大家繳納養老保險費，最關心的問題就是退休后能領取多少養老金了。進一步講，很多人最擔心的問題是，我辛辛苦苦攢錢繳了十幾萬元的養老保險費，到時候能不能拿回來，虧本的生意咱可不能做。好了，今天針對這個大家關心的問題，我就跟大家好好算一算，我們只計算靈活就業人員參加養老保險的情況，因為企業單位購買養老保險對職工而言肯定是劃算的。到底繳納養老保險費劃不劃算，大家可得看完哦。

要想看是否劃算，還是得計算呀，養老金計發公式大家都了解吧，在這里就不講了，大家看一眼吧：

養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金

1.基礎養老金=當地上年度在崗職工平均工資×（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%；

注：按60%檔次繳費，本人平均繳費指數為0.6，按100%檔次繳費，本人平均繳費指數為1。

2.個人賬戶養老金=個人賬戶儲存額÷個人賬戶養老金計發月數。

注：不同退休年齡對應不同計發月數，60歲為139。

下一步得假設條件了：

一、假設條件

1.我們參照襄陽市2020年的社平工資5250；

按照社平工資的增長規律，一般社平工資每年增長幅度為10%左右，我們就以增幅10%計算；

2.參保險種:靈活就業參保人員養老保險；

3.參保人：男，2021年60歲退休，每月按社平工資100%繳費。參保時間按15年（2006年7月-2021年6月）和20年（2001年7月-2021年7月）兩種情況計算，個人賬戶年利率按平均6%計算。

二、以參保時間15年計算

繳費15年

繳納15年養老保險費共計金額：105420.26元

個人賬戶儲存額合計：59083元

基本養老金=5250×（1+1）÷2×15×1%=787.5元；

個人賬戶養老金=59083÷139=425.1元

月養老金=787.5元+425.1元=1212.6元。

小結：繳納養老保險費共計105420.26元，每月領取養老金1212.6元，那么，以靜態計算，拿回本金需要的時間：

靜態拿回本金時間：105420.26元÷1212.6元/月÷12個月=7.2年。

這樣直接算還不行，這是靜態的回本年限，因為貨幣會貶值，即單位貨幣所含有的價值或所代表的價值的下降。比如說：2010年你交的1000元，比起2021年的1000元，2010年的1000元價值會更高。那么，我2010年交了1000元，2021年領回1000元，回本了嗎，沒有，因為2010年的錢更值錢（相同的1000元在2010年能買到更多貨物）。

那么我們假設平均貨幣每年的貶值率（年貶值率）為10%，15年繳納養老保險費105420.26元按貶值率折算后金額為：189000元。考慮貨幣貶值動態回本年限為：

動態回本年限：189000元÷1212.6元/月÷12個月=12.9年。

（重點）結論：加上貨幣的貶值，以100%繳納養老保險費15年，回本年限要12.9年，那么，領到養老金12.9年之后，再領取的養老金，才是你賺到的。清楚了吧。