文/樂居網(wǎng)
一套房源的總價(jià)對(duì)大多數(shù)家庭而言都不是個(gè)小數(shù)目，因此不少人買房都會(huì)選擇按揭貸款的方式，既然選擇按揭貸款，必然要選擇還款方式。而選擇怎樣的還款方式最為實(shí)惠呢？
因?yàn)槿狈I(yè)的指導(dǎo)，很多人對(duì)此知之甚少，既辨不清有哪幾種還款方式，更拿不定采用哪種還款方式更為經(jīng)濟(jì)省錢。有人拿著計(jì)算器算半天也搞不清楚，有人甚至壓根兒沒這個(gè)意識(shí)，直接按照開發(fā)商或房產(chǎn)中介推介的銀行及方式辦理，一切手續(xù)辦完了才醒悟，原來自己選擇的還款方式并不是最經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的。如何選擇適合自己的還貸方式，如何還貸更經(jīng)濟(jì)？
據(jù)介紹，目前的還款方式有四種，第一種是固定利率還款(按等額本息方法計(jì)算)；固定利率標(biāo)準(zhǔn)各家銀行不同，它的優(yōu)點(diǎn)是利率風(fēng)險(xiǎn)小、收益穩(wěn)定，最大的好處就是利率不隨物價(jià)或其他因素變化調(diào)整。而缺點(diǎn)是不論銀行利率如何變動(dòng)，上調(diào)或是下降，借款人都按照固定的利率支付利息，不會(huì)隨市而變，所以常比基準(zhǔn)利率高出一定的百分點(diǎn)。固定利率還款方式適用人群為有固定收入，專業(yè)投資者或者商人。
第二種是等額本金還款；優(yōu)點(diǎn)是總體利息支出較低，在隨后的時(shí)間里每月還款額將會(huì)遞減。缺點(diǎn)是前期還款負(fù)擔(dān)較重，特別是第一期還款時(shí)壓力會(huì)很大。等額本金還款適用于收入較高人士，如企業(yè)高層、金領(lǐng)、海歸派等。
第三種是等額本息還款；等額本息還款每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。以等額本息還款方式償還房貸，借款人每月月供不變。因每月承擔(dān)相同的款項(xiàng)，方便借款人安排收支，但它總體利息支出較多。這種方式適用于工作收入穩(wěn)定，國(guó)家企、事業(yè)單位職員等。
第四種是公積金自由還款；即設(shè)定每月最低的還款額，只要月還款額不低于設(shè)置的最低還款額即可，每月多還的部分系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)劃為提前還款，自由還款是公積金貸款獨(dú)有的還款方式，與傳統(tǒng)的等額本息或是等額本金還款相比，每月可自由還款、靈活便捷，缺點(diǎn)是因最低還款額通常低于正常的還款月供，所以最后一期本金支付壓力較大。這種方式適用人群于符合貸款條件的公積金繳存職工。
不同的還款方式，每個(gè)月月供的金額不一樣，利息也不一樣。業(yè)內(nèi)人士建議，購(gòu)房者應(yīng)高度重視各銀行推出的能夠節(jié)省利息的貸款產(chǎn)品以及貸款方式，選擇時(shí)多了解，多做比較，制定出適合自己的貸款方案。
