近幾年，由于電子商務的蓬勃發(fā)展，涌現(xiàn)了一批又一批優(yōu)秀的電商企業(yè)，如拼多多、小紅書、貝貝網(wǎng)等。隨即而來的交易規(guī)模也瞬間劇增，但電商領域一直存在一定的詬病，如用戶支付訂單金額后，先由平臺方統(tǒng)一收款，再由平臺方與商家或其他參與方進行結(jié)算，若無引入具有支付牌照的第三方，則為涉嫌“二清”，屬于違法行為。若引入第三方支付平臺，則勢必增加了平臺方的軟件開發(fā)難度和運營維護成本。
對此，MallBook早在 2015 年底推出了「電商支付分賬」功能，當用戶完成支付后，扣去支付費率后，錢立即到銀行內(nèi)部戶進行封閉式管理，只有在申請分賬后，剩余資金才會進入分賬各方的賬戶。這一功能在合法合規(guī)下，為平臺及商戶等角色提供一個高效快捷的結(jié)算方式，節(jié)省了平臺的財務對賬、管賬、分賬、結(jié)算等各項成本。
「MallBook電商支付分賬」產(chǎn)品介紹
收單機構按指令分賬主要是用于收單機構幫助平臺完成訂單收單成功以后的資金分配。
電商支付分賬涉及到兩個主體，分賬方和分賬接收方。
分賬方：在服務商模式下，分賬方是商品或者服務的提供方，這里指平臺商戶。
分賬接收方：平臺上游的供應方，合作的商戶，商戶的員工，用戶等接收分賬資金的商戶或個人。
「MallBook電商支付分賬」功能具有以下幾個特點
1.運營合規(guī)：資金由銀行進行封閉式管理，能夠有效防范“二清”風險，有助于合規(guī)化運營；2.資金安全：銀行具備資金存管能力，在未傳輸分賬指令，資金將凍結(jié)在平臺商戶號中；允平臺戶在商戶平臺配置「允許服務商分賬的最大比例」以保證資金安全；3.分賬輕松：商戶可將一筆訂單根據(jù)設置自動分賬給多方；4.周期靈活：交易成功的資金，將按照設置好的周期進行分賬；5.成本低：支付分賬通過api形式完成對接，減少了平臺對接的成本，造價也要比直接找銀行及三方支付機構來得優(yōu)惠，大大的降低了企業(yè)運營成本；6.數(shù)據(jù)價值：系統(tǒng)通過信息流與資金流的匹配，沉淀了大量的真實交易數(shù)據(jù)，平臺可根據(jù)真實交易背景獲得更多的金融服務；7.稅務優(yōu)化：規(guī)避電商平臺因發(fā)票流、資金流不一致所造成的稅務風險。
「MallBook電商支付分賬」使用場景
智慧停車繳費
用戶在停車場繳納停車費以后，資金先凍結(jié)在平臺設立的銀行內(nèi)部戶中，平臺根據(jù)與車場之間的約定，將停車費分配給其他對應的停車場。
訂餐外賣平臺
用戶在訂餐平臺的某個餐飲商戶下單完成支付后，用戶支付的訂餐資金先凍結(jié)在平臺銀行內(nèi)部戶中，用戶確認收貨后，平臺調(diào)按指令分賬的接口，將訂餐資金進行分配，比如分給送貨員、訂餐平臺抽傭，剩下的資金將清分給餐飲商戶。
預訂酒店
用戶繳納的訂房費用后，資金先凍結(jié)在平臺設立的銀行內(nèi)部戶中，等用戶確認到店消費后，平臺可根據(jù)情況，將資金分賬給其他商戶或個人。
以上為MallBook給出的使用場景，除此之外，新零售、共享平臺、大型連鎖、微商、多元化集團也是比較常見的應用場景。
分賬流程
（1）資金存管：用戶完成訂單支付后，資金由支付機構扣除結(jié)算手續(xù)費后，凍結(jié)在銀行內(nèi)部賬戶或支付機構備付金賬戶。
（2）分賬發(fā)起：平臺根據(jù)具體的業(yè)務情況和場景，通過調(diào)MallBook支付分賬接口，傳輸分賬指令（分賬接收方、分賬金額等）。
（3）資金分賬：銀行及三方支付機構將相應資金，分到各接收方賬戶的商戶賬戶，訂單剩余未分賬的資金解凍給分賬方。
退款流程
訂單分賬之前的發(fā)生退款，退款資金是從分賬凍結(jié)資金中出款，未退款的待分賬資金可以繼續(xù)分賬；訂單分賬之后發(fā)生退款，在接收方同意分賬回退的情況下，資金先可以從接收方的賬戶中回退至分賬方賬戶，再進行退款 。
如何開通使用「MallBook支付分賬業(yè)務」
1.開通MallBook支付分賬業(yè)務的條件
目前MallBook電商支付分賬業(yè)務除了黃賭毒、高額返利、洗錢等任意灰色業(yè)務無法接入外，其他業(yè)務場景均可使用。（MallBook作為國內(nèi)領先的電商支付分賬saas服務商，堅持以合規(guī)安全的經(jīng)營方式開展業(yè)務，拒絕一切非法產(chǎn)業(yè)交易。）
2.開通MallBook支付分賬業(yè)務流程
（1）洽談合作意向，確認業(yè)務需求；
（2）設計服務方案，提供技術接口；
（3）評估技術接口，確定最終方案；
（4）簽訂合作協(xié)議；
（5）成立項目組進行系統(tǒng)對接；
（6）系統(tǒng)上線運行，平臺商戶簽約。
