2021年，全國基本醫保參保人數已達13.6億人！

醫保卡幾乎每個人都有，但是你真的知道它怎么使用嗎？

別人為什么看病能報銷幾萬甚至十幾萬，而你卻只能報銷幾千塊錢！

這里面到底有什么貓膩呢？

今天，佳佳就帶大家了解一下，醫保卡是如何報銷的，怎樣使用可以省錢！

一、醫保報銷規則

看病想要報銷多一些，就一定要了解醫保的報銷規則是什么。

醫保的報銷規則可以概括為一句話：兩定點、三目錄、起付線以上，封頂線以下，報銷一定比例。

兩定點

是指醫保卡綁定的定點醫院以及定點藥店。

如果就醫買藥不在“兩定點”的話，很可能報銷不了，或者報銷比例比較低。

所以大家在拿到醫保卡以后，先查詢一下自己的醫保卡綁定的定點醫院和定點藥店。

這里為大家提供三種查詢方法：

1、網絡查詢，登錄當地社保網進行查詢；

①登錄所在地的人力資源和社會保障網首頁，點進“網上大廳”

②進入網上大廳后，在頁面查找并點擊“定點醫療服務機構”

③點擊進入之后，輸入相關信息即可查詢

2、電話查詢；

撥打社保局電話，區號+12333，按語音提示操作即可；

3、現場查詢；

攜帶本人社保卡及身份證去當地社保中心查詢。

三目錄

我國醫保體系分為三大目錄，包括藥品目錄、診療項目目錄、醫療服務設施范圍目錄。

根據國家規定，參保人員在定點醫院發生的、符合三大目錄的相關醫療費用，醫療保險基金按照規定給予支付。

也就是說我們去定點醫療機構花的錢要在三大目錄里的，醫保基金才會報銷，否則不能報銷。

 

1、醫保藥品目錄

醫保藥品目錄全稱是基本醫療保險藥品目錄。

這個目錄是對治療所需的藥品做了規定。

哪些能報銷，能報多少？就要看這個目錄了。

出于管理需要，國家醫保局將醫保藥品目錄內的藥品分為甲、乙兩類。

甲類藥品是指臨床治療必需、使用廣泛、療效好，同類藥品中價格低的藥品。

參保人使用這類藥品時，可以全額納入報銷范圍，之后按規定比例報銷。

乙類藥品是指可供臨床治療選擇使用、療效好，同類藥品中比甲類藥品價格高的藥品。

參保人使用這類藥品時，需要個人自付一定比例，剩下的部分納入報銷范圍，再按規定比例報銷。

簡單一句話，甲類藥全額報銷，乙類藥只能報銷一部分。

而丙類藥是完全自費的，且治療效果好，副作用小，但是價格貴。

 

上圖可以看到，我國目前藥品種類已達到19.5萬種，進入醫保目錄的只有2800種，占比非常小。

2、醫療診療項目

診療項目目錄是指臨床診療必需、安全有效、費用適宜且由物價部門制定了收費標準的診療項目。

這個目錄規定了哪些醫療服務項目是可以報銷的，哪些是不能報銷的。比如病歷工本費、美容項目、整容項目等，這些就不能報銷啦，需要自己給錢的。

基本醫療保險基金支付部分費用的診療項目，主要是一些臨床診療必需、效果確定但費用昂貴的診療項目；

不予支付費用的診療項目，主要是一些非臨床診療必需、效果不確定或屬于特需醫療服務的診療項目。

3、醫療服務設施目錄

醫療服務設施目錄是指定點醫療機構提供的，在接受診斷、治療和護理過程中必須的服務設施。

醫保基金能報銷的主要包括住院床位費、門急診費、留觀床位費；

不予支付的主要包括就診轉診交通費，急救車費等。

但醫保報銷不是指用醫保卡里的錢哦，醫保報銷是醫保統籌基金支付的，會在支付的時候自動扣除，剩下的費用可按規定用醫保卡里的錢支付。

起付線

醫保報銷是有起付標準的，也就是起付線。

一年內，如果我們的醫療費用累計起來沒有超過起付線的金額，那么這些醫療費用就需要我們個人賬戶支付或者由個人自付。

當累計金額超過了起付線，超出的部分才能由社會統籌基金按比例報銷。

關于起付線，不同地方是不一樣的，甚至有些地方和年齡以及醫院等級也有關系。

封頂線

封頂線是醫保報銷的最高限額，超過這個上限的部分，醫保就不能報銷了。

隨著經濟發展，封頂線在不斷上調，一般來說，經濟越發達，封頂線越高，上海醫保卡的封頂線是57萬。

報銷比例

醫保是不會100%全部報銷的，社會統籌基金在給我們報銷醫療費時，采用的是共付制。

即社會統籌基金報銷一部分，個人承擔一部分。

我們以上海為例，看一下上海醫保的起付線、封頂線以及報銷比例。

 

上海醫保門急診報銷：

 

上海醫保住院報銷：

 

不同城市政策不同，不同醫院等級不同，報銷比例會有區別，具體可以咨詢當地社保局。

二、如何使用醫保更省錢

以上幫大家講解了醫保的報銷規則，接下來針對醫保報銷的特點來聊聊醫保如何使用能報銷更多的錢。

1、辦理好門診慢性病、特殊病認定

門診報銷有個很好的福利，很多人都不知道。

那就是醫保除了可以報銷正常的普通門診和住院，還能報銷門診慢性病和門診特殊病。

如果家里有需要長期吃藥治療的慢性病人和特殊病人，建議可以去辦理門診慢特病認定，認定好之后，就可以通過門診慢特病報銷費用了。

慢性病門診報銷，和普通的醫保報銷一樣，也是有起付線、封頂線、自費部分和自付部分。

起付線比較低：一般在200---500元不等，很多地方還可以累計，如果得了目錄里的慢性病，一年累計的門診花費超過了起付線，就可以用醫保報銷了。

封頂線是根據各地的經濟情況和具體疾病由當地的政府來決定，最低幾千塊錢，最高可以達到15萬，報銷比例大概和當地普通的住院報銷差不多，具體可以咨詢當地社保局。

有了這個門診特病認定，就可以選擇就近的定點醫院看病開藥，只要在結算時出示門特認定表，直接刷社保卡就可以報銷了。

這樣，每個月可以報銷掉一部分門診檢查、藥品的費用。

一年下來，少則省下幾千元，多則省下幾萬元。

但是想要享受報銷待遇，必須自己先去當地的醫保局進行申請，流程比較簡單：

•去醫院領申請表

•去社保局提交申請表(本人或單位)

•社保局發放特殊病門診醫療卡

•帶上門診醫療卡和醫保卡去醫院報銷

為了保證都能順利的報銷，有三個非常重要的注意事項，

第一，謹慎選擇定點醫院，申請完慢性病門診報銷后，可以選擇1--2個定點醫院，只有在定點醫院看病才能報銷，如果說去了其他醫院，那么產生的門診費用，只能自費，所以一定要記得選擇自己最常去的醫院作為定點醫院，長期在外地的，可以做一個異地就醫備案，登錄國家異地就醫備案公眾，直接可以備案，非常方便，

第二，每年定期審核，拿到門診慢病卡之后，只能享受當年的門診報銷待遇，之后還想繼續報銷，必須每年都要去醫保局或者是鄉鎮衛生院做一下備案或者是審核，

第三，申報花費最高的慢性病，絕大部分地區，每人每年只能享受一項慢性病的門診報銷待遇，如果說同時患有多種慢性病，一定要先申報每年花費最高的疾病，如果后續病情發生了變化，可以在申請疾病變更，

對于患有慢性病或者長期需要看門診的病人來說，每年能省下幾千上萬，絕對能減輕不少家庭負擔，如果有符合的朋友，一定要盡快去醫保局申請辦理

具體包含哪些慢性病，幫大家整理出來，需要的可以自行保存。

（一）城鎮職工

納入城鎮職工基本醫療保險門診慢性特殊疾病目錄

Ⅰ類（10種）：惡性腫瘤（含白血病）、慢性腎功能衰竭腹膜透析、血液透析、器官移植抗排異治療、重型系統性紅斑狼瘡、慢性再生障礙性貧血、重癥肌無力、強制性脊柱炎、類風濕性關節炎、重癥帕金森氏病、糖尿病伴并發癥。

Ⅱ類（20種）：慢性腎功能衰竭非透析階段、急性心肌梗塞介入治療手術、心臟瓣膜置換抗凝治療、原發性高血壓病（2級及以上）、慢性活動性肝炎（含乙型、丙型肝炎的干擾素治療）肝硬化（失代償期）、支氣管哮喘、腦梗塞、腦出血恢復期、血友病、苯丙酮尿癥（18歲以下）、精神分裂癥、癱瘓、慢性阻塞性肺病、肺源性心臟病、股骨頭壞死、心臟病并發心功能不全、肺結核（活動期）、慢性腎炎、腎病（活動期）、血小板減少性紫癜、腦癱、甲狀腺功能亢進、老年癡呆癥。

（二）城鄉居民

納入城鄉居民基本醫療保險門診慢性特殊疾病目錄

Ⅰ類（7種）：尿毒癥透析治療（慢性腎功能衰竭腹膜透析、血液透析及非透析階段）、再生障礙性貧血、血友病、系統性紅斑狼瘡腎損害、惡性腫瘤放化療、白血病、器官移植抗排異治療。

Ⅱ類（14種）：苯丙酮尿癥（18歲及以下兒童）、精神分裂癥、抑郁癥、躁狂癥、慢性腎炎并發腎功能不全、肝硬化（失代償期）、腦癱、心臟病并發心功能不全、心臟瓣膜置換抗凝治療、急性心肌梗塞介入治療術后、強直性脊柱炎、重癥肌無力、股骨頭壞死、性早熟（9歲以下）。

Ⅲ類（19種）：高血壓病（2級及以上）、腦出血及腦梗塞恢復期、風濕（類風濕性）關節炎、慢性活動性肝炎（含乙型、丙型肝炎的干擾素治療）、慢性阻塞性肺氣腫及肺心病、糖尿病伴并發癥、椎間盤突出、慢性盆腔炎及附件炎、耐藥性結核病、癱瘓、甲亢、克山病、大骨節病、布魯氏菌病、支氣管哮喘、血小板減少性紫癜、重癥帕金森氏病、老年癡呆癥、銀屑病。

Ⅳ類（7種）：黑熱病、克汀病、包蟲病、氟骨病、砷中毒、瘧疾、普通肺結核。

2、異地就醫備案

異地就醫，簡單的理解就是參保人到參保地以外的地區去就醫。比如常見的跨省或者跨市就醫。

如果要去外地醫院看病，異地就醫備案了和沒有備案的，最后能報銷的錢相差會非常大。

如果沒有備案，你很可能會多花好幾千甚至好幾萬。

很多人好奇，為什么異地就醫要備案而不是直接持卡就醫？

大家知道，目前我國各地的社保政策還不統一，之所以把備案作為跨省異地就醫直接結算的前置條件，主要是為了提高群眾跨省就醫的可靠性和成功率。

備案成功后呢，就可以用社保卡直接在就醫地直接刷卡報銷了。

目前異地就醫結算遵循原則是：就醫地目錄，參保地政策。

就醫地目錄：異地就醫執行就醫地醫保藥品、診療項目和服務設施目錄。

參保地政策：醫保統籌起付標準、報銷比例和最高支付限額等執行參保地政策。

也就是說，異地就醫哪些能報銷，哪些不能報銷，都是按照就醫地目錄為標準的。能報多少錢、起付線多少、報銷比例多少、最高報銷額度為多少……這些都是按照參保地的標準來執行。

如果沒有備案，很可能不能報銷，報銷比例也會大打折扣。所以萬一需要異地就醫，一定要記得網上備案。

現在備案也非常簡單，網上就可以操作。打開手機微信，在首頁搜索“國家異地就醫備案”小程序就可以操作。

3、小病別往大醫院跑

很多人平時有個頭疼腦熱的就喜歡往大醫院跑，一方面占用醫療資源不說，另一方面對我們自身來說，報銷比例也會跟著受影響。

我們常見的醫院分為3個等級，不同等級的醫療機構，醫保報銷的比例也不一樣。

醫保的報銷政策是醫院等級越高，報銷比例越低，比如一級醫院，起付線低，報銷比例也更高一些。

社區醫院或者鄉鎮醫院報銷比例可以高達80 - 90 %；而三甲醫院的報銷比例往往只有 50% - 60%。

所以尋常小病，就不要去大醫院多花錢。

如果不幸得了大病，在大醫院治療好轉后，后續的康復治療可以在遵從醫囑的前提下，轉到等級低一些的醫療機構，這樣既不會耽誤康復，也可以報銷更高，從而更省錢。

4、避免醫保斷交

職工醫保每月繳納一次，根據我們的社保基數比例繳納。

居民醫保每年繳一次，需要在規定的時間統一繳納。如果不繳費的話，醫保待遇就中斷了。

很多人生病之后想要報銷，卻發現報銷不了，原因就是醫保斷交了。

像居民醫保和新農合，一旦斷繳沒補繳上，第二年一整年的醫療保障都沒有了，萬一在這個時間段生了病，將會造成非常大的損失。

對于職工醫保來說，從中斷的第二個月開始，去看病的時候，就不能報銷了。

還有些城市規定，如果醫保斷交時間超過三個月，那么必須要重新交滿6個月之后，才能報銷。

這6個月算是醫保的等待期，中斷期間和等待期內發生的醫療費用，醫保都是不能報銷的。

即使補繳了醫保費用，中間斷繳產生的醫療費也不能追溯報銷。

5、報銷先走醫保，在走商保

醫保的報銷比例再高，也不能100%全報。

如果之前買過商業保險，可以用醫保報銷后，再用商業保險（比如很多人買了惠民保、百萬醫療險）報銷，這樣，也能報銷更多的錢。

三、結束語

關于醫保如何可以報銷更多的技巧就分享到這里，醫保已經是我們老百姓人手一份的保障，希望大家都可以利用好。