據統計調查，我國有負債的家庭占比為56.5%，其中房貸占家庭總負債的75.9%。

高負債率、高房貸是一種較為普遍現象。

家庭房貸占比工資多少合適呢？理論上以不超過50%為宜，建議控制在30%左右。

這主要是參考銀行貸款警戒線、家庭收入與消費能力來確定的。

參考銀行貸款警戒線

房貸占比收入是否合理，直接關系到借款人的還款能力，是商業銀行非常關注的指標。

為了減少壞賬損失，商業銀行在充分調查統計基礎上，會有明確的房貸額度審核標準與計算公式。

通常，銀行會根據借款人的收入計算最高的貸款額度，要求借款人月供不得超過月收入的50％。

因此，從目前房貸業務審核標準來看，50%是房貸占比工資的警戒線。

超過50%將嚴重影響到借款人的經濟狀況，銀行壞賬率會大幅上升。

考慮家庭總收入及消費水平

家庭總收入越高，經濟承受能力越強，房貸占工資比例會適當提高。

例如：月收入10萬元的家庭，房貸占比60%時，仍有4萬元的資金結余用于日常開支。

而月收入5000元的家庭，房貸占比60%時，僅有2000元資金結余用于日常開支，生活壓力會非常大。

對于多數家族而言，將房貸占工資比例控制在30%左右是一條舒適線。

小結

從保障生活質量以及還貸能力出發，房貸占工資比例不超過50%，控制在30%左右為宜。

但由于各城市的房價水平差距很大，高房價必然帶來高貸款、高月供。

現在一、二線城市家庭的房貸占比工資達到70%以上也很常見，理想與現實差距確實很大。