前陣子，我有個朋友因為疫情影響，公司裁員，失業了，正好有補償，就想趁機會在家休息一陣，等疫情結束再出來找工作。

在家爽了幾個月后，不巧，摔了一跤，左小腿粉碎性骨折，手術+住院花了近3萬塊錢，因為失業期間沒管社保，醫保斷了，一分錢醫藥費沒給報銷，損失慘重。

 

我也收到很多私信，問離職了社保怎么辦，要不要管，不管會怎樣，斷了怎么補救等等。

為此，我在深藍保3年來社保高贊回答的基礎上，花了一個月時間，打了整整61次社保部門電話，更新并反復確認了目前的最新內容，有了此篇。

本文的目的讓你對社保有一個最全面的了解，看完后就知道如何正確處理社保，內容較多，文章較長。社保這東西，每個人都會有需要處理的一天，建議先收藏，以備不時之需。

主要內容：

• 社保是什么，斷繳有哪些影響
• 辭職后，社保要怎么處理
• 如果斷繳，怎么補救

一、社保是什么

我們說辭職后怎么處理的社保，一般是指職工社保，國家要求企業給在職員工繳納的五險，具體包括養老保險、醫療保險、生育保險、失業保險、工傷保險。社保常和公積金合稱五險一金。

 

確實很多朋友有疑問，五險真的有用嗎，每個月工資條扣那么多錢真的值得嗎？

很多地方的社保繳納比例不統一，大致算一下，“五險”一般是在個人上年度月均工資的11-12%之間，“一金”是范圍在5%-12%。

換句話說，不算稅，單五險一金就讓工資打了8折，說好的工資1萬，到手就8000。

那五險一金交的錢值不值？具體看看他們的作用就知道了。

 

五險的作用也是非常大的。表格中，可以看到社保的基本作用參與了我們生老病死的各個環節，作用有多大，我們把醫保拎出來看。

之前很多人關注過的深圳羅一笑小朋友，患病住院共產生醫療費用20來萬，而醫保直接報銷了16萬多，報銷比例高達82%。

說完了社保，順帶說說公積金，它的作用除了最常見的貸款外，在生活中的很多場景中都用得上。

 

所以說，公積金可以貸款，可以提取，怎么用都是一大筆錢。

二、社保斷繳后，都有哪些影響？

說了社保很有用，我們再來說說社保斷繳的影響。

根據領英2019年公布的數據，95后換工作的頻率是7個月，90后是19個月，80后是三年，70后要到四年以上。

不管是一言不合就辭職，還是綜合考慮后辭職，甚至疫情影響，社保斷繳在所難免。

在說社保斷繳的影響之前，先了解一下連續繳納時間。

 

在深圳一家理發店工作的Tony哥，已經交了5年醫保，醫?？ㄓ囝~有1萬。

后來Tony哥辭職休整，斷繳醫保4個月，醫保連續繳費時間就會清零了。

這個時候，Tony想買車卻發現根本沒資格；因為在深圳，買車搖號需醫保連續繳滿2年。而他斷了4個月。

但Tony哥的醫保1萬余額始終還在，他已經累計交了5年醫保這一點也不會變！

社保斷繳就是指這個連續繳費年限斷了，具體說說影響。

1、醫療保險斷繳

五險一金中，對我們作用最大，使用頻率最高的當屬醫療保險，斷繳影響最大也是醫療保險。

醫保，分為兩大類：

居民醫保：主要是沒有工作單位的人群參加，交一年就保一年
職工醫保：主要是上班族繳納，絕多數地區都是每個月都要繳納；
交夠一定年限后（如深圳要求25年），退休后就可以免費享受

相比較而言，職工醫保繳費更多，報銷福利自然會更好。

職工醫保通常會有個人賬戶，每個月我們自己繳納的錢就會進入該賬戶。

平時，去藥店買藥；醫療費用沒有超過免賠額時，都可以刷個人賬戶的錢。

那醫保斷繳有哪些風險呢？

影響1：無法報銷醫藥費

絕大部分地區醫保斷繳第二個月開始就不能再使用；

假如這個時候生病去醫院了，那就意味著所有醫療費用都需要自己承擔，一分錢都沒得報。

當然，屬于自己的個人賬戶的錢還是可以刷的，但是住院等費用就無法報銷了。

只有極個別地區，在醫保斷繳三個月內，補繳后可以報銷。

比如成都，如果醫保斷繳了，在3個月內補繳，是可以享受醫保待遇的。

但是如果斷繳4個月以上，也不能報銷了，必須要重新連續不間斷繳費滿12個月以上，發生符合報銷費用才能予以報銷。

這期間住院所發生的醫療費用，只能自己掏腰包，醫保不會報銷一分錢的，損失還是非常大的。

另外，補繳或者繼續繳費后，社?？ㄒ灿?-3個月的恢復期，期間醫藥費需要自己準備材料去醫保局報銷，不能直接刷社保卡，非常麻煩。

有疑問的朋友，可以咨詢當地社保局。

影響2：每年報銷上限會降低

一般來說，醫保連續繳費的時間越久，每年的報銷上限就越高。

以深圳為例，連續繳滿6年以上，每年最高能報銷100多萬，但新參保不到半年就只能報銷 10萬。

如果在深圳由于離職或者其他原因，連續斷繳3個月以上；

連續繳費時間就會清零，需要重新開始累計，報銷待遇相當于重新投保。

這里的清零是指連續繳費時間的清零，個人賬戶余額是不會清零的。

 

影響3：商業醫療險保費上漲

市面上的百萬醫療險大多分為兩個版本，一種適合有醫保的人購買，價格便宜；

另一種適合沒有醫保的人，價格要貴上不少。

以好醫保·長期醫療為例，30歲有醫保是259元，沒醫保是657元，保費差了一倍多。

如果醫保中途斷繳了，會影響到商業醫療險的報銷比例。

多數百萬醫療險都是使用社保后，剩下部分扣除免賠額后，可以100%報銷；如果不用社保，很多產品只能報銷60%。

影響4：斷繳時間過長，影響退休后醫保報銷待遇。

雖然醫保斷繳并不影響醫保的累計繳費年限，但是如果斷繳時間過長，退休之前達不到各地區對于累計時間的要求，退休后可能不能享受醫保待遇。以北上廣深為例看看時間要求：

北京：男25年，女20年
上海：跟著養老保險繳費年限走，15年
廣州：2014年以后參保的15年，2014年之前參保的10年
深圳：男女統一25年

所以說，醫保斷繳的影響還是很大的。即使要換工作，也要盡量繼續繳納醫保。

2、生育保險斷繳

生育保險待遇主要包括產假、生育醫療費用、生育津貼這三部分，大師兄一同事，之前生孩子不僅沒花錢，還拿了幾萬的生育津貼。

各地區對于生育險領取條件有連續繳納時限的要求：

 

如果想報銷生育險，報銷前一般要先繳滿一段時間。

但是如果生育險斷繳了，沒有達到領取要求，就也沒有這福利了。

大師兄另一朋友在懷孕3個月后，辭職回家養胎。

從回家養胎到把孩子生下來，

營養費、建檔費、檢查費、分娩費，還有其他雜七雜八的費用，花了好幾萬。

因為斷繳，所有費用都不能用生育險報銷，更沒有生育津貼可領，虧大了。

值得一提的是，如果沒有斷繳，只是繳費時間不夠，部分地區保留生育費用發票，可以在補滿繳納時間后，1年內申請報銷。

所以，再次提醒大家，準備生娃前最好不要離職，以免導致社保斷繳，從而影響報銷。

3、養老保險斷繳的風險

大師兄有個朋友經常把養老掛嘴邊，向往著天天廣場舞，每月養老金，過最時髦的退休生活。

但是養老金的領取是有限制的，還是以深圳為例：

1）根據國家規定確定養老金待遇領取地為深圳市

2）達到法定退休年齡

3）累計繳納基本養老保險費滿15年

養老保險要求的年限是累計繳納，斷繳1-2個月，影響不大，養老金領取的數額可能會少一點。但是如果因為斷繳導致退休前養老保險沒有繳滿15年，領不了養老金，這可就虧大了。

另外，外地戶口如果想領養老金，需要在所選養老城市累計繳滿10年才可以。

比如想在深圳養老，盡管養老保險累計繳滿了15年，但在深圳沒有繳滿10年，那就不行。

4、工傷、失業保險斷繳

斷繳對工傷保險沒什么影響，后續新工作銜接好就可以了。

但失業保險的斷繳會影響失業金的領取數額。

領取失業保險，一般要滿足以下三個條件：

• 失業前已經繳納失業保險費滿一年
• 非因本人意愿中斷就業的
• 已辦理失業登記，并有求職要求的

如果繳納時間沒有滿一年，不能領取失業金。另外，失業金能領多久也和繳納時間有關。

 

這里以深圳為例，失業保險在領取時間上是有限制的。比如工作 3 年，最長可以領 3 個月；工作 5 年，最長可以領 10 個月。

各地實際可領時間會有差別，建議跟當地社保部門確認。

萬一失業，如果因為斷繳達不到領取資格的繳費年限，或者少領幾個月，都是一筆損失。

5、公積金斷繳

對于近來有想申請公積金貸款的朋友來說，公積金千萬不能斷。公積金貸款的申請條件，是算連續繳納時限的。

如果要申請個人住房公積金貸款，申請貸款前必須連續繳存住房公積金的時間不少于六個月。一旦中間斷繳1次，也是不可以申請的。

如果公積金貸款已經申請成功，斷繳是不會影響你正在還的房貸。

6、社保斷繳的其他影響

除了前述五險斷繳的影響，社保斷繳對于入戶買房搖號掛牌影響也很大，這是安身立命的問題。

以北上廣深為例，看看社保是如何影響外地戶口買房買車的，具體看看：

 

外地戶口在北上廣深入戶買房車輛掛牌，都需要社保證明，很多是要求連續繳納的，城市越是熱門，要求越嚴格。比如深圳，買房要求在當地連續繳納5年社保，斷一個月都得重新算。

所以，大家在考慮換工作時，一定要照顧到社保。否則社保斷繳，不光影響到保障，而且其它權益也受影響。

綜上，社保斷繳影響真的非常大了，不僅損失大，補繳報銷也很麻煩。有條件的朋友一定一定不要斷繳。

三、辭職后，社保要怎么處理

社保斷繳涉及的情況比較復雜，但是生活中，辭職換工作又在所難免，這期間，社保要怎么辦呢。通過以下三種情況，說說辭職后社保的處理辦法。

情況 1 ：在本地換工作

25 歲的 A 先生是湖南人，畢業后就在深圳工作了 2 年，目前正準備辭職。

假如 A 先生以后還是留在深圳找工作，那么只要在新單位把社保銜接上就可以了。

值得注意的是：大部分公司的社保繳費日是每月 15 號;

所以為了避免出現斷繳，最好在交完當月社保后離職，并且讓新公司盡快續上。

情況 2：跨省市換工作

如果 A 先生最終決定要逃離北上廣深，回湖南老家發展;

那就需要辦理社保遷移了，具體步驟如下：

• 步驟 1 ：登錄社保局官網，提交轉出申請
• 步驟 2 ：申請通過后，去社保局打印《參保繳費憑證》
• 步驟 3 ：把《參保繳費憑證》交給新單位，辦理轉入

在遷移之后，之前繳納的醫療保險、養老保險的年限就可以累計計算了。

每個城市的辦理流程和所需資料會略有不同，大家也可以撥打社保熱線：12333 詳細咨詢一下。

 

情況 3：自己交社保

假如你辭職后決定放空自己，休息一段時間，可以選擇自己交社保。

如果你是幸福的當地人，可以自己交居民醫保和居民養老。

需要注意的是，居民醫保是交一年，保一年，大多數地區只能在每年9月份到12月份繳納次年的醫保費用，不能隨繳隨用。

如果有近期有離職想法，可以在這個時間點先把第二年的醫保費用交了。

少數地區醫保和養老是捆綁繳納的。

目前很多地方的居民醫保和居民養老都支持線上繳費，非常方便。比如說福建的朋友就可以在福建稅務微信公眾號直接繳費。

 

 

而且，本地戶口還可以“靈活就業人員身份”繳納職工醫保和職工養老；

退休后的待遇和正常員工一樣，但需要自己承擔“單位+個人”的所有繳費。

部分地區可以自己繳納公積金，比如廣州、成都、常州等。如果之后想申請公積金貸款的朋友，可以先去了解一下。

如果你不是當地戶口，是無法自己交居民社保的。部分地區滿足條件可以靈活就業形式繳納職工醫保和職工養老。

各地區有些不同，建議先撥打12333咨詢社保部門，了解當地情況。

現在也有一些人會找第三方機構代繳社保，有操作性，但由于沒有真實的勞務關系，存在一定的法律風險。

說完了辭職后怎么處理社保，接下來我們看看如果斷繳，要怎么補救。

四、如果斷繳，怎么補救

如果社保已經斷了，近來有入戶買房買車生娃等計劃的朋友一定要看看怎么補繳。

1、因個人原因社保斷繳

如果是斷繳3個月內，可以補繳，萬事大吉，3個月以上的，那就無力回天了，因為大多數允許補繳的城市都只給補3個月的。

具體情況可以咨詢12333社保部門。

根據目前國家的規定;

• 個人身份不可以補繳，只能單位申請補繳
• 用人單位補繳須存在勞動關系

雖然全國各地社保補繳的政策不同，但都規定只能由單位進行補繳，個人掏錢是補繳不了的。

也就是說，如果自己辭職，你只能繼續找到工作，由新工作單位替你接著交。如果之間間隔1個月，那新工作單位還可以幫你補繳。

如果是你個人原因導致的間隔時間較長，新單位沒有義務幫忙補繳，也就不能補繳。

2、因單位造成的斷繳

如果是因為單位造成的社保斷繳，無論斷繳了多長時間，都可以和單位協商，讓其補繳。如果單位不給補繳，可以走法律途徑。

另外，如果因為單位的原因失業，領取失業金期間，是可以不用繳納醫保的。以深圳為例，領取失業保障金期間，社保部門每月按醫療二檔（包括生育險）給失業人員繳費，費用由失業保險基金支付。

所以疫情期間，如果不是因為自己的原因失業，為了醫保不斷，可以考慮去申請一下失業金。目前很多地方失業金都可以線上申請，也不麻煩。

 

五、如果退休前，社保沒繳滿怎么辦？

說完了斷繳怎么補，我們再說說如果退休前沒繳滿，怎么辦。

退休前沒繳滿，主要說的是養老保險和醫保。

如果已經到了退休年齡，養老或醫保沒有達到當地退休，或享受終身免費醫保待遇的繳納年限要求，缺繳時間不長，可以選擇延遲退休，繼續補繳，繳夠時間再去辦理退休手續。

如果缺繳時間過長，可以咨詢當地政策，辦理補繳手續。以深圳為例說說怎么補繳。

1）養老保險：

參加城鄉居民社保的人全國多數城市現在都可以一次性補繳。

深圳規定，下面3種情況的可以一次性躉交職工養老保險，滿足條件的可以線上辦理補繳手續。

 

2）醫療保險補繳

如果想退休后享受終身醫保待遇，醫療保險需要累計繳納滿20-25年，不夠就需要補繳。

還是以深圳為例，看看怎么補。

 

深圳對于可補的人群也是有規定的，醫保至少繳滿15年，才可以補。

具體補繳政策，各地不一樣，有需要的朋友記得先咨詢當地社保部門。

3）補繳滯納金

社保補繳，除了一次性補繳費用高，還可能會收取補繳滯納金。

在實際執行中，滯納金一般都針對參保單位未按時繳費來收取的。個體參保的一般沒有征收滯納金。

但如果是退休前未繳滿，需要一次性補繳的，就可能會被收取補繳滯納金。比如說深圳個人自己交社保需要的補繳的情況：

 

滯納金計算公式：每月應繳社會保險費×欠繳天數×萬分之五=滯納金

舉個例子，深圳65歲李大爺退休需要一次性補繳5年養老保險，每月7000元的繳費基數，補繳情況如下：

5年養老保險費：7000*（8%+14%）*12*5=92400
5年滯納金：7000*（8%+14%）*365*2*0.05%=1405.25
補繳總費用：92400+1405.25=93805.25

雖然說滯納金并不多，但是李大爺如果要補這5年的養老保險，要一次性交9萬多塊，這對于退休老人來說，也是壓力山大。

到這，大伙對于社保斷繳的危害已經有了深刻了解。

 

職場人，工作可以辭，世界可以看，你也可以浪，但社保是真的不能斷。

不管是現在還是未來，如果辭職了，一定一定要處理好社保，記得點贊收藏，以備后用。

另外，社保雖然是國家的福利政策，但是每個地方都會有自己的實施標準和做法。

各位朋友有疑問之處，應該多多咨詢社保局。

因為這是我們的合法權益，理應重視。

關于社保，絕不僅僅是斷繳和補繳的事。

醫保怎么報銷，社保繳多繳少的區別，如何自己交社保等等，

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