養老問題是老生常談的問題，網上也經常出現關于養老口號變化的段子，比如：
1985年：只生一個好，政府來養老；
1995年：只生一個好，政府幫養老；
2005年：養老不能靠政府；
2012年：推遲退休好、自己來養老；
2013年：以房養老
這個口號的變化大家就當段子娛樂一下就好，因為不管口號是否真是這樣變化，你也改變不了當前養老的現實，你能改變的只有自己。前段時間牛哥寫了《年輕人應該怎樣為養老做準備？ 》，牛哥也明確了自己的觀點，社保的養老保險只能滿足基本生活的需求，但是大多數人還是不清楚養老保險的相關細節，比如每個月交多少錢？退休以后能領多少錢？
養老保險是五險一金的重要組成部分，工作時每個月都要強制交，等年老時，這筆錢又會返給我們。那養老保險到底有什么用，值不值得每月交錢？今天牛哥以上海為例，為大家介紹一下，牛哥僅分析城鎮社保的養老保險。#養老金上漲#
1.養老保險需要交多少錢？
上海養老保險繳納比例為個人8%，公司繳納20%，合計28%。比如你工資10000元。
- 個人繳納：10000元*8%=800元
- 公司繳納：10000元*16%=1600元
個人繳納部分計入個人養老金賬戶，與退休后領取的養老金金額息息相關。
2. 養老金繳費基數是多少？
當年個人繳費基數為職工本人上年月平均工資，個人繳費基數的上限和下限，根據上海市公布的上年度全市職工月平均工資的300%和60%相應確定。也就是說，若職工月平均工資低于上海市上年職工月平均工資的60%，則按下限為繳費基數，若高于則按上限為繳費基數。
3.領養老金有什么條件？
達到法定退休年齡并且繳費年限累計滿15年。
4.那養老金到底能領多少錢呢？
首先我們先看一下養老金的計算公式：
- 每月領取的養老金 = 個人賬戶養老金 + 基礎養老金
- 個人賬戶養老金 ：個人之前繳納的養老金總額 ÷ 計發月數
- 基礎養老金 ：（社會平均工資 + 本人指數化工資）÷ 2 × 繳費年限 × 1%
- 本人指數化工資 ：（目前自己的工資÷目前的社平工資）× 退休時的社會平均工資。
我們舉個例子，牛哥2020年25歲參加工作，工資6000元/月；上海社會平均工資9580元；65歲退休，社保合計繳費40年。假設牛哥每年的工資與社會平均工資的漲幅一致，都按 5% 的速度上升。到牛哥退休時：
- 工資42240元/月（看起來好高）
- 社會平均工資67443元/月
- 牛哥個人繳納保險合計736357元（未考慮社保收益）
下面我們來計算一下退休時能領取多少養老金。
- 本人指數化工資=（目前自己的工資/目前的社平工資）× 退休時的社會平均工資=(6000/9580)×67443=42240
- 基礎養老金 ：（社會平均工資 + 本人指數化工資）÷ 2 × 繳費年限 × 1%=(67443+42240)/2×40×1%=21937
- 個人賬戶養老金=個人之前繳納的養老金總額/計發月數（65歲為101）=736357/101=7290元；
- 每月領取的養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金=21937+7290=29227元
單純看數值感覺還是蠻高的，但是我們要對比一下當時的工資水平和平均工資水平，養老金僅相當于工資的70%，相當于平均工資的43%。換句話說領取的養老金可以滿足正常生活，但是無法讓你達到退休前的生活水平，因此為了能夠在退休的時候享受相同的生活水平，我們就必須提前做好養老準備。
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