是否劃算是相對的，什么事情都要絕對劃算并不現實。看問題的角度不同，，眼界和心胸不同，結論不同。
從成本上講，自己全額買養老保險，意味著自己承擔統籌賬戶和個人賬戶全部費用，當然沒有有單位的人劃算，人家是單位和個人各承擔一部分繳費義務，并且是單位出大頭，個人出小頭。
有用人單位的，大多數地區單位繳費比例為16%，個人繳費比例為8%，合計24%。沒有用人單位的，大多數地區個人承擔的繳費比例為20%，其中12%進入統籌賬戶，8%進入個人賬戶。
也就是說，有用人單位的，個人繳費為8%左右。沒有用人單位，個人繳費為20%左右，成本為繳費基數的8%：繳費基數的20%。投入差別很大。這是投入。
而產出呢？如果是按同樣的繳費指數繳納養老保險，將來領取的養老金卻沒有什么差別，投入和產出比不同，說實話，的確不劃算。
但如果糾結于此，不繳納養老保險，將來達到法定退休年齡后，將無養老金可領，因小失大，甚至可能老無所養，老無所依。
養老金如同可以依靠終身的半個兒女，是老年人晚年生活的基本保障，有人養老金，最起碼有了吃飯錢，活命錢，有最基本的安全感和生活尊嚴。
為了將來有養老金可領，必須繳納養老保險。沒有單位的前提下，自己全額繳費也得交，和有單位的人比，即使不劃算也得交。否則將來無養老金可領，更不劃算。這就是劃不劃算的相對性。
人這一輩子，要想開些，做人做事都要從大處著眼，不斤斤計較，也不和他人攀比，不然可能會因小失大，或顧此失彼。
誰讓自己沒有單位呢，那就面對現實，從養老保障的大目標出發，咬牙自己交，成本高些也要想得開，不和有單位的人比，否則將來老了，沒有養老金就更虧。不是嗎？
關于自己繳納養老保險全部費用的事情，換個角度想，不和別人比，就想著自己繳養老保險和不繳納養老保險，結果很不同。老了每月都有養老金可領，睜開眼睛就可以數錢。并且每年養老金還會上漲，越領越多，就安慰多了。
另外，要多了解當地政策，如果當地有4050政府社保補貼政策，自己又符合相關規定，那就趕快申請。這樣就可以大幅降低繳費成本，比有用人單位還劃算。比如北京地區，享受4050政府補貼的參保人，個人每月繳納職工養老保險的費用僅有300元左右即可。
說到底，平平安安，好好活著最重要，不要和自己過不去。沒有單位，自己全額繳納養老保險，又怎樣？心無千千結，壽中日月長。
水流云在草青青，社科院經濟學碩士，高級經濟師，上市公司資深勞動關系顧問，今日頭條2019最受讀者喜愛的創作者Top10，優質財經、職場專欄作者。
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