作 者丨邊萬莉
圖 源丨21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 王冰
“尊敬的客戶您好，根據(jù)您的日常消費(fèi)已達(dá)到年度提升永久固定額度的標(biāo)準(zhǔn)，如需辦理請(qǐng)致電號(hào)碼xxxxx。”如果回?fù)芰硕绦胖械碾娫?，也許你已經(jīng)進(jìn)入了騙子的圈套。
這是怎么一回事呢？今天我們將通過一起典型案例，揭秘信用卡提額騙局的套路，以免受騙。
揭秘信用卡提額詐騙套路
據(jù)裁判文書網(wǎng)公布的案例，李珊、張子偉等6人以“信用卡提額”為由，實(shí)施詐騙作案共騙得人民幣約16萬元，被檢察機(jī)關(guān)提起公訴。經(jīng)法院審理查明，最終判決六人1～4年刑期不等，并處以2萬～10元不等的罰金。
據(jù)張子偉供述，準(zhǔn)備好電腦、手機(jī)、手機(jī)卡、電話盒子（能插手機(jī)卡，接電話）、客戶資料、出錢人（也稱對(duì)方為“通道”，就是那些把他人銀行卡里錢刷走的人）就可以開始做電信詐騙。
其中，手機(jī)卡是從李珊處購買了大量未實(shí)名登記的；客戶資料是釘釘軟件上“副幫主”發(fā)過來的，每天都會(huì)發(fā)過來幾百個(gè)或者幾千個(gè)，他們稱之為“料”，一個(gè)文本里面有1000個(gè)人的電話號(hào)碼、姓名、身份證號(hào)、銀行信用卡。
做好這些準(zhǔn)備，就進(jìn)入到了實(shí)施詐騙的環(huán)節(jié)。
第一步：群發(fā)短信。
張子偉說，“先是將手機(jī)連接到電腦上，用電腦打開QQ瀏覽器，使用上面的短信多功能群發(fā)短信息給銀行客戶。”
詐騙的具體流程是：先用一張客服電話卡插在轉(zhuǎn)換器里，這個(gè)卡專門用來接被騙的人回?fù)苓^來的電話，再用一張專門發(fā)短信的電話卡插專門用來詐騙的手機(jī)上，用手機(jī)連接wifi，在手機(jī)登錄“短信多”App，然后再電腦連接wifi，在電腦上打開“短信多”的網(wǎng)站，在電腦上登錄釘釘向昵稱叫“副幫主”的人要“料”，“副幫主”每天會(huì)發(fā)一次料。
拿到料后其編輯短信，用電腦上登錄的“短信多”網(wǎng)站群發(fā)短信，短信的內(nèi)容是“尊敬的***客戶您好，根據(jù)您的日常消費(fèi)已達(dá)到年度提升永久固定額度的標(biāo)準(zhǔn)，如需辦理請(qǐng)致電***號(hào)碼”，客戶的名稱是根據(jù)料里的名稱復(fù)制粘貼的，留的客服電話就是接電話的手機(jī)號(hào)碼。
第二步：假扮銀行客服，要求綁定銀行賬戶并存錢。
當(dāng)受騙的人回?fù)軙r(shí)，騙子會(huì)先放一段銀行客服電話的錄音來騙取對(duì)方信任。等到對(duì)方根據(jù)錄音的提示轉(zhuǎn)接到人工服務(wù)時(shí)才真正“登場(chǎng)”。如果對(duì)方“上鉤”，表示需要辦理，他們會(huì)要求受害者向銀行存入一定金額作為還款保證。
張子偉說，“被騙的人收到短信后會(huì)回?fù)芪覀兞舻募倏头娫捥?hào)碼，接通后我們會(huì)先放一段銀行客服電話的錄音，讓對(duì)方根據(jù)錄音的提示轉(zhuǎn)接到人工服務(wù)，轉(zhuǎn)到人工服務(wù)的時(shí)候我們就用事先準(zhǔn)備好的盒子接電話，如果對(duì)方說需要辦理，其就說需要對(duì)方綁定儲(chǔ)蓄卡，且儲(chǔ)蓄卡要有錢，沒有錢的話其會(huì)要求對(duì)方存錢。”對(duì)于存錢的要求，騙子謊稱是為了證明還款能力。
第三步：獲取銀行卡賬戶及密碼。
張子偉說，當(dāng)對(duì)方存好后會(huì)再打電話過來，其就用語音提示要求對(duì)方輸入儲(chǔ)蓄卡密碼，然后通過安裝在電腦上的app，可以看到到對(duì)方的銀行卡密碼。這時(shí)候就在釘釘上跟“通道”聯(lián)系，把儲(chǔ)蓄卡號(hào)、密碼發(fā)給“通道”，“通道”在網(wǎng)上操作輸入被騙人的儲(chǔ)蓄卡號(hào)、密碼，再發(fā)送一個(gè)驗(yàn)證碼給被騙的人。其跟被騙的人要驗(yàn)證碼，再把驗(yàn)證碼發(fā)給“通道”，“通道”會(huì)根據(jù)其告訴“通道”被騙人的銀行卡里面有多少錢從而轉(zhuǎn)走里面的錢。基本上每天換一次手機(jī)卡。
到這整個(gè)詐騙過程就完成了。不難發(fā)現(xiàn)，驗(yàn)證碼是其中最關(guān)鍵的一環(huán)，如果騙子沒有獲取到驗(yàn)證碼，實(shí)際上是無法對(duì)受騙人的銀行賬戶進(jìn)行詐騙的。套路千千萬，最應(yīng)該記住的是——不要隨意提供銀行賬戶、密碼、驗(yàn)證碼！不要隨意提供銀行賬戶、密碼、驗(yàn)證碼！不要隨意提供銀行賬戶、密碼、驗(yàn)證碼！
騙子馬甲多，正規(guī)渠道最靠譜
信用卡的初始額度是由銀行根據(jù)用戶申請(qǐng)時(shí)提供的個(gè)人信息綜合決定的。但在日常生活中，很多人都會(huì)出現(xiàn)信用卡不夠用的情況，便花很多時(shí)間和心血尋找養(yǎng)卡提額的方法。
在百度中輸入“信用卡提額”，有超過六千萬條搜索結(jié)果。映入眼簾的除了五花八門的提額方法和經(jīng)驗(yàn)總結(jié)之外，也有不少以信用卡提額為由進(jìn)行的詐騙報(bào)道。
隨著人們消費(fèi)需求的增加，以信用卡“快速提額”、“高額備用金”名義的詐騙再次掀起狂潮。詐騙分子通過發(fā)送詐騙短信、假扮銀行工作人員等途徑策劃提額騙局，盜取受害者的存款。
很多“信用卡提額”詐騙案件中，騙子都假借專業(yè)的身份來偽裝自己，博取對(duì)方的信任。有時(shí)是提額中介機(jī)構(gòu)的工作人員，有時(shí)是融資公司職員，有時(shí)是銀行客服。騙子聲稱可以幫助辦理提高信用卡額度的業(yè)務(wù)，這種便捷性正中心急提額的持卡人下懷。
看似是正規(guī)銀行發(fā)來的提供提升額度業(yè)務(wù)的短信，實(shí)則可能是騙子設(shè)好的誘餌。一旦輕信，點(diǎn)擊短信中鏈接輸入手機(jī)號(hào)、身份證號(hào)、銀行卡號(hào)之后，這些信息都會(huì)被騙子拿到手，不久后發(fā)現(xiàn)卡里錢被全部盜刷時(shí)才恍然大悟。
實(shí)際上，不僅僅是短信，也可能是出現(xiàn)在朋友圈的廣告；也有可能是自稱銀行的工作人員熱情地打電話詢問是否需要提升額度，還提出在銀行卡中存入一定數(shù)額的現(xiàn)金驗(yàn)證“還款能力”、以另一張卡作為還款擔(dān)保等額外要求。最后，受害者存入的陷阱和所謂擔(dān)保的銀行卡里的錢會(huì)以相似的套路被悉數(shù)轉(zhuǎn)走。
為了說服持卡人，騙子會(huì)夸大辦理業(yè)務(wù)的有效性和便捷性，以及他人錯(cuò)失提額時(shí)機(jī)的“失敗經(jīng)歷”進(jìn)行洗腦。公眾切不可急功近利，輕信提供信用卡提額服務(wù)的短信、電話和廣告宣傳，落入了詐騙的陷阱。
最后，再次提醒：信用卡額度應(yīng)通過銀行正規(guī)渠道提升，相關(guān)業(yè)務(wù)要通過銀行官方微信、官方網(wǎng)站等可靠渠道進(jìn)行申請(qǐng)；收到相關(guān)信息和電話時(shí)應(yīng)撥打銀行官方客服電話進(jìn)行核實(shí)，不要輕易點(diǎn)擊不明網(wǎng)址鏈接；除了保護(hù)好姓名、手機(jī)號(hào)、身份證號(hào)、銀行卡號(hào)等個(gè)人信息外，也不要輕易將短信驗(yàn)證碼透露給任何人。
本期編輯 祝浩杰 實(shí)習(xí)生 林曦瑩
