養(yǎng)老問題是老生常談的問題，網(wǎng)上也經(jīng)常出現(xiàn)關(guān)于養(yǎng)老口號變化的段子，比如：
1985年：只生一個(gè)好，政府來養(yǎng)老；
1995年：只生一個(gè)好，政府幫養(yǎng)老；
2005年：養(yǎng)老不能靠政府；
2012年：推遲退休好、自己來養(yǎng)老；
2013年：以房養(yǎng)老
這個(gè)口號的變化大家就當(dāng)段子娛樂一下就好，因?yàn)椴还芸谔柺欠裾媸沁@樣變化，你也改變不了當(dāng)前養(yǎng)老的現(xiàn)實(shí)，你能改變的只有自己。前段時(shí)間牛哥寫了《年輕人應(yīng)該怎樣為養(yǎng)老做準(zhǔn)備？ 》，牛哥也明確了自己的觀點(diǎn)，社保的養(yǎng)老保險(xiǎn)只能滿足基本生活的需求，但是大多數(shù)人還是不清楚養(yǎng)老保險(xiǎn)的相關(guān)細(xì)節(jié)，比如每個(gè)月交多少錢？退休以后能領(lǐng)多少錢？
養(yǎng)老保險(xiǎn)是五險(xiǎn)一金的重要組成部分，工作時(shí)每個(gè)月都要強(qiáng)制交，等年老時(shí)，這筆錢又會(huì)返給我們。那養(yǎng)老保險(xiǎn)到底有什么用，值不值得每月交錢？今天牛哥以上海為例，為大家介紹一下，牛哥僅分析城鎮(zhèn)社保的養(yǎng)老保險(xiǎn)。#養(yǎng)老金上漲#
1.養(yǎng)老保險(xiǎn)需要交多少錢？
上海養(yǎng)老保險(xiǎn)繳納比例為個(gè)人8%，公司繳納20%，合計(jì)28%。比如你工資10000元。
- 個(gè)人繳納：10000元*8%=800元
- 公司繳納：10000元*16%=1600元
個(gè)人繳納部分計(jì)入個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，與退休后領(lǐng)取的養(yǎng)老金金額息息相關(guān)。
2. 養(yǎng)老金繳費(fèi)基數(shù)是多少？
當(dāng)年個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)為職工本人上年月平均工資，個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)的上限和下限，根據(jù)上海市公布的上年度全市職工月平均工資的300%和60%相應(yīng)確定。也就是說，若職工月平均工資低于上海市上年職工月平均工資的60%，則按下限為繳費(fèi)基數(shù)，若高于則按上限為繳費(fèi)基數(shù)。
3.領(lǐng)養(yǎng)老金有什么條件？
達(dá)到法定退休年齡并且繳費(fèi)年限累計(jì)滿15年。
4.那養(yǎng)老金到底能領(lǐng)多少錢呢？
首先我們先看一下養(yǎng)老金的計(jì)算公式：
- 每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金 = 個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金
- 個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 ：個(gè)人之前繳納的養(yǎng)老金總額 ÷ 計(jì)發(fā)月數(shù)
- 基礎(chǔ)養(yǎng)老金 ：（社會(huì)平均工資 + 本人指數(shù)化工資）÷ 2 × 繳費(fèi)年限 × 1%
- 本人指數(shù)化工資 ：（目前自己的工資÷目前的社平工資）× 退休時(shí)的社會(huì)平均工資。
我們舉個(gè)例子，牛哥2020年25歲參加工作，工資6000元/月；上海社會(huì)平均工資9580元；65歲退休，社保合計(jì)繳費(fèi)40年。假設(shè)牛哥每年的工資與社會(huì)平均工資的漲幅一致，都按 5% 的速度上升。到牛哥退休時(shí)：
- 工資42240元/月（看起來好高）
- 社會(huì)平均工資67443元/月
- 牛哥個(gè)人繳納保險(xiǎn)合計(jì)736357元（未考慮社保收益）
下面我們來計(jì)算一下退休時(shí)能領(lǐng)取多少養(yǎng)老金。
- 本人指數(shù)化工資=（目前自己的工資/目前的社平工資）× 退休時(shí)的社會(huì)平均工資=(6000/9580)×67443=42240
- 基礎(chǔ)養(yǎng)老金 ：（社會(huì)平均工資 + 本人指數(shù)化工資）÷ 2 × 繳費(fèi)年限 × 1%=(67443+42240)/2×40×1%=21937
- 個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人之前繳納的養(yǎng)老金總額/計(jì)發(fā)月數(shù)（65歲為101）=736357/101=7290元；
- 每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=21937+7290=29227元
單純看數(shù)值感覺還是蠻高的，但是我們要對比一下當(dāng)時(shí)的工資水平和平均工資水平，養(yǎng)老金僅相當(dāng)于工資的70%，相當(dāng)于平均工資的43%。換句話說領(lǐng)取的養(yǎng)老金可以滿足正常生活，但是無法讓你達(dá)到退休前的生活水平，因此為了能夠在退休的時(shí)候享受相同的生活水平，我們就必須提前做好養(yǎng)老準(zhǔn)備。
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