俗話說：無債一身輕。動輒20年甚至更久的房貸讓不少市民感受到壓力。提前還貸是不少市民積攢一定資金后的考慮。最近，市區多家銀行反映，客戶提前還款現象開始增多。那么，在貸款市場報價利率（LPR）持續多月下降的形勢下，有必要提前還貸嗎？提前還貸有何講究呢？
提前還款人數增多
“提前還房貸的客戶明顯增多”“比以往增加”這是記者最近詢問市區多家銀行有關提前還貸問題得到的回復。
市區一國有銀行工作人員告訴記者，“提前還貸客戶增多主要原因是近段時間客戶手頭有閑置資金，今年以來理財收益率下降，所以不少客戶會選擇提前清償銀行貸款。”另一家股份制銀行工作人員則表示，客戶手頭房屋的出讓，包括部分學區房入學計劃已完成，不再需要此房源，從而提前結清貸款。此外，目前銀行同業經營類貸款利率相較房貸利率低且無還本續貸的功能，所以，部分個私業主結清后選擇辦理經營貸款。
提前還貸是否劃算
近日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布的貸款市場報價利率（LPR）顯示，一年期LPR為3.85%；五年期以上LPR為4.65%，6月份與5月份報價保持不變。自LPR新政正式實施以來，一年期、五年期以上LPR持續下降。在房貸利率一路走低的當下，手有余錢的“房貸族”，提前還貸劃算嗎？
市民胡女士2018年從銀行貸款100萬元，當時的貸款利率是人行基準利率上浮10%，即年息5.39%與現行市場利率5.19%（暫按LPR加54個基點）相比較，100萬元本金一個月的利差為166.67元。本打算提前還款的她碰上LPR連續下調，不禁有些動搖，“總感覺LPR還會下調，現在還清貸款會不會不劃算？”
對此，一股份制銀行工作人員分析，“有沒有必要，需衡量還款執行周期和客戶投資盈利水平這兩個標準。當前全球經濟均處于降準、降息通道，量化寬松政策明顯，存、貸款利率也處于下行通道。從中長期來看，房貸是對抗通貨膨脹的有力手段。”
這樣做也能節省房貸利息
一般來說，大部分市民提前償還房貸都是為了節省利息費用，所以在還貸前期償還欠款比較劃算，因為還貸前期，銀行欠款的本金較大，產生的利息費用會比較多，如果在這個時候提前還款，將貸款本金減少，那么就會省下不少利息費用。
不過需要注意的是，有部分銀行提前還款是需要支付違約金的，大部分銀行都要求借款人需要償還房貸一年后才可以提前還款，否則就需要支付違約金，所以市民在辦理提前還款業務時，最好先向銀行咨詢清楚是否存在違約金的情況。
事實上，除了提前還房貸，以下方法也能節省房貸利息。據業內人士介紹，很多購房者在貸款時，為了減輕房貸壓力，可能會選擇很長的貸款年限，比如20年、25年、30年。這樣雖然每月的月供減少了，但是利息也增加了很多，如果購房者的經濟條件足以負擔更多一些的月供，可以選擇縮短還款年限，將30年縮短為25年，將20年縮短為15年等。還款年限縮短后，能有效地節省房貸利息。
此外，現在房貸利率轉換正在進行中，原則上在今年8月31日前辦理完成。2019年10月之前的大部分房貸都需要進行房貸轉換，在固定利率和LPR浮動利率中二選一。如果選擇固定利率，那么未來的月供將不會再改變。如果選擇LPR浮動利率，當LPR下調時，月供也會相應地減少，這樣也能節省房貸利息。如果在還款期限內，覺得LPR太高了，到時候選擇提前還貸也能節省利息。目前，LPR分為一年期和五年期兩檔，貸款五年期以上的相對利率較高。如果借款期限較短的，可以選擇五年期以下。
