不少借款的朋友都遇見(jiàn)過(guò)這樣的問(wèn)題：申請(qǐng)貸款的時(shí)候，明明自己是有額度的，但就是下不了款？
就拿房貸來(lái)說(shuō)，據(jù)統(tǒng)計(jì)有80%的人在買(mǎi)房的時(shí)候，都會(huì)首先考慮貸款買(mǎi)房。
但就是有很多借款人，空有貸款額度，貸款申請(qǐng)依舊被拒。
這里，小二就要特別強(qiáng)調(diào)一下：貸款中心在批貸的時(shí)候，會(huì)重點(diǎn)評(píng)估貸款人的負(fù)債情況。
在貸款申請(qǐng)中，如果負(fù)債率太高，被拒的可能性就非常高。
難道，負(fù)債率高就意味著「無(wú)法貸款」嗎？
No！No！No！
接下來(lái)，小二就和大家談?wù)勅绾卧u(píng)估負(fù)債率？負(fù)債率比較高，又如何才能順利拿到貸款？
01
如何評(píng)估負(fù)債率？
銀行和金融機(jī)構(gòu)對(duì)于用戶(hù)申請(qǐng)信用卡貸款、房貸、車(chē)貸都很?chē)?yán)格，尤其是信貸最重要看的是審核負(fù)債率。
個(gè)人負(fù)債率=負(fù)債總額/收入總額*100%
從一般的角度出發(fā)，個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債率最好不要超過(guò)70%，對(duì)于貸款而言70%是一個(gè)分界線，遇到風(fēng)控嚴(yán)格的，100%概率會(huì)被拒絕！
02
負(fù)債率高，如何順利拿到貸款？
有些人查過(guò)征信報(bào)告都見(jiàn)過(guò)，征信報(bào)告上面清楚的記錄了你的每一筆負(fù)債，包括你最近一個(gè)月之內(nèi)的還款以及貸款信息。
征信上貸款本身已經(jīng)是事實(shí)了，那么可以在你信用卡的負(fù)債部分下點(diǎn)功夫：
1、單張信用卡負(fù)債過(guò)高可申請(qǐng)分期
這里小二舉個(gè)例子：
假如你近期有張信用卡剛辦理了10萬(wàn)塊的消費(fèi)，那么征信上記錄的就是你這張卡負(fù)債10萬(wàn)塊錢(qián)，但是這個(gè)時(shí)候辦理該筆賬單的分期，比如分成36期來(lái)還，那么你負(fù)債的10萬(wàn)就被36個(gè)月平攤下來(lái)。
征信顯示就會(huì)變成，每月應(yīng)還的本金+利息，而不是負(fù)債10萬(wàn)了，可以說(shuō)間接就能降低負(fù)債率了。
分期費(fèi)用不算少，酌情分期。
2、注銷(xiāo)不常用的信用卡
基本每個(gè)人手上都不只一張信用卡，甚至有的人各大銀行都會(huì)那么一張，但總有幾張是不常用的，那么你這張卡的交易記錄都會(huì)顯示在你個(gè)人負(fù)債那一欄上。
一個(gè)人假如擁有的卡太多也會(huì)讓銀行認(rèn)為你負(fù)債率過(guò)高，當(dāng)你需要貸款時(shí)，建議先去銀行注銷(xiāo)不常用的卡。
3、將現(xiàn)有的雙幣或多幣種卡更換成單幣種卡
有些人手上會(huì)持有多幣種卡，在疫情當(dāng)前，出國(guó)消費(fèi)和海淘次數(shù)減少，就可以考慮將此卡換成單幣種卡。
因?yàn)槎鄮欧N卡會(huì)在你的征信報(bào)告上顯示多個(gè)賬戶(hù)，同理上面一條，這樣就能有效地在報(bào)告上減少自己擁有的賬戶(hù)數(shù)量，降低負(fù)債率。
4、降低負(fù)債率最有效的方法--提前還款
之前我們提過(guò)一件事，征信報(bào)告上會(huì)顯示最近一個(gè)月的還款記錄，所以當(dāng)你負(fù)債率過(guò)高時(shí)，可以通過(guò)將這個(gè)月的賬單提前還清，來(lái)把你的個(gè)人“負(fù)債”下降。
03
實(shí)在急用錢(qián)，又到處借不到，怎么辦？
方式一：申請(qǐng)門(mén)檻較低的貸款產(chǎn)品
現(xiàn)在有不少貸款產(chǎn)品只需要填寫(xiě)身份證、銀行卡、手機(jī)號(hào)信息就可以下款，所以可以試試這類(lèi)的貸款產(chǎn)品。
有的利息相對(duì)較高，慎重考量。
所以，借款人在借款前還是評(píng)估一下貸款成本是否劃算。
方式二：申請(qǐng)抵押貸款
還可以申請(qǐng)抵押貸款，比如房產(chǎn)抵押、汽車(chē)抵押等，不過(guò)在你將名下財(cái)產(chǎn)作為抵押物之前，一定要根據(jù)實(shí)際情況看自己能否按時(shí)還款。
否則一旦還不上，不僅會(huì)產(chǎn)生罰息，被列入央行征信系統(tǒng)，而且抵押物也會(huì)被銀行拍賣(mài)。
另外，專(zhuān)業(yè)的事情還需要專(zhuān)業(yè)的人來(lái)做，做貸款自然也是有專(zhuān)業(yè)的信貸經(jīng)理，假如你有需求，不妨先咨詢(xún)一下。
