房貸40萬已還6年，剩32萬本金，提前還款劃算嗎？
貸款40萬元，假設貸款期限為20年，房貸利率5.2%，月供2684.22元。過去六年共計還款193263元，其中本金80145元，占比41%；其中利息為113118元，占比59%。
房貸利率。房貸包括商業貸款和住房公積金貸款，利率一般一年及以下貸款年限，年利率為4.35%。一至五年貸款年限，年利率為4.75%。五年以上的貸款年限，年利率為4.90%。住房公積金貸款的基準利率是一至五年的貸款年限年利率2.75%。五年以上貸款年限年利率3.25%。
而現階段中國人民銀行發布的告貸基準利率六個月以內告貸5.6%，六個月至一年告貸6%，一至三年告貸6.15%，三至五年告貸6.40%，五年以上告貸6.55%。由此可見，房貸對比普通的銀行信用貸款，利率要更低。
房貸額度。房貸最高額度一般為房屋價值的7成，商貸要求最低首付為3成，那么剩余的7成就是房貸最高額度。例如房屋價值100萬，首付3成也就是30萬，那么房貸最高額度就為70萬。如使用公積金貸款，則會受到個人貸款金額上限與夫妻雙方貸款金額上限的約束，一般來說共計不超過120萬。而公積金貸款額度如不足，剩余額度可做商業貸款，分開申請分開償還，也就是組合貸。
而假如是其它途徑的銀行信用貸款，除非使用抵押等方式，將較難輕松獲得100萬或者更高的貸款額度。
房貸年限。房貸年限一般都是5年，10年，或者20年，而普通的銀行貸款，也是同樣不可能獲得如此長年限的貸款。
綜上所述，房貸其實是購房人通過買房而獲得銀行提供的低利率、高額度、長年限的貸款資格，是不可錯過的合法福利。
還款成本。提前還款違約金大概1%，盡管償還6年銀行不一定會收取違約金，但具體需要與銀行最終確認。另外，因按揭方式是等額本息，即總利息比等額本金多，且在前期償還的主要是利息，前6年償還資金當中59%是利息。也就是說，如提前償還，過往六年承擔的利息將比5.2%大很多。
資金流動性。提前還款將犧牲了未來14年31萬資金的周轉流動性，也就是說未來如突然急需用錢，將有可能無法周轉，或須犧牲另一部分利息來進行貸款來解決資金問題。
因此，如剩下32萬元本金可在未來14年內，繼續以5.2%的利率來償還，利率與目前銀行較高的大額存單利率接近，可避免因提前還款而繳納罰息。假如月供2684.22元并沒有給家庭或個人造成太大的經濟壓力，建議將打算用來提前還款的32萬資金，用于投資收益高于5.2%的理財產品，可保持資金流動性的同時，還能獲得更高收益。
