對于房貸族來說，能有一次利率轉換機會是實屬不易，可以幫助我們減少月供或者減少利息，那么房貸利率轉換為lpr好還是固定利率好呢？
兩種轉換方式各有優勢，具體如何選擇取決于您自己的判斷，特別是對未來利率走勢的判斷。如果您認為未來LPR會下降，那么轉換為參考LPR定價會更好；如果認為未來LPR可能上升，那么轉換為固定利率就會有優勢。
如果您目前的個人房貸利率是在5年期貸款基準利率上打9折，那么按照目前5年期貸款基準利率計算，您的實際執行利率水平為4.41%(=4.9%×0.9)。根據人民銀行公告，個人房貸轉換前后利率水平保持不變。
如果您選擇轉為固定利率，那么您的個人房貸在整個合同剩余期限內，都將執行4.41%這個利率。如果您選擇轉為參考LPR定價，您的個人房貸利率水平將按照“5年期以上LPR+(-0.39%)”確定。其中，-0.39是固定加點點差，根據當前實際執行利率(4.41%)與2019年12月公布的5年期以上LPR(4.8%)之間的差確定。
很明顯，如果判斷未來5年期以上LPR+(-0.39%)>4.41%，即5年期以上LPR>4.41%+0.39%=4.8%，也就是說未來的LPR比4.8%高，就可選擇固定利率；反之，如果判斷未來LPR比4.8%低，就可選擇lpr。
浮動lpr利率的優勢有哪些
1、貸款的利率下行機會很大，由于經濟結構的調整以及供給側結構的改革，我們國家經濟下行有很大的壓力，我們國家當前5年的商業銀行貸款利率基本維持在5%的水平上下，然而在歐洲的很多國家，確是發生了貼息貸款的情況，這充分的表明我們國家貸款利率存在著非常不錯的下行空間。
2、選擇浮動利率，可以規避風險 如果選擇了浮動利率，也需要承受風險，這個風險就是萬一貸款利率以后上升，自己便要多還許多利息。可是，如果選擇提前歸還貸款，那么就能夠避免多還利息。
3、選擇浮動利率，將來會有更大幾率享受利率下行，未來商業銀行的利率下調的可能性比起上升的可能性大非常多，所以這樣一來，選擇浮動的利率，則未來享受利率下行的幾率非常大。而如果選擇的固定利率，那么將來將不能夠享受任何的優惠。
展望未來，我們預測30年期固定利率將保持較低水平，到2020年將下降至年均3.4％，2021年將下降至3.2％。由于COVID-19的影響，我們預計房屋銷售將下降至480萬，然后在2021年反彈至560萬，但仍然將低于2019年的600萬銷售量。房價價格增長預計將從2020年的2.3％降至2021年的0.4％。
低抵押貸款利率環境導致2020年上半年再融資抵押貸款申請激增。由于抵押貸款利率一直處于歷史最低水平，我們很可能會看到全年的再融資申請都保持在較高水平。我們預計，到2020年，再融資貸款額將達到1.9萬億美元，然后在2021年將降至1.3萬億美元。由于房屋銷售量的下滑，預計貸款額將下降，到2020年將達到1.0萬億美元，這一數字在2021年將會回升，達到1.2萬億美元。
◆ 全美疫情出現第二波反撲，利率或將繼續下跌？
截至7月9日，美國新冠肺炎確診病例已超過310萬，許多州出現了疫情反撲的局面。在三月，美聯儲下調基準利率50個基點，而這一舉措似乎在短時間內促使房貸利率迅速上漲，但隨后三大利率又繼續下降，抵消掉了之前上漲的幅度，從而使4月的房貸利率平均值較3月繼續下跌。這時對于有自住需求的購房者來說，房貸利率下降帶來的好處是實實在在的。
我們可以舉一個例子來看：如果貸款額度為55萬美元，30年期固定利率若為4%，月供是2,626美元，而當30年期固定利率下降至3%，月供則為2,319美元，一個月就節省了307美元，一年下來能節省3,684美元；如果貸款額度為85萬美元，同樣的利率降幅下，每年可以節省5,688美元。
