文/新金融洛書 雷慢
雷慢今天參加了360數科技術開放日活動，跟360數科首席科學家張家興博士學習了一些干貨，分享給大家。
1，關于5年一周期的技術飛躍
2005年出現了大數據，當時谷歌提出大數據的Map Reduc GFS 這樣的大數據；2010年出現了移動互聯網；2015年Alpha Go逐漸的落地，開始出現了人工智能；到了2020年又出現5G技術，在科技領域，有5年一個大變局的現象。
從2015年到現在的科技大突破，導致出現了支撐普惠金融發展的科技。比如，如果沒有大數據基底，就不夠處理現在的億萬級用戶數據，如果沒有移動互聯網，就沒法觸達來如此巨量的用戶，如果沒有人工智能，金融的效率就會很低下，就沒法支持當前的普惠金融。
2，“找到人”和“看準人”
普惠金融的特點應該是“以人為本”，金融企業第一步要“找到人”，第二要“看準人”，什么叫“找到人”？面對10億互聯網用戶，要找到潛在有金融需求的用戶。
金融用戶的特點是稀缺性，他不是時時刻刻都有金融需求，不像每天看資訊、看視頻每天需要；金融需求可能一年才有一次所以、“找到人”就是找到需求金融的用戶，這是一個大海撈針的過程，10億的用戶里面，可能在這一時刻可能幾百萬的人。“找到人”的環節，技術上需要風控測流、精準投放、智能運營。
“找到人”之后就是“看準人”，就是風險控制等環節，“看準人”有三個重要的環節，分別是風控策略、機器學習、智能催收。比如對每個人進行群體劃分，以便能夠進行準確的定價；再比如機器學習，就是從數據中學習，對用戶的一些行為，能夠通過數據去了解，給與風險定位，及利率定價。
3、被動觸達和主動觸達
互聯網企業跟用戶連接的方式有兩種，一個是被動式觸達，常見的就是非金融類App，比如微信、抖音等，用戶使用頻率特別高，App是被動觸達的。還有一種是主動式觸達，比如金融類App，需要企業主動去觸達用戶。
4、人工智能三大趨勢
什么是智能時代的金融科技，當討論人工智能的時候，金融科技跟以前不是人工智能的時代科技有什么不同？它有三個趨勢：
第一個趨勢是開放，人工智能基于數據來支撐算法，算法就會變得越來越好，算法反哺后，數據也會越來越多，數據可以變得越來越強大，這就是為什么要開放。
第二個趨勢是“從感知到認知”。2015年，感知層面包括圖像識別、語音識別、語音合成。感知層面，我們區分感知和認知，如果聯動具備的能力，叫感知。在感知里面經過計算，就到了認知，這個時候會有對話機器人，還有圖像風控等等這些技術。比如，360數科語音機器人能夠完成83%的資產清收工作、90%的電話營銷工作、91%的客戶服務工作以及100%的質檢工作。
第三，未來所有的公司都是AI公司。AI在各個的行業里面的作用，就是提效工具，未來AI是一個大腦，為人分配任務。這就形成了“三明治”社會，算法AI橫在中間，上面是研發和控制AI大腦的人，下面是為AI下發任務的人。
美團餓了么的外賣快遞員現象，就是這樣的三明治社會，下層是快遞小哥幾百萬，全部被中間層AI算法指派，AI算法的上層是開發人員。
