表示，Mate 40系列手機按照央行數字貨幣研究所的統(tǒng)一標準，支持“數字人民幣硬件錢包”功能，是全球首款支持數字人民幣硬件錢包的智能手機。
歷經兩年多開發(fā)后，近期，華為公司的數字人民幣支付方式正式亮相。今年9月末，在最近一次數字人民幣APP更新中，已經支持華為用戶使用特定型號的Android/ target=_blank class=infotextkey>安卓手機將數字人民幣個人錢包添加至“手機Pay”中，用戶可以通過開通數字人民幣手機載體的“硬件錢包”，使用“手機Pay”雙擊喚起數字人民幣錢包支付。
今年9月，在蘇州，中國銀行(3.050, 0.00, 0.00%)蘇州吳中支行攜手蘇州工業(yè)職業(yè)技術學院落地的高校數字人民幣校園卡“硬錢包”，可實現(xiàn)一卡多用，提供包括智能門禁、食堂用餐、校內商超等全場景校園服務功能。
據了解，這種準賬戶模式“硬錢包”發(fā)行時不與使用者身份相關聯(lián)，是具有唯一硬錢包編號、以安全芯片形式儲存、在運營機構后臺儲存串幣的硬件錢包，具有支付快捷、隱私安全、管理清晰的顯著優(yōu)勢。
今年9月1日，中國銀行聯(lián)合美團發(fā)布首款面向大眾流通的數字人民幣特色硬件錢包產品——數字人民幣低碳卡硬件錢包。
該產品發(fā)布后的約一個月時間里，共計有近45萬人參與申領。用戶在美團App通過“貼一貼”激活和綁定低碳卡硬件錢包后，可在美團騎車、點餐、買菜等場景中用數字人民幣硬件錢包免密支付，實現(xiàn)線上線下(27.790, 1.33, 5.03%)便捷支付。
三大電信運營商參與的數字人民幣試點則往往是基于SIM卡的硬錢包，這種支付方式往往配有物聯(lián)網數字人民幣模組并加載物聯(lián)網SIM卡，方便嵌入各類物聯(lián)網設備。
例如，早在2021年10月，工商銀行(4.340, 0.00, 0.00%)聯(lián)手中國移動(67.350, 0.86, 1.29%)在蘇州相城區(qū)發(fā)布全國首個“SIM卡數字人民幣支付”產品及品牌“SIM PAY”，這是一款基于超級SIM的數字人民幣支付產品SIM PAY，數字人民幣幣串等數字資產安全存儲在超級SIM中，通過NFC近場通訊進行數據傳輸完成數字人民幣交易。
據了解，“長者愛心卡”是中國工商銀行和中國移動聯(lián)合研發(fā)的SIM PAY硬錢包產品，使用NFC近場通信、物聯(lián)網等技術，具備親情互撥、緊急求助、實時定位、數字人民幣支付等功能亮點，實現(xiàn)錢包、手機常用功能二合一，可為老年人提供更加便捷、安全的出行保障。
今年7月，基于SIM PAY硬錢包的“長者愛心卡”正式推出，通過硬錢包設備，有助于解決老年人出行易迷路易走失、支付困難、信息泄露等問題，親屬能夠通過平臺查看定位老人位置，查詢老人行動軌跡，有效保障老人出行安全，同時“長者愛心卡”封面記錄老人病史、家庭住址等信息，便于路人及時救助。老人日常消費僅需“碰一碰”即可完成支付，且“長者愛心卡”不綁定銀行卡，謹防詐騙風險。
央行數據顯示，截至目前，人民銀行先后選擇15個省（市）的部分地區(qū)開展數字人民幣試點，并綜合評估確定了10家指定運營機構。數字人民幣雙層運營架構等頂層設計已通過全方位測試，其可行性和可靠性得到有效驗證。數字人民幣在批發(fā)零售、餐飲文旅、教育醫(yī)療、公共服務等領域已形成一大批涵蓋線上線下、可復制可推廣的應用模式。截至2022年8月31日，15個省（市）的試點地區(qū)累計交易筆數3.6億筆、金額1000.4億元，支持數字人民幣的商戶門店數量超過560萬個。
