隨著房價的飛漲，全款買房的人越來越少，貸款買房的人越來越多，很多人都不知道貸款到底是貸“20年”還是“30年”？小編在此舉例簡單分析一下。以首套款100萬等額本息來算，商貸利率按照基準利率4.9%，公積金利率為3.25%。

一、商業貸款

1、商業貸款

貸款100萬20年等額本息月供是6544.44，總利息為570665.73，30年月供是5307.27，總利息為910616.22。總利息30年比20年多了30多萬，每個月月供少了1237.17。

二、公積金貸款

貸款100萬20年等額本息月供是5671.96，總利息為361269.83，30年月供是4352.06，總利息為566742.75。總利息30年比20年多了20多萬，每個月月供少了1319.9。

三、怎么貸款更劃算？

1、公積金貸款和商業貸款

貸款100萬20年等額本息公積金貸款利息比商業貸款少20萬，30年公積金貸款利息比商業貸款少34萬，公積金貸款比商業貸款劃算很多，但都知道公積金貸款滿足條件困難，額度也有限制，所以很多人會選擇商業貸款或者組合貸。

2、按揭“20年”和“30年”

商貸總利息30年比20年多了30多萬，公積金貸款總利息30年比20年多了20多萬！這么看貌似是20年比30年要好，但是還要考慮到兩個情況：

月供方面：30年比20年每個月少還1000多塊錢，對于月收入不是很高或者很穩定的人來說，也是不小的費用，夠一個月的生活費了。

利率方面：自從改為LPR加點的方式，LPR從4.85%一路下降到4.65%，可以看出降息是一個趨勢，利息會越來越少的。

人民幣貶值：眾所周知，20萬在10年前可以買一套房，而現在也就夠一個小房的首付，那這10年相差的20多萬利息到時候還像現在這么值錢嗎？

綜上所述，小編認為貸款年限越長越好，尤其對于公積金貸款的網友，千萬不要提前還房貸，但對于月工資高的一部分人，還是選擇20年更劃算，現在比銀行利率低的貸款越來越少了，而且需要錢的時候房子流轉很慢，留些錢隨時周轉或者投資其他可能回報率更高，你會怎么選擇？歡迎留言討論！